P2P-финансирование окажется под пристальным вниманием ЦБ
Центробанк все больше интересуется интернет-площадками взаимного кредитования гражданами граждан и сбором средств от физических лиц на реализацию разных бизнес-проектов (речь о P2P- и краудфандинговых платформах). О регулировании пока никто не говорит, но надзор Банка России за клиентскими рисками будет максимально пристальным. Впрочем, рынку саморегулирование в любом случае необходимо.
Банк России в самом начале этой неделе на специально организованной встрече с участниками огласил все возможные проблемы и риски, которые, как считает ЦБ, могут грозить всем, кто пользуется P2P и краудфандинговыми площадками. На встрече участникам этого рынка было предложено оценить степень значимости риски инвесторов в этом бизнес-направлении. По документам, а также пояснениям ЦБ, это риски мошенничества тех, кто организует привлечение средств под реализацию тех или иных проектов и целей, риски, связанные с неверной оценкой платежеспособности получателей и перспектив того, насколько непрерывен будет их бизнес, а также отсутствие прозрачности процедуры оценки, контроля за тем, как используются собранные деньги (что порождает сомнение в их возвратности), непрозрачная информация о заемщиках и проектах и в то же время неправомерное использование и даже риски хищения персональной информации, защищенность сервисов от киберпреступников, вирусов и т. д., риски заключения договоров дистанционно и др.
Сегодня ЦБ не регулирует этот сегмент, он всего лишь - с прошлогоднего лета - занимается сбором информации, но постепенно Банк России все больше интересуют подробности этого бизнеса. В ЦБ говорят, что переход к регулированию может стать предметом рассмотрения, как только этот рынок достигнет серьезных объемов. Пока на отечественном P2P-рынке несколько десятков игроков. Средняя сумма предоставленного займа за 9 мес. прошлого года составила примерно 20 тыс. руб., чуть больше 2 тыс. человек были предоставлены займы, и столько же из них выдали займы, 25,5% это была первая сделка. В среднем за тот же период времени один заемщик взял по 3 займа на P2P-площадках. В итоге, судя по предварительной оценке объема рынка, сегодня этот рынок проходит стадию становления и активно развивается, но при этом его доля на финансовом рынке не существенна. ЦБ принимает жалобы по поводу невозврата средств инвесторам, но, из-за неподнадзорности ему этого рынка, какие-то проверки исключены. ЦБ продолжает осуществлять постоянный мониторинг ситуации.
По мнению участников рынка, пока нет необходимости в переходе к регулированию - рано. По словам главы компании Boomstarter Руслана Тугушева, в нашей стране только идет развитие P2P и краудфандингового бизнеса, и регуляторная нагрузка, ведущая к дополнительным затратам на обучение персонала и ужесточение требований к компаниям, могут оказаться неподъемными.
Как считают сами участники рынка, риски всегда присутствуют, но ими вполне можно управлять, причем, это не требует вмешательства со стороны государства. По словам генерального директора компании "Город Денег" Елизаветы Карпиловской, отт проблем технического плана клиентов защищает наличие прямого договора между заемщиком и заимодавцем, его действие продолжает быть актуальным и после того, как площадка закроется. Риски утраты персональной информации закрываются при помощи копирования и хранения данных на различных серверах.
Но защита от основного риска — мошенничества и невозврата средств — пока по сути отсутствует. Как поясняют в компаниях, они сами проверяют проекты, а возврат средств (до окончания сбора денег на проект) гарантируют условия оферты, которая размещается на официальном сайте. По словам директора департамента банковского аудита ФБК Алексея Терехова, ввиду того, что развитие этого рынка началось недавно и многие компании сейчас пребывают в состоянии стартапов, больших средств, чтобы привлечь крупных оценщиков и аудиторов у них нет. Дать гарантию 100%-го качества проекта, а также возвратности инвестиций при неудаче этим компаниям проблематично. Для рынков, которые только начали своё развитие, угроза мошенничества всегда очень высока.
