Переводы как угроза терроризма
Регуляторы с пристрастием отнесутся к рассмотрению анонимных платежей
В текущем году отечественные банки и прочие финансовые структуры столкнутся с увеличением нагрузки, связанной с выявлением и пресечением операций, вызывающих сомнения. Борьбу с отмыванием, противозаконным обналичиванием денежных средств и выводом активов дополнили меры, которыми предполагается пресечь финансирование терроризма. Российскими и международными профильными регуляторами уже составляется список операций, которые попадут под подозрение в этом отношении. Лидерство в списке за анонимными переводами и пожертвованием через интернет и терминальную сеть, включая краудфандинг. Внимание к ним повысится, и в некоторых случаях они будут остановлены.
В целом, круг операций, которые могут признать, как потенциально сомнительные и, как следствие, банки станут уделять им повышенное внимание. На минувшей неделе банкиры встретились с заместителем главы Росфинмониторинга Галиной Бобрышевой. По её словам, переводы денег и пожертвования относятся к основным уязвимостям, если говорить о борьбе с терроризмом.
Но стоит разобраться, какие именно операции имеются в виду и что власти хотят сделать, чтобы пресечь их.
От физических лиц потребуют больше информации
Продолжая борьбу, направленную против терроризма и отмывания, Банк России ощутимо усложняет процесс проведения разовых операций для клиентов коммерческих банков. Наряду с необходимостью предоставления данных паспотра и места проживания или прописки, теперь физлица должны доказывать, что они в финансовом плане состоятельны и их деловая репутация безупречна. В противном случае, операции будут ограничены суммой до 15 тыс. руб., пока не требующими идентификации.
По словам заместителя главы Росфинмониторинга Павла Ливадного, самый высокий риск связан с анонимными переводами, в первую очередь посредством сбора пожертвований, небольшими суммами, которые обычно направляют через Интернет на обезличенные электронные кошельки. Как правило, эти пожертвования обозначает какая-то конкретная цель — допустим, формально, средства собирают в пользу сирийского населения и т. п. Но в действительности средства собираются в таких случаях нередко именно на то, чтобы профинансировать исламские террористические группировки. В этом случае в финансирование терроризма может быть вовлечен даже человек, направлявший свои средства на благую цель, но оказавшийся введенным в заблуждение.
Интернет не является единственным каналом проведения операций, вызывающих сомнения и могущих служить прикрытием финансированию терроризма. Второй возможный вариант, по словам участников рынка платежей, это переводы через терминалы. И ведь вроде бы, переводы даже на небольшие суммы должны быть идентифицированы по 2-м документам, данные о которых операторы по денежным переводам в режиме онлайн сверяют с базами данных ФМС, ФНС и т. д., в итоге, в любой момент доступен поиск того, кто отправил сомнительный перевод. Но в ситуации с переводами иностранцев, к примеру, тех, кто проживает в странах СНГ и ближнем зарубежье, данные о документах, которые в этих базах отсутствуют, идентификации не происходит и, допуская, что отправитель - добросовестен, система осуществляет денежный перевод, не пользуясь идентификацией. С подобной анонимностью можно совершенно безболезненно профинансировать что угодно.
Представитель Qiwi, у которой огромная сеть платежных терминалов, подтвердил, что по базам государственных органов идентифицируются только резиденты, а по иностранцам, включая трудовых мигрантов из стран СНГ, базы для проверки отсутствуют. При наличии для нерезидентов баз, допустим, в отношении разрешений на работу, можно было бы выйти их сложившегося положения. Такой уязвимостью могут воспользоваться не только для того, чтобы напрямую финансировать терроризм, хотя в ряде случаев это так и есть, гораздо чаще переводами оплачиваются услуги наркодилеров, а уже наркобизнеса тесно связан с терроризмом.
То, что Росфинмониторинг стал более активен в борьбе с терроризмом, вовсе не случайно. В декабре обострились террористические угрозы, в том числе, после того, как потерпел крушение российский самолет над Синаем и произошла серия терактов в Париже, FATF (Международная группа, разрабатывающая финансовые меры борьбы с отмыванием денег) в экстренном порядке провела совещание с финансовыми разведками стран-участниц, в т.ч. Россией; по итогам совещания приняли решение о подготовке плана практических мер, способных предотвратить финансирование терроризма.
По словам Павла Ливадного, на текущей неделе FATF состоится очередное совещание, где странам-участницам, в т.ч. России, нужно будет высказать свои предложения. В ходе дальнейшей их консолидации и после того, как итоговые меры будут согласованы с FATF, Росфинмониторинг и профильные ведомства сформируют подлежащие контролю признаки вызывающих подозрение операций. Банкам и другим финорганизациям будут обязаны относиться к ним с повышенным вниманием и при реальной угрозе (если она появится) тормозить проведение этих операций. Изменения, согласно планам, будут реализованы в этом году.
Банкиры, разумеется, недовольны тому, что у них появится дополнительная нагрузка, но они не афишируют своё отношение, так как вопрос действительно серьезный. До сих пор масштабная прицельная борьба с терроризмом банками не велась, задач, связанных с выявлением и пресечением вызывающих сомнения операций в виде незаконного обналичивания, легализации доходов, полученных преступным путем, вывода активов за границу и пр. было достаточно и раньше. По словам одного из банкиров, борьба против терроризма была ограничена отслеживанием операций, в которых участвовали физлица, включенные в черный список экстремистов (составляет его Росфинмониторинг). Главный акцент делался на борьбе с отмыванием, обналичиванием и противозаконным выводом средств, но никто не будет проявлять инициативу, выходящую за рамки требований, тем более в таком серьезном вопросе. Впрочем, при появлении четких критерий, их встраивание в систему комплайенса - дело вполне реальное.
