Перспективы ограничения анонимных электронных платежей
В ближайшей перспективе у россиян возможность зачисления средств на электронные кошельки и предоплаченные банковские карты будет ограничена счетами в банке. Профильные ведомства уже заняты подготовкой таких поправок к законодательству, чтобы таким образом профильные выполнить поручение правительства. Как показали итоги дискуссии, которую затеяли чиновники, возможно ужесточение ограничений. ЦБ тоже придерживается мнения, что снимать средства с электронных кошельков и предоплаченных карт нужно запретить, а Росфинмониторингу поручить обязательную идентификацию их держателей. Ведомства настроены на достижение компромисса, но каким бы он в итоге ни был, с рынка электронных платежей уйдет существенная часть клиентов.
НЭПС - являются электронными средствами платежа, не требующими, чтобы клиент, открывая их, проходил идентификацию. НЭПС представлены электронными кошельками и предоплаченными банковскими картами. Как оценила ассоциация «Электронные деньги», в общей сложности в стране свыше 100 млн анонимных электронных кошельков и предоплаченных карт, с которыми их владельцы активно работают. Зачислить на них средства можно в сумме до 15 тыс. руб., по способам зачисления ограничения не установлены, это доступно через терминалы, банки, с банковских карт и пр. Получается, что поступление средств и их вывод фактически никто не контролирует, что сопровождается рисками использования НЭСП в незаконных целях.
Разногласий не удалось избежать Банку России и Росфинмониторингу, но их спор касается не ограничений как таковых, а их жесткости. По мнению ЦБ, в предложение необходимо внести дополнение, запрещающее получать наличные с НЭСП, будь то предоплаченные карты или электронные кошельки. Внесение соответствующего законопроекта в ГД состоялось еще в прошлом году.
В свою очередь, по мнению Росфинмониторинга, необходим полный запрет анонимных кошельков и карт, то есть введение при их открытии обязательной, пусть и упрощенной идентификации. По словам статс-секретаря Росфинмониторинга Павла Ливадного, анонимные кошельки могут использоваться, например, при финансировании терроризма или экстремизма. Поэтому анонимность следует исключить. Да и в целом анонимные продукты - своего рода действительность, противоречащая рекомендациям 10 FATF, именно она в 2018/19 гг. проверит, насколько Россия соответствует действующим требованиям.
ЦБ считает, что Росфинмониторинг занял чрезмерно жесткую позицию. ведь если будет введена обязательная идентификация для НЭСП, население обратится к наличным расчетам, нарастет социальная напряженность.
По мнению экспертов, реализация даже исходного варианта, предусматривающего, что средства будут зачисляться на НЭСП только через банковские счета, сильно ударит по рынку, а при ужесточениях, на которых настаивают ЦБ и Росфинмониторинг, рынок может и вовсе сойти на нет.
По словам главы проекта ОНФ “За права заемщиков” Виктора Климова, граждане активно работают с НЭСП. К примеру, востребованность электронных кошельков бесспорна при оплате парковок, карты “Тройка”, также являющейся НЭСП - при проезде на маршрутах общественного транспорта. Если через силу переориентировать граждан при переводе средства работать исключительно с банковскими счетами, многие сочтут, что использовать этот продукт бессмысленно. Да и возможность взимания банками еще и комиссии за зачисление средств на НЭСП тоже стоит учитывать.
Как сказал директор по развитию WebMoney Transfer Петр Дарахвелидзе, завинчивая гайки не стоит забывать и про финансовую доступность, важно понимать, что, если и дальше продолжить ущемлять электронные безналичные деньги, многие перейдут к расчетам криптовалютой, а в нашей стране регулирование ее обращения отсутствует полностью.
По мнению генерального директора Qiwi Бориса Кима, НЭСП граждане используют, когда нужно оплатить товары и услуги, автостоянки, коммуналку, переводить через них средства между гражданами запрещено, риски отмывания средств минимальны. Если расчеты через НЭСП отменят, то это будет уже избыточная мера, которая доставит честным людям множество неудобств, и таких людей - большинство, тогда как небольшой процент недобросовестных пользователей непременно найдет выход и из этой ситуации, к тому же расчеты наличными продолжат существование. Что характерно, именно наличными обеспечивается полная анонимность плательщика, а при расчетах НЭСП идентификатором, как правило, становится номер телефона.
Несмотря на то, что участники рынка выступают резко против новации, есть данные, что в скором времени пройдет встреча между представителями ЦБ и Росфинмониторинга для выработки единой позиции, после чего проект будет реализован на практике.
