По каким причинам возможно урезание банком лимита по кредитной карте?
Предлагая кредитные карты гражданам, банки обычно указывают максимальную сумму кредитного лимита, например, 300 тыс. рублей, 500 тыс. и т.д.
Каждому клиенту размер кредитного лимита определяют индивидуально, но его могут и снизить по некоторым причинам.
Порядок определения банком кредитного лимита
В договоре на кредитную карту содержатся общие и индивидуальные условия. Общие устанавливает банк в одностороннем порядке, они прописаны во всех договорах и представлены требованиями и обязанностями сторон — например, обязанность банка заключается в предоставлении заемщику займа на определенную цель, а обязанность заемщика – вернуть не только займ, но и проценты.
Банк согласовывает индивидуальные условия кредитного договора с каждым заемщиком. В них прописывается процентная ставка, срок действия договора и сумма кредитного лимита.
Как правило, при расчете максимального лимита кредитования ориентируются на максимально возможный коэффициент предельной долговой нагрузки (ПДН). Влияет на решение банка по выдаче и условиям кредитной карты и скоринговая оценка. Кредитный лимит определяют, рассчитав платежеспособность и кредитоспособность заемщика плюс долговая нагрузка — его ежемесячные расходы по всем кредитам и предполагаемые ежемесячные доходы.
Важная роль в решении о предоставлении кредитного лимита отведена кредитной истории потенциального заемщика.
Важно! Сумма неиспользованного лимита по кредитной карте входит в расчет предельной долговой нагрузки и снижает сумму последующих кредитов, которые возьмет (при желании) заемщик. Случается, что по карте банк установил высокий лимит, не нужный клиенту, но если возникнет необходимость в автокредите или ипотеке, банк откажет, ориентируясь на максимальную ПДН.
Причины снижения лимита по кредитной карте
При несоблюдении клиентом условий, предусмотренных договором, банк может принять решение о повышении ставки по кредитке, уменьшении кредитного лимита или настоять на досрочном возврате долга. Каждое из этих прав финансовой организации прописано в договоре.
Что влияет на ставку по кредитной карте и можно ли ее снизить?
Предельную долговую нагрузку клиента банк отслеживает и после выдачи заемщику кредитной карты, так он может оценить кредитный риск.
Возможно уменьшение банком кредитного лимита, если:
- заемщик потерял работу или лишился значительной части дохода. Как правило, банку это становится быстро известно, особенно быстро, если клиент - зарплатный;
- заемщик взял еще один кредит, что привело к увеличению его долговой нагрузки. Все сведения о займах — новых и уже погашенных, сразу заносятся в кредитную историю;
- заемщиком была допущена просрочка. Сведения о просрочках по любым кредитам, даже в другом банке, также отображаются в кредитной истории;
- заемщик не пользуется кредиткой. За снижение оборота по карте банк может обнулить лимит.
Варианты повышения лимита
Возобновить лимит можно, если банк не имеет претензий к заемщику. Если лимит был урезан банком из-за задолженности, ее нужно погасить, избегая новых просрочек.
Если причина заключается в снижении заработка, банк может увеличить лимит, как только заемщик устроится на новую работу и предоставит документы для подтверждения своего дохода. То же относится и к новым кредитам — лимит банк увеличит при условии роста заработка заемщика.
Если снижение лимита по кредитке связано с редким использованием карты, обратитесь в банк, чтобы он увеличил лимит, после чего время от времени расплачивайтесь кредиткой.
Возможно ли уменьшение лимита по кредитке?
Да, возможно. Это необходимо для того, чтобы снизить долговую нагрузку и актуально для заемщиков, заинтересованных в оформлении крупного кредита. Для этого обратитесь в банк. В некоторых банках достаточно обратиться на горячую линию, озвучить свои данные вместе с кодовым словом и сказать о снижении лимита. В других банках необходим личный визит в отделение с паспортом для написания заявления. В третьих можно зайти в мобильный банк и оставить заявку.
