Помашем ручкой культу наличности
Жители России уже привыкли к оплате ЖКХ дебетовыми картами, хотя время от времени кто-то из них платит и наличными, и даже кредитными картами.
Недавно рекрутинговый портал Rabota.ru провел опрос, выявивший, что почти 50% россиян, из числа тех, кто совершает обязательные платежи, для этой цели пользуются дебетовой картой. Но есть небольшой процент и тех, кто отдает предпочтение оплате кредитной картой. При этом 3% россиян вообще не имеют представляют, каким видом карты они пользуются. Среди всех опрошенных респондентов 78% заявили о самостоятельном проведении платежей, в т.ч. за ЖКУ.
Как правило, россияне пользуются дебетовой картой — 48% респондентов при оплате использует именно этот тип карты. Второе место — за наличными, которыми через банки и прочие каналы обязательные платежи совершаются 33% респондентов.
Кроме того, 3% плательщиков пользуются кредитной картой, гася налоги, штрафы и прочие обязательные платежи. По словам 7%, они используют то дебетовую, то кредитную карты. А у 3% вообще отсутствует представление о том, карту какого вида они используют для оплаты.
6% респондентов-плательщиков обязательные платежи не совершались на протяжении последних 6-ти месяцев.
По словам шеф-редактора Rabota.ru Анны Чуксеевой, в целом доверие россиян к картам еще не так и высоко. Преимущественно, это относится к пожилым людям и жителям регионов: в людях сидит страх потерять свои деньги, для них контролирование и учет расходов в формате онлайн - наука сложная. Если в столице отмечается рост доли безналичных платежей, то в регионах и маленьких городках далеко не везде доступна безналичная оплата. Кроме того, даже если этот вариант расчета де-юре существует в торговой точке, то де-факто в ходу у покупателей наличные деньги. Хотя за последнюю 5-летку наблюдается существенный рост популярности карт, а по прошествии еще пяти лет регионы догонят столицу — этот процесс закономерен. И мы увидим снижение доли наличных в обращении.
Как считает директор департамента цифрового бизнеса Восточного Экспресс Банка Алексе Казаков, на повсеместность перехода граждан на карты для того, чтобы с их помощью совершать обязательные платежи, влияют факторы, связанные с расширением самой возможности оплаты этих услуг картами, с существенной выгодой по сравнению с платежами в наличной форме, с уровнем финансовой грамотности. Популяризация безналичного варианта оплаты способствует в том числе и окончание процесса интеграции банков с системой ГИС ЖКХ, через которую, по задумке, упростится доступ к агрегированным данным о коммунальных начислениях у всех поставщиков этих услуг. Когда эта система будет развернута и пополнится данными из коммунальных служб, для клиентов еще больше упростится процесс оплаты услуг с помощью электронных сервисов.
Если же говорить об уплате тех же налогов кредитными картами, то, как обратил внимание Казаков: по всем кредиткам предусмотрен период, в течение которого проценты не начисляются. Поэтому многим держателям неважно, какой картой они будут оплачивать услуги ЖКХ, если у них есть возможность в ближайшее время, получив зарплату, внести взятую сумму обратно на счет кредитки.
По словам директора департамента маркетинга Бинбанка Михаила Семикова, переход к безналичному формату платежа напрямую связан с уровнем финансовой грамотности, выражаемым в т. ч. опасениями держателей карт, что платежи не будут проведены: этот страх до сих пор сидит во многих людях. Сказывается и «вклад» от развития направления «зарплатных проектов». Видно, что поведение клиентов, получающих зарплату на карты, постепенно меняется, и они начинают активно пользоваться ими при расчетах, постепенно отказываясь от снятия наличности.
По прогнозу Семикова, большинство россиян приступят к проведению обязательных платежей картами в течение, самое большее, 3-х лет.
Если же говорить о пенях, налогах, штрафах и услугах ЖКХ, то у оплаты кредитной картой, наряду с льготным периодом, есть еще и «плюшка» - бонусные программы за расчеты по кредитной карте, что гарантирует получение дополнительной выгоды.
По словам директора по коммуникациям Тинькофф Банка Дарьи Ермолиной, оплата покупок и платежи наличными объясняет в первую очередь обычная привычка. Повсеместное использование банковских карт - явление недавнее и, чтобы полностью перейти от наличных к безналичной оплате покупок и совершению платежей, понадобится еще не один год. Хотя клиенты Тинькофф Банка уже сегодня активно используют банковские карты при ежедневных тратах.
По словам руководителя центра развития электронных продуктов и сервисов для розничных клиентов Альфа-Банка Елены Бочаровой, можно рассматривать функцию оплаты обязательных платежей сквозь призму наличных и безналичных расчетов, в т.ч. и онлайн/мобильного банкингов. Мы уверены, что большинство наших клиентов в ближайшие два года сделают выбор в пользу перевода своих регулярных платежей в мобильный банк, то есть эти операции будут осуществляться непосредственно со счета.
Судя по исследованиям и опросам, проведенным Альфа-Банком, люди платят наличными по привычке, которую поменять очень трудно, да и нужно время. Второй фактор чисто психологический: Если у человека есть «квиточек» об оплате на руках, он спокоен. Смена поколений сменит и эти привычки, но пока остается немало людей, нуждающихся в квитанции, подтверждающей оплату.
Сегодня ДБО, вместе с интернет- и мобильным банками (ИБ и МБ), - это один их самых перспективных и быстрорастущих сегментов деятельности банков - таково мнение исполнительного директора по эквайрингу и трансакционному бизнесу банка «Русский Стандарт»
Ивана Глазачева. В этом банке в прошлом году отмечено увеличение общего оборота по операциям активных клиентов в ИБ и МБ на 121,95% по сравнению с предыдущим годом.
По данным банка, отмечается и ежегодный рост количества трансакций в ДБО по оплате услуг, включая обязательные платежи.
При этом пока не спадает популярность оплаты наличными коммунальных услуг. Сегодня довольно многочисленны группы консервативных клиентов, которым более удобно обратиться в кассу, чем в Интернет. И больше всего такого контингента в регионах.
Это, конечно, странно, но судя по опыту стран Европы, при наращивании объема проникновения Интернета и дистанционных сервисов, продолжается рост количества банковских отделений (как формата для наличной оплаты услуг). Говоря иначе, идет параллельное развитие этих разных каналов оплаты, причем, что интересно, не мешая друг другу, а, наоборот, дополняя.
