Потенциальные банкроты задолжали 37 млрд рублей
В 1-м полугодии т.г. потенциальные банкроты успели задолжать 37,02 млрд рублей, увеличив сумму долга на 49% по сравнению с таким же периодом 2017 года - таковы расчеты специалистов, представляющих Национальный центр банкротств (НЦБ). Количество граждан, заявивших о том, что они финансово несостоятельны, превысило отметку в 87 тыс. По опасениям аналитиков, к 2020 году возможен пятикратный рост этой цифры. Чтобы приостановить рост долговой нагрузки, Госдума выразила готовность предложить на законодательном уровне установить ограничение по штрафам и пеням, которые начисляются банками в случае просрочки.
До 1,7 млн руб. выросла и безнадежная задолженность - как следует из исковых заявлений. В годовом выражении увеличение составило 34%. В БКИ «Эквифакс» подтвердили, что оценки корректны.
Запуск в действие закона о несостоятельности физлиц был осуществлен 1 октября 2015 года. В соответствии с ним, через суд заемщик может заявить, что он - банкрот, если ему стало непосильно исполнение кредитных обязательств на сумму от 500 тыс. рублей. Причем срок неуплаты должен быть свыше 90 дней. При готовности гражданина признать себя в качестве банкрота, события для него могут развиваться по одному из двух сценариев: или ему полностью спишут долги, или долг будет реструктуризирован. Окончательное решение выносит суд.
В течение 1-го года после действия закона заявления о личном банкротстве были поданы 9804 человека. Примерно за 2,5 года число тех, кто написал такие заявления, выросло до 87,8 тыс. По словам директора НЦБ Дмитрия Токарева, к началу текущего года в 85–90% случаев принимались решения о полном снятии с россиян долгового бремени. Но на протяжении 5-летнего периода после окончания процедуры банкротства гражданин не имеет право скрывать этого, если он решить получить новый кредит.
По словам управляющего партнера юридической компании «ЮрПартнеръ» Антона Толмачева, растущая невозвратная задолженность, по которой гражданам можно объявить дефолт, порождает беспокойство, причем касается это не только заемщиков. Проблемы грозят и банкам. Ведь механизм, при котором граждан признают несостоятельными — могут, как козырем воспользоваться не кредиторы, а должники. Так как на практике, в случае успешного банкротства, банку приходится списать долги и лишиться своих же денег.
По словам представителей пресс-службы Сбербанка, наличие института банкротства необходимо, так как он помогает снять долговую нагрузку с населения.
По мнению экспертов, если учесть рост числа граждан, допускающих просрочку от 90 дней, в 2-летней перспективе возможен 4-5-кратный рост количества исков о банкротстве в 4–5 раз. Понятно, что потенциальные потери банков будут только расти.
По словам директора департамента взыскания просроченной задолженности физлиц Азиатско-Тихоокеанского банка Алексея Медведева, уже в этом году сумма может составить 60 млрд рублей. К концу года 95% возрастет и процент решений судов о полном списании долгов.
По мнению председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, для предотвращения роста числа банкротств физлиц, необходимо установить ограничение по штрафам и пеням, начисляемых банками на основной долг по ссудам. Сегодня допускается трехкратное превышение размера санкций над кредитом. Действие ограничений по ним запущено с лета 2016 года и распространяется только на ипотеку. А важно, чтобы оно относилось ко всем розничным займам и лимитировались 1,5-ной суммой кредита.
С помощью личного банкротства человек может решить свои финансовые проблемы. Но закон таков, что в этой процедуре есть и свои минусы. Поэтому несостоятельные заемщики не должны надеяться на послабления от банков, ведь банки не нуждаются в невозвратных кредитах, которые в дальнейшем будут списаны.
