Потери банковских клиентов
Банковский персонал был обвинен в причастности к воровству денег с карт граждан России, в результате потери клиентов оцениваются в 1 млрд.
За прошедший 10-месячный период т.г. с карт населения результате ошибок и преступного умысла банковских сотрудников была списана огромная сумма в 1 млрд рублей — это на 87,5% превышает показатель за период с января по октябрь прошлого года. Таковы итоги исследования, проведенного компанией «Инфосистемы Джет», количество клиентов которой насчитывает свыше сотни крупных российских банков. По мнению экспертов, банковские сотрудники осведомлены о всех слабых местах системы безопасности, и далеко не в каждом банке соблюдается принцип, каждому известно только то, что ему необходимо знать по работе.
Вместе с тем, как указано в исследовании, сотрудниками банков были выданы третьим лицам логины и пароли для входа в интернет-банк — что стало причиной хищения денег с карт в объеме 442,8 млн рублей за 10-месячный период (+77%).
По словам Алексея Сизова, руководителя направления противодействия мошенничеству центра инфобезопасности компании «Инфосистемы Джет», российские банки, как правило, предпочитают не распространяться о фактах внутреннего мошенничества. В условиях текущего кризиса проблема приобретает всё большую угрозу и потому ей необходимо предать огласке: банковский персонал не уверен в том. Что будет, например, завтра, буквально каждую неделю какие-то банки лишаются лицензий, штаты и зарплаты оптимизируются. В итоге задумываются о создании для себя так называемой дополнительной финансовой подушки, и идут на мелкие, но частые преступление. В частности, это создание и передача третьим лицам дополнительных логинов-паролей для входа в личные кабинеты банковских клиентов; выпуск дополнительных карт, привязанных к их счетам. В итоге – счета ничего не подозревающих клиентов пустеют. Нередко про незаконные действия недобросовестных сотрудников становится известно поздно — по прошествии 12–14 месяцев после несанкционированного списания с карты клиента. Чем больше по размерам банк, тем выше вероятность того, что подобный инцидент случится. Российские банки тратят на борьбу с внутренним мошенничеством столько же средств, сколько обычно идет на борьбу с внешним мошенничеством, и сумма эта исчисляется ежегодно несколькими десятками миллионов рублей.
По мнению специалистов «Инфосистемы Джет», наибольшая сумма из указанного выше 1 млрд рублей относится к умышленным нарушениям.
По словам Владимира Ульянова, руководителя аналитического центра конкурента «Инфосистем» - компании Zecurion, в кризисное время такие схемы становятся бизнесом, расцветающим на почве неурядиц экономического характера: упрощается вербовка менеджеров, резко возрастает стоимость информации, а охотники продать информацию на сторону находятся всегда. Случалось, что банковские сотрудники в течение нескольких месяцев занимались переводами денег с клиентских счетов, не вызывая подозрений ни у надзорных органов, ни у клиентов. Существует несколько основных сценариев: а) списания в небольших суммах —немногим клиентам присуще всегда четко запоминать, какая сумма осталась у них на счете и какие именно операции были ими проведены; б) кредиты на банковских клиентов — причем клиенты какое-то время даже не знают, что на их имя кто-то получил кредит; в) выпуск кредитки; г) списания со счетов, долгое время остающихся невостребованными (в том числе уже «мертвых душ»).
Ульянов рекомендует осуществлять более тщательную проверку правильности реквизитов, но с учетом общего, крайне низкого уровня финансовой грамотности граждан, пока это утопия, и платежки, которые заполняются операционистами, граждане подписывают «вслепую», даже не прочитав.
Как считает психолог Татьяна Ермолаева, снижение доходов банковского персонала и без злого умысла ведет к усилению человеческого фактора —человек начинает нервничать, рискует наделать множество ошибок; все это приводит к двойным, а то и тройным списаниям с карт клиентов, или к денежным переводам на другие счета. По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, банки действительно стали усиленно экономить: произошло 3,9%-е сокращение расходов на персонал за 9 месяцев этого года в целом по банковской системе, по сравнению с таким периодом 2014 года, а в розничных банках сокращение составило примерно 20%.
По мнению начальника управления процессинга СДМ-банка Анны Стекольниковой, банковский персонал не умышленно совершает мошенничества. Она заверяет, что в несанкционированных списаниях преимущественно виноваты сотрудники банка и то по чисто техническим причинам. Стекольникова говорит о существующих программах мониторинга, следящих за любыми движениями денежных средств по конкретным критериям через разрез пользователей - банковских сотрудников. Вероятность технических сбоев есть всегда, и обычно эти потери банки компенсируют, но они не вызывают серьезных убытков у граждан. С начала этого года системы модернизируются, подключается НСПК, в итоге IT-ресурс перенапрягается, что ведет к частым сбоям.
В то же время Стекольникова говорит о том, что банковские сотрудники могут по ошибке идентифицировать клиента по телефону, и чем в большей степени клиентоориентирован банк, тем чаще случаются такие ошибки. В то же время, оперативная блокировка карты по телефону (при краже или утере) снижает несанкционированные списания с карты.
По мнению Дмитрия Кипы, руководителя инвестиционно-банковского департамента QB Finance, работникам банков известно о всех слабых местах системы безопасности именно их банка, потому что, к сожалению, не все банки соблюдают принцип так называемой китайской стены между отделами, когда каждому сотруднику известна только та часть информации, которая нужна ему в работе. К тому же срабатывает элементарная халатность, когда, допустим, важные данные о клиенте не уничтожаются, их попросту выбрасывают в стопках в мусорные контейнеры, и мошенники отслеживают их путь до свалки – это же несложно. Больший процент таких случаев вызван дефицитом персонала, когда один сотрудник занимается сразу двумя или тремя должностными функциями, а малейшая переработка ведет к ошибке. Это, как правило, получило развитие в небольших банках. И тут тоже сказывается влияние экономического кризиса, в результате которого всегда растет преступность.
