Потери предпринимателей составили около 200 млрд рублей, что вызвано зачисткой банков
В какую же сумму обошлась очистка сектора бизнесменам, которые держали средства в банках, лишенных лицензий?
Совсем недавно, в годовщину отзыва лицензии у Пробизнесбанка, а случалось это 12 августа 2015 года, ставшего, пожалуй, самым громким и резонансным событием из-за огромного количества пострадавших бизнесменов, от инициативной группы вкладчиков-юрлиц в Генпрокуратуру было подано повторное обращение. Что характерно, именно в конце августа Генпрокуратура должна закончить проверку надзорного блока ЦБ, которую инициировали юрлица-кредиторы банка и бизнес-омбудсмен Борис Титов, к которому им пришлось обратиться. Но пока отсутствует даже оценка того, какова конкретная сумма потерь предпринимателей за прошедшие три года, пока зачищался банковский сектор. Этой информации нет ни у Агентства по страхованию вкладов (АСВ), ни у Центробанка. По некоторым расчетам, если за основу взять данные отчетности, вышло, что на момент отзыва лицензии в банках, имеющих самые большие «дыра», находилось свыше 230 млрд рублей.
До лета 2015 года, когда лицензии были отозваны у «Российского кредита» и Пробизнесбанка, огромные проблемы появились у предпринимателей, державших свои денежные средства в Инвестбанке и Мастер-Банке (к моменту отзыва лицензии в последнем находилось порядка 12,5 млрд рублей средств, принадлежавших бизнесменам). Отличительная особенность зачистки банковского сектора от вызывающих сомнение банков, стало то, что лицензии отзывались в момент, когда в банках фиксировалось образование огромных «дыр». До прихода Набиуллиной регулятором чаще крайние меры применялись при несоблюдении 115-ФЗ (антиотмывочного закона), и клиенты получали обратно большую часть средств.
По словам Нерсеса Григоряна, стоящего во главе инициативной группы юрлиц — кредиторов Пробизнесбанка, когда лицензии лишается банк с большущей «дырой» (порядка 67 млрд рублей. — «Известия»), предприниматели, работающие в МСБ теряют свой бизнес и, часто, для них рушится вся жизнь. У многих наряду с расчетным счетом в банке были и кредиты, взятые под оборотные средства. А потом они вдруг разом лишились всех денег, тогда как долги никуда не исчезли. И ведь многие предприниматели брали кредиты, закладывая своё же имущество.
По словам Григоряна, в августе, спустя год после отзыва лицензии, инициативная группа подала повторное обращение в Генпрокуратуру в связи с тем, что открылись новые обстоятельства. Вместе с тем в конце августа должна завершиться проверка надзорного блока ЦБ, которую проводят с июля. Как сообщалось в СМИ, среди тем проверки одна относится к защите прав бизнесменов, поводом чему послужила череда жалоб от предпринимателей, лишившихся своих денег в лопнувших банках в отозванными лицензиями.
По словам источника, знакомого с ходом процесса, пока данные по проверке отсутствуют. Генпрокуратура с самого начала столкнулась с проблемами даже когда нужно было получить информацию про общую сумму потерь, понесенных юрлицами недобросовестных банков.
По словам представителя АСВ, средний процент удовлетворений требований юридических лиц — кредиторов обанкротившихся банков 3-й очереди, в которых ликвидационный процесс завершен к 1 января 2016 года, составил 16,3%. К слову сказать, показатель компенсации в самом деле весьма средний. К примеру, на сегодняшний день клиенты Пробизнесбанка получили обратно всего 10,5%. Как ни смотри, а потери существенны и составляют около 200 млрд рублей.
По словам президента Национального рейтингового агентства (НРА) Виктора Четверикова, проблема незащищенности средств юрлиц в банках, которые лишаются лицензии, существует. Нередко лицензия отзывается мгновенно, в отличие от санации, что немедленно ведет к параличу работы компаний, которые находятся на обслуживании в этом банке.
По мнению руководителя Экспертного центра при уполномоченном при президенте РФ по защите прав предпринимателей Анастасии Алехнович, положение с защитой средств предпринимателей в банках и раньше было непростым, а теперь оно усугубилось. Сегодня предприниматели не имеют ни одного шанса на возврат своих денег. И все это - реальность, происходящая на фоне жесткой полемики, продолжающейся между предпринимателями и ЦБ. Мы постоянно пытаемся объяснить, что вопрос защиты средств бизнеса в банках чрезвычайно важен в целом для экономики, так как предпринимательство — это и предоставление рабочих мест, и уплата налогов, и обслуживание кредитов. Мы и раньше, и сегодня настаиваем на вводе страховки на счета ИП — до 5 млн рублей, юрлиц — до 50 млн рублей, но в ответ слышим, что на это фонд страхования не располагает средствами. На данном этапе отсутствует даже ответственный за потери бизнесменов. По мнению Алехнович, необходимы изменения в системе, в частности, разделение контроля и надзора в Центробанке.
По мнению Виктора Четверикова, сейчас необходим поиск способов того, как минимизировать ущерб для юрлиц при появлении проблем в их расчетных банках. Но, как он считает, проблему можно решить и иначе.
Перспективен и вариант, когда банк спасают его же крупнейшие клиенты, внося капитал со своих депозитов в обмен на акции ставшего проблемным банка (система bail-in). С учетом того, что одной из самых получивших широкое распространение моделей сотрудничества компаний с банками - это триада открытий «депозита — счета — кредита», для многих клиентов актуальна конвертация депозитов в контроль над банком с сохранением средств на расчетных счетах и без перерыва финансовых операций.
Не так давно заместителем председателя ЦБ Михаилом Суховым было заявлено, что в нашей стране внедрение механизма bail-in может произойти в 2017 году, когда ожидается завершение интенсивной фазы оздоровления банковского сектора. Но применение этого механизма предполагается только в отношении юрлиц, сумма депозитов которых будет выше 100 млн рублей.
