Правила агентских продаж
Пытаясь побороть недобросовестные практики агентских продаж банками, ЦБ выступил в качестве инициатора создания правил игры в данном направлении рынка. Разработка этих правил поручена банковским ассоциациям и саморегулируемым организациям в сфере финрынка (СРО НФО). В результате ожидается появление стандартов продаж небанковских продуктов, присоединиться к которым можно будет добровольно. Но, судя по практике, существенное влияние на ситуацию могут оказать только требования, которые должны будут выполнять в обязательном порядке все игроки.
О подписании сегодня, 6 июня, меморандума о взаимодействии банковских ассоциаций и СРО НФО, стало известно от источников, знакомых с ситуацией. По их словам, инициатива будет реализована с подачи службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг. ЦБ эту тему пока не комментирует. Подписи под меморандумом поставят представители Ассоциации банков России, АРБ, НАПФ, Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ), Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной финансовой ассоциации и Всероссийского союза страховщиков.
ЦБ намерен изменить законодательство, где посредники будут тоже отвечать за раскрытие информации, как и производители продуктов,
В меморандуме будут закреплено намерение разработать стандарты продаж банками продуктов страхового и пенсионного назначения, услуг по доверительному управлению, брокерских услуг в рамках пресечения недобросовестных практик. В стандартах будут содержаться положения, касающиеся качества продуктов НФО (характер, стоимость, сопутствующие риски и иные существенные условия), общих требований к коммуникациям сотрудников банков и их клиентов при реализации небанковских продуктов, а также механизмов контроля.
Кредитные организации могут выполнять стандарты добровольно. Раскрытие данных о банках, которые присоединятся к стандартам, будет осуществляться ассоциациями на сайтах в форме реестра. Ассоциации будут отслеживать, как их члены выполняют стандарты и при несоблюдении раскрывать соответствующие сведения на сайтах. По словам генерального директора ИК "Харитонов Капитал" Максима Харитонова, важно понимать, что ассоциации фактически не смогут принимать какие-то меры в отношении нарушителей. Их привлечение к какой бы то ни было ответственности невозможно.
Инициатива ЦБ нашла поддержку среди подписантов, но, по их мнению, игра на рынке агентских продаж должна иметь единые для всех правила. Как сказал первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик, важно понимать, что документ, который сейчас обсуждается, в первую очередь относится к банковскому сообществу, но пенсионные продукты, в частности по ОПС, предлагают и различные торговые сети, пенсионные брокеры и т. д. Поэтому мы вместе с ЦБ должны подумать о механизме, способном противостоять всем недобросовестным практикам, используемым рыночными участниками. По мнению представителя НПФ «Сафмар» (член АНПФ), если меморандум будет принят, это положительно повлияет на отрасль, так как эта проблема давно назрела на рынке НПФ. В итоге при недобросовестных продажах люди, переходящие в другие фонды досрочно, лишаются до 30% от накоплений на пенсионном счете. Как считает президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, эта проблема во многом решена страховым сообществом. Профильный комитет союза утвердил стандарты предоставления услуги страхования жизни. Важно, что есть встречное движение со стороны банков, ведь такая проблема решается только совместными усилиями.
По мнению экспертов, механизм присоединения к таким стандартам на добровольной основе малоэффективен. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, сегодня на рынке очень много примеров недобросовестных практик, и этот инструмент чересчур мягок и существенно отразится на ситуации, изменив ее в положительную сторону, он не сможет. Как уверен Максим Харитонов, для действительно эффективной борьбы с навязыванием ненужных услуг необходимо подумать о более конкретных действиях, которые были бы закреплены на законодательном уровне.
К тому же пока не решен вопрос о том, а присоединяться ли банки в принципе к стандартам, которые сейчас активно обсуждаются. Представители Сбербанка не стали комментировать этот вопрос, как, впрочем, и Альфа-банк. В ВТБ уверены, что для них проблема не актуальна, поскольку сотрудники банка проводят грамотные консультации, продавая небанковские продукты. По некоторым услугам для клиентов действует период охлаждения. Все появляющиеся у клиентов решаются индивидуально.
