Правила исключения
Банк России принял решение об исключении из реестра микрофинансовой компании (МФК). МФК являются наиболее крупными игроками микрофинансового рынка, наделенными правом привлекать средства, принадлежащие розничным инвесторам (от 1,5 млн руб.). В реестр занесено 63 таких компании. Одной из них - МФК «Инвест-Проект» - пришлось принудительно покинуть реестр. Данная МФК удостоилась статуса микрофинансовой около года назад, но допустила серьезный промах - с ее стороны регулятору была предоставлена недостоверная отчетность. В результате ей удалось привлечь средства инвесторов, исчисляемые сотнями миллионов рублей, вернуть которые теперь вряд ли возможно.
Накануне Банк России исключил из госреестра МФК «Инвест-Проект» из-за ряда допущенных нарушений. Компания не предоставляла займы, соответствующие критериям микрозайма (общая сумма до 1 млн руб. - физлицам, до 3 млн руб.— юрлицам). Также она неоднократно в течение года не соблюдала минимальный размер собственных средств (капитала), неоднократно выдавала иные займы (не отвечающие критериям «микрозайма») физлицам, не обеспеченные ипотекой, привлекала денежные средства физлиц, не входящих в круг учредителей МКК, не получив статус МФК.
Статуса МФК «Инвест-Проект» удостоилась в мае прошлого года, до этого компания считалась микрокредитной. Но несмотря на этот нюанс, МКК занималась привлечением денежных средств от физлиц, что привело к увеличению ее уставного капитала до 70 млн руб., и позволило претендовать на присвоение статуса МФК, который она получила, предоставив недостоверную отчетность. Далее «Инвест-Проект» продолжила привлечение средств граждан, имея уже все законные основания - компания собрала сотни миллионов рублей, которые получил собственник компании в виде крупного займа без обеспечения. «СПАРК-Интерфакс» располагает данными, что 100% «Инвест-Проекта» находится во владении Алексея Безотосного, он же - ее генеральный директор.
В отношении А. Безотосного состоялось возбуждение уголовного дела с предъявлением обвинения по ст. 159, ч. 4 за мошенничество в особо крупном размере. По словам управляющего партнера юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Рустама Курмаева, данная статья предусматривает максимальное наказание до 10 лет лишения свободы. Сейчас Безотосного поместили под домашний арест.
По словам директора СРО "Мир" Елены Стратьевой, компания старалась оперативно реагировать на запросы СРО, на нее поступали жалоба, но их количество было небольшим. По этой причине повод для внеплановой контрольной проверки в отношении данной МФК отсутствовал.
Если принять во внимание многочисленные нарушения МФК законодательства о микрофинансовой деятельности, надеяться, что инвестированные средства граждане получат обратно, не стоит. По словам источника, знакомого с положением дел, существенных активов у компании нет. По словам представителя ЦБ, компания в обязательном порядке должна предоставить регулятору документацию о задолженности перед физлицами и ИП, не входящих в число ее учредителей. Если это требование нарушено, или если МФК имеет указанную задолженность, она подлежит ликвидации через обращение в судебные органы.
Как сказали эксперты, выявление таких преступлений говорит о не полной отлаженности практики работы ЦБ с МФО. По словам генерального директора ИК "Харитонов Капитал" Максима Харитонова, это еще один повод для того, чтобы еще более тщательно контролировать деятельность МФК, а также ужесточить политику рассмотрения заявок на получение статуса микрофинансовой компании. В ситуации с МФК "Инвест-Проект" легко предположить, что особая проверка компании при смене статуса проведена не была.
