Правильное списание
Сегодня банковское сообщество вместе с судебными приставами проявляют серьезную озабоченность проблемой списания средств со счетов граждан по ошибке на основании судебных решений. Проблема состоит в том, что подходы к идентификации лиц разнятся. МЭР же, в свою очередь, нацелен на их сближение, что и исключит утрату средств честными клиентами банков.
Банки, состоящие в АРБ, направили в ФССП письмо, в котором указали на то, что сегодня обострилась проблема, когда средства по ошибке списываются с банковских счетов граждан на основании выданных судами исполнительных листов (взыскание алиментов, коммунальных и налоговых долгов, а также долгов по частным спорам и пр.). Недавно прошла публикация обращения банкиров в ФССП на сайте Ассоциации региональных банков.
Как следует из письма, разные подходы к идентификации судебными приставами-исполнителями физлиц (идентификационный номер налогоплательщика, ИНН) и банкирами (паспорт) точное определение лица, с чьего счета будут списаны деньги по судебному решению, не всегда можно. Как результат, свои средства по ошибке теряют граждане, в отношении которых суды не вынисили никаких решений.
Чтобы разрешить проблему, банкиры обратились в ФССП с предложением об указании в исполнительных листах полных паспортных данных должников. Тогда ошибочное списание средств можно будет исключить.
Процесс идентификации должника
Банки, следуя инструкции ЦБ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», идентифицируют заемщиков по паспорту и указанной в нем информации. ИНН физлица представляют в банки факультативно.
А в постановлениях судебных приставов, которые получают банки для того, чтобы списать деньги со счетов физлиц по судебному решению, данных паспорта, наоборот, нет. Но в большинстве исполнительных листов указан ИНН.
Есть один общий момент в идентификации банков и приставов — фамилия, имя, отчество должника, дата и место его рождения. Но некоторые исполнительные документы (приказ суда, исполнительная надпись нотариуса и нотариально удостоверенное соглашение об уплате алиментов), требуют только наличия Ф.И.О., а дата и место рождения - это уже факультативные сведения и их указывают не всегда.
В итоге, как следует из письма банкиров, им приходится идентифицировать должников, с чьих счетов нужно списать деньги во исполнение судебных решений, главным образом, по Ф.И.О., в результате чего и происходят ошибочные списания.
ФССП согласна с тем, что такая проблема есть. По словам представителя ведомства, в соответствии с действующим законодательством, в обязанности судебного пристава-исполнителя не входит указание информации о данных паспорта должника. К тому же, у него может не быть этих данных на момент вынесения постановления.
Как часто происходят такие ошибки?
По словам банкиров, согласившихся прокомментировать вопрос ошибочных списаний, оценить, сколь масштабной стала эта проблема, невозможно, но такие случаи часты.
По словам представителя банка «Хоум Кредит», среди клиентов, не указавших ИНН при обращении в банк, можно встретить полных тезок. Поэтому время от времени такого рода сложности действительно имеют место. Поэтому банк поддерживает инициативу АРБ о необходимости дополнить постановления приставов полными данными паспортов должников - это закономерно. Как считает вице-президент, директор департамента сопровождения клиентских операций СМП Банка Татьяна Шаталова, если указывать только ИНН, даже вместе с Ф.И.О. должника, то могут возникнуть ошибки в идентификации. Представитель РСХБ также указал, что банки при поиске должника только по Ф.И.О. и дате рождения сталкиваются с трудностями. По словам члена правления, директора опердепартамента ВТБ24 Валерия Чулкова, целесообразнее было бы подумать о расширении перечня обязательных параметров в постановлениях судебных приставов-исполнителей, чтобы в них появились такие данные, как «реквизиты документа, удостоверяющего личность».
Кто может попасть под удар?
По мнению юристов, риски списания средств по ошибке со счетов физлиц по судебным исполнительным листам в большей степени грозят крупным банкам — у них очень большие клиентские базы. Банки, имеющие небольшой объем физлиц, реже попадают в ситуацию наличия двух клиентов с одними и теми же Ф.И.О.
По словам заместителя председателя правления, директора юридического департамента «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, тот факт, что исполнительный лист содержит дополнительные параметры для идентификации, допустим, адрес, проблему может решить, но не во всех случаях. Адрес, который указал гражданин, открывая банковский счет, может утратить актуальность к дате получения исполнительного листа.
Проблема еще и в том, что в банк наряду с постановлением судебных приставов-исполнителей приходит исполнительная документация напрямую от истцов по вынесенным судами решениям и в них может содержаться еще более скудная информация для того, чтобы идентифицировать клиента.
Как говорят банкиры, теоретически банк может сделать запрос ИНН через интернет-сервис «Узнать ИНН», зайдя на официальный сайт ФНС России. Но этот сервис требует ввода запроса вручную по каждому отдельному физлицу.
Как быть, если с вашего счета по ошибке списали деньги?
Если вы столкнулись с ошибочным списанием, лучше как можно быстрее отреагировать, пока списанные средства - их банк сначала перечисляет на счет пристава - не получил конечный взыскатель.
Если они все же ушли, придется обратиться в банк и непосредственно к взыскателю, который может отказаться от этого. В этом случае вопрос требует участия суда через подачу банком иска к взыскателю по поводу «неосновательного обогащения».
Бывают более сложные ситуации, когда банк и клиент, с которого списали деньги, не согласны между собой в ошибочности списания. Тогда в суд должен подавать иск уже клиент. Доказательством для суда может стать выписка по счету, в которой указана неправомерно списанная сумма. также необходимо направить в банк письмо-претензию о неправомерности списания и ответ банка, в котором содержится отказ от возврата средств. Тогда клиент имеет больше шансов выиграть, чем банк, но это потребует времени.
Закон не запрещает
ФССП не против решения проблемы, но там считают, что это можно сделать только, изменив законодательство. По этой причине в МЭР приступили к разработке законопроекта, способствующего значительному сокращению количества по ошибке идентифицированных лиц как должников по исполнительному производству.
В МЭР подтвердили подготовку подобных изменений, с введением которых судебный пристав-исполнитель будет обязан убедиться перед тем. как взыскивать денежные средства в том, что информация в исполнительном листе правильно определяет лицо, к которому ее применяют. Какие конкретно данные это будут, пока неизвестно. Но, по словам представителя пресс-службы ведомства, в перспективе с помощью этих изменений будут исключены ошибочные нарушения прав третьих лиц при взыскании долгов, аресте счетов и выездах за рубеж.
