Причины отказа банка в кредите.

В материале ниже поговорим об основных причинах отказа в кредите и их исправлении

Что важно учесть для того, чтобы получить кредит

Согласитесь, неприятно получить отказ в кредите. Но куда неприятнее — не понимать причину отказа. Ведь любой банк вправе отказать в выдаче кредита, не объясняя причину — а человек не знает, что же надо исправить.

Но начнем с разговора про необычные причины отказа:

- например, довольно обеспеченный человек заинтересован в кредите на скромную сумму. И банк может заподозрить его в том, что кредит будет выплачен слишком быстро, и банк не успеет получить процентную прибыль. Эта же причина становится главной для тех, кто предпочитает досрочное погашение кредитов;

- работа человека связана с высоким риском для его жизни, и банк попросту не намерен подвергать риску свои деньги;  

- человек прописан в регионе, в котором банка не имеет офиса – тогда, если клиент исчезнет, его поиски будут осложнены;

- у человека нет никакой собственности — и банк не сможет изъять, например, квартиру, дом, машину или другое имущество, если заемщик откажется от оплаты кредита.

Более частые причины отказа по кредиту

Причина №1: Наличие плохой или нулевой кредитной истории

К самым частым причинам можно отнести проблемы с кредитной историей. И здесь следует знать, что на кредитная история – это отражение не только ваших долгов по кредитам и кредитным картам, но и неуплата алиментов, ЖКУ, автоштрафов и других долгов.

С нулевой кредитной историей тоже можно получить отказ, ведь банк не знает вашего финансового поведения, а потому вы получите либо отказ, либо процентная ставка будет высокой. У банков больше доверия тем, кто прежде уже брал кредиты.

Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, исправьте ее: возьмите кредит/кредитную карту на небольшую сумму и своевременно закройте долг.

Причина №2: Клиент не соответствует требованиям банка.

Каждый банк на своем сайте чётко прописывает предпочтения: кого он хочет видеть в числе своих клиентов. Это касается: возраста, гражданства РФ, общего стажа работы, стажа работы на последнем месте, заработной платы.

В каждом банке могут быть свои дополнительные требования. И если человек не соответствует хотя бы одному пункту, ему могут отказать в кредите.

Исправимо ли это? Конечно, либо дождитесь, пока ваши данные подойдут требованиям (возраст, стаж работы, доход), либо обратитесь в другой банк, возможно, там требования вам подойдут.

Причина №3: Наличие недостоверной информации

Не пытайтесь пойти на обман банка. Бывает, кто-то завышает свой доход или указывает неверный адрес в надежде, что банк не обратит на это внимания. Особенно это относится тех, кто пытается взять кредит на небольшую сумму или кредитку.

Банк обязательно все проверит, и за обман можно не только не получить кредит, но и навсегда оказаться в чёрном списке банка.

Исправимо ли это? Если вы уже указали неверные данные, то что-то менять поздно. Выберите другой банк и больше не идите на поводу у обмана.

Причина №4: Низкий уровень платёжеспособности

Здесь мы говорим не только про недостаточный доход. Если вы заинтересованы в кредите на 3 млн. рублей на 3 года, а ваша зарплата едва доходит до 20 тыс. рублей? Понятно, что эта идея обречена на провал.

Но бывает заявитель и с хорошей зарплатой, и крупный кредит может обслужить— а банк принимает решение об отказе. Так случается в случае превышения ежемесячным платежом по кредиту предельного уровня допустимой долговой нагрузки.

Сумма выплаты долга не должна быть выше 30-40% от ежемесячного заработка, или превышать 50% дохода одного супруга, если оба являются работающими. Вот и получается, если ваш кредитный платёж превысит этот показатель, или вы обслуживаете еще и другой кредит, в сумме с которыми объем ежемесячных выплат превышает 40% от дохода — банк вам откажет во избежание риска не покрытия вами долгов.

Исправимо ли это? Да. Если вы имеете другой кредит — сначала рассчитайтесь по него, а затем обращайтесь в банк за новым. Если кредиты за вами не числятся — попробуйте или увеличить доход, или оформить кредит на небольшую сумму. Можно поискать другие предложения, по которым процентная ставка ниже — это снизит и сумму ежемесячного платежа, и долговую нагрузку.

Что в итоге?

Если вы получили отказ в кредите, то, скорее всего, один из обозначенных выше пунктов вызывает у банка вопросы. Попробуйте исправить проблемные нюансы и еще раз подайте заявку.

Если же вам опять отказали— обратитесь с заявлением в другой банк, условиям которого вы более соответствуете.