Проблемный банк не гнушался злоупотреблениями
По словам двух источников на банковском рынке, знакомых с тем, как обстоят дела в банке «Пересвет», последним было привлечено финансирование в объеме 5,4 млрд руб. от Альфа-банка почти год назад. В качестве обеспечения по кредиту выступили купленные на эти же деньги ценные бумаги и гарантийный депозит банка «Пересвет». Такой вариант финансирования не является редкостью, но в этом случае внимания заслуживают некоторые нюансы сделки: например, гарантийный депозит по своей сумме почти на 100% покрывал сумму кредита.
Как правило, размер гарантийного депозита зависит от качества кредита и ликвидности актива, ставшего залогом и обычно он не превышает 50%. По словам вице-президента ФБК Алексея Терехова, структура сделки, при которой обеспечение представлено бумагами, а заемщик предоставляет еще и 100%-й депозит, - благоприятная почва для серьезных вопросов о реальной цели сделки.
«Пересвет» решил использовать продукт Альфа-банка - «Открытый форвард», способствующий получению в Альфа-банке финансирования на покупку ценных бумаг с кредитным плечом и обязательством выкупить их обратно.
В итоге, среди бумаг, которые купил Альфа-банк с учетом интересов банка «Пересвет», были, преимущественно, «векселя третьих лиц» - в виде обязательств заемщиков банка «Пересвет». Это практически никому не известные компании, бумаги которых ликвидными не назовешь. По словам источника, знакомого с ситуацией, привлечение средств под такие бумаги на рынке весьма проблематично, поэтому «Пересвету» пришлось согласиться с таким крайне жестким условием Альфа-банка, как практически 100%-й депозит.
Хроника событий:
4 октября рейтинговым агентством Fitch был опубликован отчет, сообщающий, что примерно 12 млрд руб. банка «Пересвет» относятся к высокорискованным, так как были их получили заемщики, в основном не располагающие реальными активами.
С 14 по 19 октября банк «Пересвет» размещал биржевые облигации, общая номинальная стоимость которых составляла 2 млрд руб. Инвесторами при размещении эти облигации не были куплены.
14 октября стало известно, что исчез председатель правления и миноритарный акционер банка Александр Швец.
18 октября банком «Пересвет» принято решение о вводе лимита на выдачу вкладов (100 тыс. руб.).
21 октября решением Банка России в банке «Пересвет» была назначена временная администрация.
22 октября, по словам представителя пресс-службы Банка России, проблемы банка, по предварительной информации, относятся к принимаемым банком высоким рискам, выраженным активным кредитованием проектов в отрасли строительства, в последние годы переживающей серьезное падение спроса. Как указано в проспекте эмиссии еврооблигаций банка, до 40% его портфеля кредитов относилось к кредитам в пользу строительных компаний.
По мнению аналитика Fitch Дмитрия Васильева, не исключено, что банк воспользовался такой схемой (открытый форвард) финансирования связанных с ним компаний во избежание нарушения норматива Н6. По состоянию на 1 октября т. г. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков составлял у «Пересвета» 20,2% - таковы данные официальной отчетности.
По другой версии причины применения открытого форварда, по мнению участников рынка: средства, которые получили компании, продавшие векселя, могли быть в дальнейшем направлены в капитал банка, что нарушало прямой запрет на увеличение капитала банков заемными средствами. Но так ли это, узнать из официальной отчетности, не представляется возможным.
Тем не менее, благодаря 100%-му обеспечению депозитом, Альфа-банк вернул кредит полностью.
В октябре, когда о проблемах «Пересвета» стало широко известно, Альфа-банк обратился к нему с требованием выполнить оговоренные в контракте обязательства по выкупу бумаг. А так как этого банк не сделал, сделка была принудительно закрыта с продажей заложенных «Пересветом» облигаций на рынке и списанием в погашение долга депозита. Кстати, на тот момент в «Пересвете» уже работала временная администрация.
По словам руководителя практики привлечения инвестиций КСК групп Жоэля Лотье, по всей видимости, все было сделано при полном понимании происходящего обеими сторонами. Альфа-банк максимально защитил себя, истребовав 100%-е покрытие по векселям. А если говорить о репутации, то Альфа-банк известен, как участник сложных и рискованных сделок, в которых не участвуют другие банки.
Ситуация может измениться, если банк будет признан банкротом с отзывом лицензии у «Пересвета». Согласно ст.61.2 закона о банкротстве, если арбитражный суд решит, то все вызывающие подозрение сделки должника могут, причем, даже вероятность санации банка не препятствует оспариванию сделок.
Центробанк, назначивший в «Пересвет» временную администрацию, ситуацию пока не комментирует.
