Проблемы валютных ипотечников вскоре могут исчезнуть
Центральный Банк будет применять к банкам индивидуальный подход
Центральный Банк намерен решать проблемы валютных ипотечников, применяя «ручной режим». Поводом для такого шага послужило то, что банки игнорируют рекомендации регулятора. На практике это будет означать, что ЦБ будет договариваться с каждым банком о судьбе его заемщиков в индивидуальном порядке. Что касается самих банков, то их такая перспектива больше пугает, чем радует. Помимо этого, Центральный Банк проверит эффективность уже действующей программы поддержки ипотечных заемщиков, которая реализуется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и до последнего времени не востребована.
Центральный Банк, который до недавнего времени ограничивался в вопросе валютной ипотеки, которая, в свою очередь, имеет проблемный характер из-за девальвации рубля, только рекомендациями, намеревается изменить подход к вопросу. Регулятор намерен провести консультации с банками в индивидуальном порядке, чтобы найти оптимальное решение в сложившейся ситуации. Поведение банков в данной ситуации различно. Таким образом, рекомендации, данные ЦБ в январе 2015 года о конвертации валютной ипотеки в рубли по курсу 39,4 руб./$, были проигнорированы банками. В связи с этими обстоятельствами Центральный Банк переходит к «ручному управлению». Попытку повторения рекомендательного опыта ЦБ больше практиковать не будет.
Ослабление рубля стало причиной пересмотра подхода регулятора к проблеме валютной ипотеки. По данным Центрального Банка, курс американской валюты на 2 февраля вырос почти на 15% до 76,3 руб. /$. В результате в январе проходили акции протеста среди валютных заемщиков с требованием списать им долг по валютной ипотеке или реструктурировать кредит по льготному курсу. Но, как показывает практика, результатов пока нет.
Со стороны банкиров нет пока официальных комментариев по взаимодействию с ЦБ. Со стороны некоторых банков, как например, Росбанк, предлагаются программы по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Но в то же время банк готов к взаимодействию с ЦБ по рассмотрению каждый случай в индивидуальном порядке.
Другие банки, которые входят в десятку на ипотечном рынке, от официальных комментариев по отношению к планам регулятора вмешаться в решение проблемы валютной ипотеки в «ручном режиме» отказались. Банкиры не пойдут на реструктуризацию валютной ипотеки себе в убыток, поскольку у них есть обязательства перед своими акционерами. Выход один – компенсировать убытки банков за счет средств Центрального Банка. Хотя со стороны регулятора были послабления по случаю реструктуризации ипотеки – разрешено было разнести убытки во времени.
Кроме шагов перехода к «ручному управлению» по проблеме валютных ипотечников, Центральный банк проверит работу программы помощи ипотечным заемщикам. На программу было выделено 4,5 млрд рублей государственных средств, а ее реализация доверена АИЖК. Начало действия программ – весна 2015 года. Летом программа была пересмотрена из-за жестких ограничений. Как показала практика, банкам посылался запрос использования этой программы, на сегодняшний день возможности почти не реализовались. Данные о ходе реализации программы Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предоставить отказалось. Соглашение о сотрудничестве в рамках реализации программы АИЖК заключило с 64 банками. Информация предоставлена на официальном сайте АИЖК.
Как заверили банкиры, объем по реструктуризации по программе меньше, чем по программам банков. По данным участников рынка, банки реструктурировали по программе АИЖК лишь десятки ипотечных кредитов, в то время, как по своим собственным программам – тысячи. Программы банков предусматривают предложения индивидуальных условий неограниченному числу заемщиков, в то время как программа АИЖК жестко ограниченна.
По данным Центрального Банка за 2015 год, по состоянию на 1 декабря 2015 года данные по объему ипотечных кредитов в валюте – 122,2 млрд. рублей в рублевом эквиваленте (это 3% от всех ипотечных кредитов). За период январь-декабрь 2015 года выдано 122 новых ипотечных кредитов в валюте на сумму 4,5 млрд. рублей. Процент валютных заемщиков незначителен в масштабах банковского рынка, но, тем не менее, со стороны государства необходимы определенные действия в силу социальной значимости вопроса. Вмешательство регулятора должно коренным образом повлиять на решения по этой проблеме.
