Процент повышен
В прошлом году 76% всего ущерба по уголовным делам - было представлено финансовыми преступлениями. Характерен и рост из года в год их объема, и доли в совокупном ущербе. По мнению представителей правоохранительных органов, действия ЦБ слишком медленны, в итоге недобросовестные банкиры скрываются и выводят активы. Но, по словам экспертов, в действительности руки у Банка России фактически связаны. Ситуацию можно переломить законодательными изменениями, которые бы существенно расширили полномочия ЦБ, инициируемые регулятором.
Сведения по объему финансовых преступлений содержит "Сводный годовой отчет о ходе реализации эффективности госпрограмм РФ по итогам 2016 года". И как в нем указано, объем ущерба по оконченным уголовным делам в сфере финансов и кредитов составил 201,2 млрд руб.
Больше всего потерь от преступлений в сфере финансов связано с преднамеренными банкротствами банков. Их количество увеличивается по мере того, как расчищается банковский сектор. За период 2015-16 гг. решением ЦБ лицензий лишены 217 кредитных организаций, что увеличило количество преднамеренных банкротств в прошлом году на 6,6%. При этом как скоро и в каком объеме будет возвращено похищенное имущество, напрямую зависит от того, сколь эффективно будут действовать Банк России, АСВ и как они будут взаимодействовать с подразделениями МВД.
По мнению представителей МВД эффекта от такого взаимодействия мало. Из-за того, что отсутствует своевременное информирование от уполномоченного регулятора кредитно-финансовой сферы о процессах, которые угрожают стабильности, и возможных нарушениях прав со стороны руководства и менеджмента банка, сегодня мало толку от принятия правоохранительными органами упреждающих мер.
Проблема назрела уже давно. Еще в начале прошлого года председатель Совфеда Валентина Матвиенко была обеспокоена появлением огромных дыр после того, как банк лишался лицензии. Часто проблемы в банке наращиваются годами. При этом они с успехом проходят регулярные проверки. А ЦБ или не видит их, или не проявляет никакой реакции на них. Несмотря на множество отзывов лицензий в 2015/16 гг., в пример привести лишь два получивших широкую известность случая, когда еще до того, как банк признали банкротом, арестовали их руководителей-собственников. Сейчас возбудили дело о мошенничестве в отношении акционера Татфондбанка и его председателя правления Роберта Мусина, он заключен под арест. В связи с подозрением в мошенничестве арестовали главу и бенефициара Внешпромбанка Ларису Маркус. Оба банка можно назвать историческими лидерами по размерам дыр: 210 млрд и 118 млрд руб. соответственно.
Но возможности ЦБ, к сожалению, не безграничны. По словам руководителя уголовной практики BMS Law Firm Тимура Хутова, ЦБ является единственной структурой, которая видит проводки банка по коррсчету банков практически онлайн и может приостановить некоторые операции в банках в отсутствие судебного решения. Но по закону ЦБ не имеет права вмешаться в оперативную работу банков, а применение мер воздействия (ограничений, запретов, отзывов лицензии) возможно только если есть документы, подтверждающие тот факт, что было нарушено законодательство или нормативные акты ЦБ.
В ЦБ говорят о том, что необходимо усовершенствовать уголовное законодательство и правоприменительную практику. Сейчас Банком России начата проработка, в частности, механизма, который бы позволил передачу в руки правоохранительных органов для расследования вывода активов документов, составляющих банковскую тайну. Это ускорило бы процесс возбуждения уголовных дел и способствовало бы более эффективному применению мер ответственности к нечестным собственникам банков и их менеджерам еще до того, как они выведут активы. Наказание за доведение банка до банкротства необходимо ужесточить и с помощью изменений в законодательстве, которые решили бы проблему фальсификации отчетности, а в качестве обеспечительной меры можно ввести ограничение на выезд за рубеж при выявлении признаков преступления до отзыва лицензии.
Но, по мнению экспертов, у излишнего расширения полномочий ЦБ в этом вопросе ЦБ есть и свои опасности: банки могут вообще лишиться возможности исправить положение до того, как к ним применят крайние меры. Как считает управляющий партнер НРА Павел Самиев, граница между наличием в банке финансовых проблем и признаками, свидетельствующими о преднамеренном банкротстве, слишком тонка и не располагая достаточными аргументами, нельзя уведомлять об этом правоохранительные органы.
