Процент с привязкой к телу
Участники микрофинансирового рынка предпринимают попытки не ограничивать максимальную ставку по займам на уровне 150% годовых, которую предложили депутаты для того, чтобы исполнить указание президента. Как альтернативу микрофинансисты обратились в ЦБ с предложением внедрить дифференцированную шкалу коэффициента предельных обязательств по микрозаймам с учетом от их суммы — от 150% до 300%. В противном случае, по мнению авторов идеи, рынок может лишиться четверти игроков, а на потребителях негативно отразится снижение конкуренции.
По словам участников, на прошедшей в конце минувшей недели встрече в ЦБ, по предложению саморегулируемой организации (СРО) МФО МиР, прошло обсуждение одобренного участниками рынка механизма дифференцированного установления размера предельных долговых обязательств по микрозаймам с учетом его суммы. В соответствии с предложениями, максимальная сумма долга + проценты по договору займа будет находиться в пределах от 3 до 1,5-кратного размера тела долга.
Например, если займ не выше до 15 тыс. рублей, то сумма процентов по договору не может быть выше 300%, от 15 тыс. при займе до 30 тыс. руб.— 250%, 30 - 60 тыс. руб.— 200% и если сумма займа превышает 60 тыс. рублей, то самая высокая доходность будет выражена 150%. Как сообщили представители ЦБ, «предложение СРО МиР они изучат.
Предложение СРО МиР можно считать ответом рынка на поручение российского президента об обеспечении внесения в законодательство изменений, которые предусматривают снижение предельного размера обязательств заемщиков перед МФО, и последовавшую за этим инициативу группы депутатов ограничить максимальную сумму процентов 1,5-кратным размером суммы займа. Принятие поправок может состояться до 1 ноября. По словам участников рынка, если ограничить максимальную ставку по займам МФО в 150%, это может негативно повлиять как на весь микрофинансовый рынок, так и на потребителей — так как снизится конкуренция.
По словам директора СРО МиР Эдуарда Арутюняна, как мы оценили, при таком развитии событий примерно четверть МФО могут столкнуться с убыточностью и, как следствие, уйти с рынка. При этом останется спрос на микрозаймы со стороны граждан, и людям попросту придется пользоваться услугами нелегальных кредиторов. Как считает финансовый директор компании «Е заем» Мамука Ризаев, было бы разумно дифференцировать кратность лимита задолженности с учетом суммы займа. Ведь в противном случае какая-то части должников лишится стимула возвращать заем из-за того, что максимальный итоговый долг, по их мнению, будет несущественен.
Ситуация, которая сегодня сложилась, требует быстрого поиска компромиссных решений, причем, искать должны все стороны. По словам главного исполнительного директора МФК “Домашние деньги” Андрея Бахвалова, и у рынка, и у Банка России есть понимание того, что ввод ограничений необходим. Сейчас важна выработка единого подхода к ситуации и соблюдение интересов компаний, так как спрос на услуги МФО остается высоким, а регулятору легче осуществлять контроль легальных компаний, занесенных в госреестр.
Но, если внедрить дифференцированную схему расчета, ожидать только плюсов не стоит. Как оценил генеральный директор МФК «Быстроденьги» Юрий Провкин, использование этой схемы подразумевает снижение уровня доходности от 5% до 45% в зависимости от того, какая модель используется в работе МФО. По мнению заместителя генерального директора группы компаний “Русмикрофинанс” Анастасии Локтионовой, если такая шкала будет введена, микрозаймы будут существенно сближены с банковскими кредитами с позиции стоимости заимствования. Эта мера приведет к снижению рентабельности рынка. А законодательство уже предусмотрело ограничение ПСК (полная стоимость кредита) и максимального уровня задолженности, которых вполне хватает для того, чтобы регулировать рынок.
