Провал санации
По подсчетам международного рейтингового агентства Fitch Ratings, 2/3 проектов, направленных на оздоровление банков, неэффективны. Трети уже нужна повторная санация из-за банкротства самих инвесторов или их санации. В итоге государство заплатило за санации на 500 млрд руб. больше, чем если бы эти банки были признаны банкротами. Как считают эксперты, изменение Банком России санационного механизма не сможет решить вопрос, проблема не в механизме, а в инвесторах, утвержденных все тем же Центробанком.
26 сентября прошла презентация Fitch Ratings доклада, посвященного тому, как трансформируется российская банковская система. В докладе содержится и оценка эффективности нынешних санаций — проведенных АСВ с помощью кредитного механизма, действовавшего на протяжении 10 лет (2008-середина 2017 года), когда инвестор получал заем на 10 лет под 0,5% годовых. Как подсчитало Fitch, 10 проектов из 30-ти последних санаций имели плачевное окончание — это или банкротство санаторов, или санация («Открытием», Бинбанком, Татфондбанком и Пробизнесбанком проводилось оздоровление 10-ти проблемных банков). При этом 20 банков, находящихся на оздоровлении, не демонстрируют достаточной прибыли для своевременного восстановления капитала. Как оценило Fitch, с 2014 года на проведение санации банков истрачено 1,14 трлн руб., выплаты вкладчикам банков с отозванными лицензиями,— 1,6 трлн руб. При этом, как рассчитали аналитики, государственная казна от банкротства банков "похудела" на 500 млрд руб. и эти деньги в итоге ушли на санацию.
По оценкам агентства, сейчас будущее некоторых санаторов зависит от банков, которые переданы им на санацию. Внимание Fitch Ratings приковано к случаям, где активы, которые были переданы на баланс оздоравливаемого банка, являются весьма значительными: активы банка «Рост» - 611 млрд руб. (его санировал Бинбанк), активы Автовазбанка — 207 млрд руб. (его санатор - Промсвязьбанк), Мособлбанка — 102 млрд руб. (санатор - СМП-банк) и «Траста» — 96 млрд руб. (санируется «Открытием»).
И во всех этих банках, несмотря на запущенное оздоровление, капитал - отрицательный. По словам старшего директора по фининститутам Fitch Ratings Александра Данилова, удастся ли им пополнить капитал — неизвестно. И в итоге может получиться, что и эти проекты потребуют дополнительного объема поддержки.
Промсвязьбанк и СМП-банк оценка агентства не удовлетворила, там считают, что такие формулировки некорректны. Размещение переданных активов происходило против обеспечения в виде ценных бумаг эмитентов с высокой надежностью, а также как помощь инвестора находящемуся на санации банку, чтобы создать эффективно работающий кредитный портфель и удержать, и развить клиентскую базу. А санация банков продолжается, полностью соответствуя утвержденному плану. Представители Промсвязьбанка также уверены в том, что оздоровление эффективно. По сообщению пресс-службы ПСБ, с того момента, когда Промсвязьбанк был утвержден в качестве санатора, в операционном плане Автовазбанк стал приносить прибыль — на уровне 2,6 млрд руб. на первое полугодие 2017 года, в этом и состоит смысл санации. К тому же отмечено почти трехкратное сокращение отрицательной величины его собственных средств. Порядка 30% баланса банка - это ценные бумаги из ломбардного списка ЦБ, что подтверждает их надежность. Санация Автовазбанка не угрожает банку. Банком «Открытие» и Бинбанком уже управляет ЦБ и их ждет санация.
Как уверены в Fitch Ratings, у нового санационного механизма, основанного на рекапитализации проблемного банка с помощью средств фонда консолидации ЦБ, больше перспектив. Как считают аналитики агентства, работа прежнего механизм связана с большими затратами и сроками оздоровления, а также тем, что некоторые инвесторы используют баланс спасаемого банка для того, чтобы передать на него свои проблемные активы.
Но, как считают банкиры, проблема не связана с собственно механизмом. По словам первого заместителя председателя правления Совкомбанка Сергея Хотимского (с 2015 года этот банк является санатором банка “Экспресс-Волга”), прежний санационный механизм может отлично работать, если соблюдать два условия: хеджировании инвесторами процентного риска сразу после того, как они получат кредита на оздоровление, и грамотное проведение due diligence, так как санация неотличима от покупки банка — и если кто-то не смог оценить масштабность проблемы, то это только его бизнес-просчет. Если все делать с умом, оздоровление будет эффективным. Как считает глава Абсолют-банка Андрей Дегтярев (с 2016 года этот банк назначен санатором Балтинвестбанка), и старый механизм имел возможности для того, чтобы успешно санировать проблемный банк при условии, что план финансового оздоровления будет выполняться добросовестно, но новый механизм (с помощью средств фонда консолидации банковского сектора) не связан с большими затратами для государства, ведь средства будут поступать непосредственно в капитал банка.
