Рост доходности вкладов
В последнюю августовскую декаду выросли максимальные ставки по вкладам в самых крупных банках. По мнению экспертов, это скачок не сезонного характера, а начало этапа, связанного с уверенным увеличением доходности. Повышение ставок по вкладам уже анонсировал Альфа-банк, в скором времени к нему присоединятся и другие крупные игроки, в некоторых банках уже осуществлен запуск сезонных предложений, предусматривающих повышенную доходность. В итоге к концу года граждане могут заметить, что доходность депозитов выросла, чего не было на протяжении трех последних лет.
Банк России уведомил о том, что сейчас заметно выросло среднее арифметическое значение максимальных ставок в наиболее крупных банках. Расчет этого показателя осуществляется регулятором каждую декаду, причем банкам, не входящим в топ-10 крупнейших рекомендовано не отклоняться от этого значения более чем на 2 п. п. Как сообщил ЦБ, в 3-ей декаде августа средне-арифметическое значение максимальных ставок по вкладам топ-10 банков составило 6,56% годовых (т.е. оно на 0,24 п. п. превысило результат 2-й декады августа). Это была самая высокая максимальная ставка в конце августа, если не брать в расчет незначительные колебания, то снижение рассчитываемого ЦБ индикатора происходило с начала 2015 года, когда ставки достигали 15%.
Сегодня уместно говорить не про сезонный всплеск, а про устойчивую тенденцию к повышению доходности вкладов, что подтверждается результатами опроса топ-10 крупнейших банков, мониторингом ставок которых занимается ЦБ. С 3 сентября в Альфа-банке была повышкна доходность по всем (рублевым и долларовым) вкладам для физлиц. В итоге максимальная ставка по рублевому депозиту сейчас составляет 7,4% годовых, по депозиту в долларах США — 3,19% годовых. По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, налицо позитивная тенденция на рынке вкладов, где снижение ставок в последние годы было следствием снижения ключевой ставки и инфляции.
По словам представителя ВТБ, в банке с сентября актуально действие новых промовкладов для физлиц с максимальной процентной ставкой - 6,7% годовых (+ капитализация). Как будут двигаться ставки в дальнейшем, зависит от рыночной конъюнктуры. Рассматривает возможность коррекции ставок по рублевым вкладам и Промсвязьбанк. По словам его представителя, если изменения и будут, то они пройдут с учетом динамики рыночных ставок. Райффайзенбанк внимательно отслеживает рыночную конъюнктуру и то, как меняются экономические показатели, и ставки в банке корректируются с учетом этих факторов. Сбербанк анонсирует изменения по продуктам в день их вступления в силу. Но, по словам заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова, не исключено, что доходность вкладов повысится. В «ФК Открытие» пока не было принятия официального решения по ставкам.
По мнению экспертов, сегодня сложились все предпосылки для того, чтобы ставки уверенно росли. По словам аналитика ИК "Алор" Алексея Антонова, в целом можно сказать, что мы наблюдаем, как начинается постепенный рост ставок. Август - стрессовый для экономики месяц: из-за высоких санкционных рисков мы увидели новый виток обесценивания нацвалюты и резкий рост курса доллара с 62,2 руб./$ до 68,2 руб./$. Если бы граждане проявили интерес к покупке валюты и реализовали отложенные крупные покупки, чтобы избежать обесценивания накоплений при отсутствующем росте ставок по срочным вкладам, то это обязательно вызвало бы снижение объемов средств граждан на счетах и негативно отразилось на динамике открытия новых вкладов.
Как указано в данных Банка России, за 7-месячный период т.г. объем средств населения в банках вырос всего на 4,1%, тогда как за весь прошлый год, ставший далеко не лучшим для рынка вкладов, был зафиксирован прирост на 11%. В нынешнем году, по мнению участников рынка, результат, возможно, будет лучше. По оценкам генерального директора финансовой компании «Мани Фанни» Александра Шустова, средняя максимальная ставка в банках их топ-10 к концу года может вырасти до 7% годовых. При этом, продолжил эксперт, ожидается рост ключевой ставки ЦБ до 7,75%, регулятор повысит ее, так как центробанки остальных развивающихся стран уже скоро тоже повысят свои ставки: слишком сильно давят США и доллар на их рынки, и если не повысить ставку, курсы нацвалют могут еще сильнее обрушиться. Как сказал Шустов, в прогнозах коммерческих банков просматривается опора на сценарий, предусматривающий рост ключевой ставки, и они пытаются вести игру на опережение, т.е. повышать ставки по депозитам и привлекать вкладчиков,— они заинтересованы в повышении своего уровня ликвидности до того, как деньги подорожают.
