Рост проблемных активов
Отечественный банковский сектор определил для себя ключевой риск, заключающийся в растущей проблемной задолженности - таково мнение представителей АКРА. Вместе с тем сейчас наблюдается рост доли государства в банковской системе и замедление санационных процессов - таков вывод экспертов.
В банковской системе страны продолжается рост объема проблемных активов, перешедших в статус безнадежных. По словам руководителя группы рейтингов фининститутов АКРА Кирилла
Лукашука, за последние несколько лет он продемонстрировал более чем 2-кратный рост: с 1,6 трлн руб. (в 2014 году) до 3,8 трлн (сегодня). По его словам, все эти кредиты входят в пятую категорию качества, по которым от банков требуется создание 100% резервов.
Как сказал Лукашук, положение на рынке вызвало «длительный структурный кризис, в котором самочувствие большей части корпоративных заемщиков ухудшилось. При этом не наблюдается восстановления финансового положения заемщиков, оказавшихся в категории проблемных, за редким исключением.
Ключевой риск для российских финорганизаций заключается в недорезервировании. Нередко банки отказываются от раскрытия реальных объемов проблемной задолженности. Нет данных о таких кредитах и в отчетности по МСФО. В отчетности банк может указать, что на долю просроченных займов приходится 5% портфеля кредитов, а на самом деле будет 30%.
По мнению представителей АКРА, ситуация в работе с проблемными задолженностями может улучшиться, благодаря специализированной структуре в виде банка плохих долгов. Невероятно, но в России до сих пор отсутствует единый инфраструктурный инструмент работы с проблемной задолженностью. Если государство решит создать такой инструмент, то это поспособствует снижению операционных расходов банков, связанных с работой с этой задолженностью.
Про обсуждение Банком России выделения специального банка, в котором бы консолидировались плохие долги, в начале месяца говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Как оценили в АКРА, сейчас отсутствуют какие-либо экономические препятствия для того, чтобы передать неработающие, но хорошо зарезервированные ссуды с баланса банков на баланс какой-нибудь управляющей компании.
О том, чтобы создать структуру для работы с токсичными активами банковского сектора, речь шла и ранее, в частности, для этого планировалось использование санированного АСВ банка «Российский капитал». Рассматривались перспективы создания на его базе «мегасанатора», который бы восстанавливал проблемные банки и работал с токсичными активами. Но эту идею так и не реализовали. В конце прошлого года была осуществлена передача «Российского капитала» Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), и теперь на его базе запланировано создание универсального ипотечно-строительного банка. В рамках этого проекта возможно и создание структуры, которая бы управляла проблемными активами.
Передачу проблемных активов на баланс специализированной структуры обсуждают в рамках запланированного слияния «ФК Открытие» и Бинбанка, которые первыми прошли санацию по новой схеме при непосредственном участии ЦБ, выступившем инвестором.
Но какой именно будет структура создания банка плохих активов, пока неизвестно.
