Роста ставок ждать не стоит
В ноябре среднее значение ставок по депозитам в рублях снизилось. Из самых крупных банков только единицами повышен уровень доходности вкладов. Но попробуем разобраться, на каких депозитах все же можно чуть подзаработать?
За истекший месяц в банках снова отмечено уменьшение ставок по депозитам в нацвалюте. По годовым вкладам банками предлагается в среднем годовой доход в 7,78%. В начале ноября среднее значение ставки было выше: оно составляло 7,86% годовых. Среднее значение доходности по депозитам на 3 года снизилось немного ощутимее — на 0,13 п.п., до отметки 6,71% годовых. В ноябре отмечен рост доходности только по коротким - на один (6,24%) /два (6%) месяца - депозитам. Прежде среднее значение ставок по ним составляло 5,93 и 5,6% годовых.
В ноябре отмечено повышение ставок сразу у трех игроков: Россельхозбанка, Бинбанка и Совкомбанка. Повышение, в основном, относится к депозитам на срок до 1 года. Исключение - вклад «Максимальный процент» на 2 года от Бинбанка. В текущем месяце доступно открытие депозита под 8,7% годовых, тогда как месяцем ранее ставка по нему была ниже на 0,3 п.п. В Россельхозбанке отмечено увеличение доходности по вкладу «Классический»: с повышенными ставками депозит доступен для открытия до середины января. В прошлом месяце уровень доходности по этому вкладу (на срок до полугода) не превышал 7,8% годовых, а в декабре он повысился до 8% годовых.
Сегодня самый высокий уровень ставки по депозиту на год предлагает Бинбанк — можно положить 50 тыс. руб. на вклад «Максимальный процент», обещающий 9,5% годовых. Немного менее доходны депозиты от МКБ и Совкомбанка. Вклад на 3 года выгоднее открыть в Россельхозбанке — при ставке по вкладу «Классический» - 8,3% годовых. Самые высокие значения ставок по краткосрочным депозитам от Совкомбанка — там доходность по ним равна 9% годовых.
Банкирам пока не очевидны причины, способные вызвать рост ставок по депозитам. Аналитики прогнозируют, что в будущем году ключевая ставка может быть снижена. После чего неизбежно снижение и ставок по вкладам. Но, по словам начальника управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Натальи Розенберг, это снижение будет отличаться постепенностью, резких изменений в будущем году не ожидается.
По словам руководителя службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Натальи Сумаковой, в некоторых банка идут на повышение ставок в рамках предновогодних акций. Но в ближайшее время не стоит ждать, что таких предложений станет больше. Если вкладчик заинтересуется каким-то депозитом, будет лучше, если он откроет его сейчас. Банки, планировавшие запуск новогодних вкладов, уже сделали это. Как правило, уверена Сукманова, высока роль краткосрочных предложений — на 3 месяца или полгода с небольшой суммой при открытии. А привлечение банками долгосрочных вкладов обычно сопровождается консервативными ставками.
При этом, по мнению Сукмановой, вряд ли возможен значительный рост ставок по этим вкладам. Банки заинтересованы не только привлечением средств, им важно, сколько они стоят. Если говорить о сезонных предложениях, то ставки по ним могут повыситься на 0,5–1 п.п. в сравнении с обычными вкладами.
По мнению генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, не стоит класть деньги на депозиты, по которым установлены повышенные ставки. К специальным предложениям можно обратиться только, вкладчик располагает «подушкой безопасности» в виде отдельного вклада на сумму в размере, равном 3-6 ежемесячным расходам. И лучше, если этот депозит будет предусматривать частичное снятие и пополнение. На таком вкладе можно хранить деньги, которые понадобятся спустя год или два. Смирнова выступает за возможность оперативного реагирования на ситуацию: если грядущий год будет со знаком плюс для экономики, то вероятно, ЦБ продолжит снижение ставки и уже по прошествии квартала или двух в банках не будет сегодняшних ставок. Было бы здорово, если вкладчик мог пополнять депозит и при этом бы старая ставка не изменялась. Но такие депозиты не принесут высокую доходность.
По мнению Смирновой, выбирая валютный вклад, стоит обратить внимание на надежность банка, ведь выплата страхового возмещения осуществляется в рублях на дату отзыва лицензии и, если это произойдет, вкладчик может потерять часть своих средств. К тому же стоит помнить, что размер вклада вместе с процентами не должен быть выше 1,4 млн рублей - такова сумма государственной страховки.
