С 1 июня 2016 года клиентам придется отвечать банкам, из чего пополняются их счета

Стало известно о том, что Центробанк детально прописал алгоритм, по которому добропорядочные клиенты будут взаимодействовать с банками, квалифицированными главным территориальным управлением как банки, занимающиеся проведением сомнительных операций, направленных на отмывание преступно полученных доходов. И банкам, заинтересованным в сохранении своих лицензий, придется работать именно в этом алгоритме.

Это было озвучено заместителем директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Ильей Ясинским в ходе его выступления на XVIII Всероссийской банковской конференции «Банковская система России — 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

34 банков из 93, в 2015 году утративших свои лицензии, право на работу отозвали в связи с ненадлежащим контролем за отмыванием доходов.

Существует и другой способ работы с банками, оказавшимися ненадежными — вводить радикальные ограничения на проведение операций с установлением лимитов по суммам для банка. Как правило, такое ограничение вводится на полгода. Третий способ -исключить банк из системы страхования вкладов (ССВ) и четвертый — банк обязан доказать ГУ ЦБ законопослушность его клиентов, занимающихся реальной хозяйственной деятельностью.

Банки же имеют право уже даже если есть хоть малейшее подозрение «в отмывательстве», отказать клиенту - чтобы он не мог не открыть счета и проводить операции.

ЦБ также дополнительно информирует банки о клиентах, замеченных ими в проведении операций, вызывающих сомнения. Сегодня банки имеют право уже даже если только появились подозрения «в отмывательстве», отказать клиентам, желающим открыть у них счет, чтобы они проводили эти операции, или расторгнуть договор на обслуживание. Это правило действует уже на протяжении 2,5 лет и в течение этого времени банки активно используют эти опции. Но результат таких отказов связан и с появлением так называемых «мигрирующих» клиентов, кочующих из одного банка в другой.

И тут есть риск, что массовых перерегистраций компаний для сокрытия своего рода деятельности и бенефициаров.

В связи с этим, по мнению Ясинского, сведения об отказниках должны быть доступны всем банкам. Правда, пока нет четких обещаний финансовой разведки, что она ответит на любые запросы банков о том, является ли тот или иной клиент сомнительным.

Но в дальнейшем предполагаемся расширение инструментария, который будет полезен банкам при истребовании документов об источниках происхождения средств и имущества. Стоит еще раз напомнить, что такой право банки получили в конце прошлого года, и во многом это связано с амнистией капитала. Но, по словам Ясинского, сам вопрос амнистии капитала должен решаться на таких условиях, чтобы в будущем никто и никогда не спрашивал об изначальном появлении капитала у гражданина или компании. В противном случае от амнистии не будет никакого толку.

Действие амнистии не относится к средствам, происхождение которых носит криминальный характер, или имеет прямое отношение к работорговле, торговле оружием и наркотиками, а также финансированию терроризма - таков радикальный характер позиции FATF (всемирная организация по борьбе с доходами, нажитыми преступным путем).

Поэтому Росфинмониторинг и Банк России попали в непростую ситуацию и пока не требуют от банков спрашивать у их клиентов с пристрастием, откуда у них появились деньги.

Амнистию капитала продлили до 1 июня 2016 года. Но потом у банков появится право запрашивать у своих клиентов документы, которыми подтверждается, откуда именно у них появились те или иные средства.