Спасение должников - дело рук самих... коллекторов
Коллекторское агентство "Кредитэкспресс" решило заняться необычным бизнесом. Компания "Служба экономической помощи" (СЭП), принадлежащая этому агентству, предлагает должникам, имеющим по три займа и более выкуп у кредиторов их долгов, объединение их в один для облегчения заемщикам условий по платежам. Компания планирует получать заработок от разницы между покупкой долга у кредитора (банка или МФО) и полученной от заемщика суммы.
Недавно ряд банкиров рассказали о задумке руководителей агентства "Кредитэкспресс", связанной с запуском нового бизнеса. "Помощники" заинтересованы в объединении нескольких задолженностей в одну, сокращении общей суммы долга и "назначении" должнику посильных ежемесячных взносов. СЭП хочет достичь в индивидуальном порядке договоренности с каждой финорганизацией и по каждому кредиту. Планы компании связаны с привлечением ежемесячно 1-1,5 тыс. клиентов (у которых от 3-х займов). СЭП также запланировала покупку кредитов у банков в несколько раз дороже, чем по пакетному предложению. На данном этапе коллекторы заняты покупкой у банков по цессии преимущественно пулов кредитов (в среднем 5-10 тыс.) за 1% от стоимости баланса. В проект планируется направить небольшие инвестиции: в течение первого года — порядка 60 млн руб., в течение следующего — 100 млн руб.
По словам генерального директора СЭП и по совместительству старшего вице-президента "Кредитэкспресса" Виктора Семендуева, проект пилотный, и с юридической точки зрения связь между коллекторским агентством и фирмой, помогающей должникам, отсутствует. В качестве инвестора выступает инвесткомпания из Европы, имеющая штаб-квартиру в Вене, но какая именно - не известно. По данным базы "СПАРК-Интерфакс" и Kartoteka.ru, Семендуев занимает пост генерального директора компании "Вилдон инвестмент" (компания зарегистрирована в 2016 году и владеет брендом "Служба экономической помощи".
В компании надеются на самостоятельный приход должников (в противном случае СЭП не сможет получить доступ к их кредитным историям и проверить каждого клиента), если поймут, что долговая нагрузка им не по силам. По прошествии года компания планирует наладить обслуживание порядка 15 тыс. должников, имеющих общую сумму долга 2,3 млрд руб. А в привлечении клиентов СЭП возлагает большие надежды на рекламу по соцсетям и радио.
Не исключено, что банки не будут против работы с использованием этой схемы. По словам представителя Росбанка, мы готовы к взаимодействию с должниками (и их законными представителями), чтобы урегулировать долг, в том числе и применяя нестандартные инструменты в виде СЭП. Не исключают этого и ХКФ-банк с Россельхозбанком.
По сведениям, имеющимся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), по состоянию на начало т. г. по 3 кредита и более имеют 18,2% заемщиков банков и МФО, из них почти 50% допустили просрочку. Если говорить про развитые страны, то в них заемщиками весьма востребована такая услуга. По словам первого вице-президента НАПКА Александра Морозова, заемщику выгодна работа с одним кредитором, способным собрать по рынку все его долги для их оптимизации и планирования дальнейших платежей.
Но все же участники рынка не скрывают своих сомнений в том, что проект окажется успешным. По словам генерального директора "Активбизнесколлекшн" Дмитрия Теплицкого. такая схема отлажена в Европе и США с учетом того, что они полностью прошли эволюцию взыскания. А в России пока не сформировалось отношение к коллекторам в виде "центров финансового оздоровления". Сегодня в России можно выкупить пакет прав требований должников, стоимость индивидуальной цессии - слишком дорога и нерентабельна для взыскателей: 30-50% от номинальной стоимости. Как считает Теплицкий, можно наладить эффективную работу с таким долгом, если, например, СЭП предложит должнику вариант погашения без дисконта с рассрочкой. По словам генерального директора Первого коллекторского бюро Павла Михмеля, пулы задолженностей продаются банками по их выборке. Тогда как выборка должников на основании запроса взыскателя является уже следующим этапом развития рынка.
По мнению совладельца агентства "Эверест" Дмитрия Чернышова, существует риск низкого отклика должников из-за того, что они не будут понимать саму структуру предложения. Возможно. люди не смогут сразу понять, в чем заключается основная идея такой сделки, какова выгода от нее для банка-кредитора. И вполне возможно с их стороны подозрение, что это такой вид мошенничества. К тому же некто не гарантирует, что, согласившись с реструктуризацией, должники впоследствии оплатят всю задолженность.
