Спрос на ипотеку отложен
В октябре кредитная активность ипотечных заемщиков снизилась на 8% (общее количество и объемы новых кредитов). Таковы данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка» Сбербанка). И это несмотря на то, что перед последним кварталом т. г. банки приняли решение о существенном смягчении условий по ипотеки. Но по мнению экспертов, активность снизилась ввиду своего временного характера, и в следующем году можно ожидать новых достижений на ипотечном рынке. По сведениям ЦБ, ожидания примерно 70% банков связаны с повышением спроса на ипотеку уже в конце этого года.
Что интересно — банки в III квартале пошли на существенное смягчение условий по ипотеке. Как указано в исследовании, в большинстве банков снизилась ставка по кредитам на покупку жилья. Так, среднее значение ставки по ипотечным кредитам в рублях снизилось с июньских 13% годовых до сентябрьских 12,5% годовых, что было вызвано продолжением действия программы господдержки ипотеки. К тому же, на фоне понижения цен на объекты жилой недвижимости банки и агентства выходили на рынок с предложением программ, по которым действовали привлекательные для покупателей цены. .
Например, банки пошли на заметное расширение спектра ипотечных программ, в 15% банков снижены залоговые требования. Банки смягчили требования в отношении финансового положения заемщиков, максимальной суммы и срока кредитов.
Еще один фактор, стимулирующий спрос на кредиты, мог быть представлен предполагаемым в конце года окончанием поддержки ипотеки государством. Но на протяжении двух первые месяцев осени, по наблюдениям ОКБ, активность россиян на рынке ипотеки снизилась. По мнению экспертов, причин тому несколько.
По словам старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрея Осипова, в стране, конечно, идет медленное восстановление ипотечного рынка, но не прежними темпами. Причем, несмотря минимальные значения рыночных ставок.
По мнению главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, ипотечное кредитование сократилось из-за того, что снизились реальные доходы населения. К тому же на рынке могло отразиться снижение объемов ввода нового жилья, ведь оформление ипотечных сделок преимущественно относится к новостройкам. Еще один фактор заключается в том, что снизились цены на недвижимость при высоких ставках по депозитам в банках, что также играет в сторону снижения привлекательности покупки жилья как инструмента для инвестирования средств.
АИЖК не согласно с данными ОКБ, говоря о том, что в бюро нет полной базы ипотечных сделок. По мнению представителей агентства, более корректно пользоваться данными Центробанка. Правда, регулятором еще не опубликована октябрьская статистика по ипотеке.
Тем не менее, в агентстве признали, что в городах-мегаполисах средний чек мог снизиться из-за нарастающего спроса на компактное жилье. В мегаполисах особенно ярко можно наблюдать тенденцию к строительству и продаже квартир-студий, а также ввиду спада цен на вторичном рынке вполне допустимо небольшое уменьшение средней цены объекта.
Ожидания АИЖК по итогам года связаны с выдачей ипотечных кредитов на 1,5 трлн рублей. В 2017 году, по прогнозу агентства, благодаря тому, что снизится стоимость фондирования и вырастет конкуренция на рынке ипотеки, выдача увеличится до 1,7–1,8 трлн рублей. Рынок имеет все шансы для демонстрации нового ипотечного рекорда.
В ВТБ24 разделяют эту оценку. По прогнозам старшего вице-президента банка, по итогам 2016 года объем выдачи в целом на ипотечном рынке окажется на уровне 1,5 трлн рублей, а результаты 2017 года, можно будет сопоставить с результатами 2014-го (1,764 трлн ипотечных кредитов).
По мнению Осипова, этому поможет общее оживление рынка: строительство и ввод в эксплуатацию новых объектов, возможно, изменится тренд по стоимости жилья. Восстановление экономики отразится и на потребительском поведении, возможно, что люди снова смогут делать дорогостоящие покупки и брать долгосрочные кредиты.
Когда программу господдержки отменят, ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье не покажет ощутимого роста. Куда больше шансов на её выравнивание и стабилизацию на уровне 12–12,5%. В перспективе рынку ипотеки будет присуще органичное развитие при ставках в 12%.
