Ставки на краю
В первом месяце этого года изменение ставок по валютным вкладам отмечено только в двух банках. Что ждет валютных вкладчиков?
Несмотря на то, что во многих банках ставки по депозитам в январе не были изменены, все же отмечено небольшое снижение средних ставок. В конце месяца средняя ставка по годовым вкладам в валюте США была равна 1,09%, а по годовым вкладам в евро — 0,4%. Тогда как в последнем месяце прошлого года уровень средних ставок был немного повыше: 1,14% - по долларовым вкладам и 0,43% - по вкладам в евро. Отмечено небольшое снижение средних ставок по депозитам 3-месячный срок: в среднем по вкладам в валюте США, открытым в январе, доходность составит 0,3% годовых (в декабре это было 0,32%), по депозитам в евро — 0,16% годовых (декабрьские 0,17%).
Средние ставки снижаются - при том, что предложения большей части банков не менялись — связана с действиями 2-х крупных игроков. Доходность вкладов изменена в Россельхозбанке — чуть повысившем ставку по краткосрочному депозиту «Классический» в валюте США, а в Бинбанке стал недоступен для открытия депозит «Максимальный процент».
Сегодня сравнительно высокие ставки по годовым депозитам в долларах предлагает Московский индустриальный банк (МИБ) - 1,75% и банк «Открытие» — 1,59%. Открыть короткие депозиты, предусматривающие самую высокую ставку, можно в том же МИБ и МКБ, предлагающих доходность 0,75% годовых по 3-месячным вкладам. Второе место — у «Открытия» и Россельхозбанка с годовыми ставками - 0,35%.
Сравнительно высок процент по вкладам в валюте стран еврозаны установили банк «Югра» и МИБ. В «Югре» ставка по годовому вкладу равна 1,4%, в МИБ доходность вклада на 1 год «Классический» — 1%. Получить небольшую прибыль на 3-месячных депозитах в евро можно в банке «Югра» — в январе в нем можно было открыть вклад с доходностью 0,9% годовых. В МИБ и МКБ определили ставку в 0,25% годовых.
В декабре многие банки не стали снижать ставки в связи с тем, что у них уменьшилось количество валюты — это, по словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывай, стандартная для конца года ситуация, ведь именно конец года совпадает с пиком выплат по внешнему долгу.
По мнению директора департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгения Сафонова, в период ближайших 2-х месяцев изменения ставок не будет. Несмотря на то, что доходность по валютным вкладам низка, клиенты не торопятся с конвертацией средств в рубли из-за опасений, связанных с новыми курсовыми колебаниями. Поэтому банки не стимулируют активность клиентов через повышение ставок, да и к тому же возможность разместить валютную ликвидность ограничена, и банки не проявляют никакого интереса к существенному притоку валюты. Как прогнозирует банкир, в ближайшем будущем ставка по долларовым вкладам на срок больше года не превысит 2% годовых, по вкладам в евро — не более 1%.
Мнения экспертов о том, хранить ли сбережения в валюте и как много их должно быть, разнятся.
По мнению Дениса Порывай, вклады в валюте в качестве защиты от колебаний курсов имеют смысл: при этом не стоит отказываться от хранения денег в долларах, причем, как минимум в объеме 50%. Большой потенциал для укрепления нацвалюты даже при росте цены на нефть до $60/баррель, отсутствует. Но вполне можно допустить, что она будет скорректирована, а рубль ослабнет из-за торможения китайской экономики из-за того, что США применит протекционистские меры.
По мнению начальника отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константина Бушуева, вложения в евро в долгосрочной перспективе может быть неплохой идеей. В конце 2016 года Европейский центробанк фактически начал приступил к ужесточению денежной политики через сокращение ежемесячного выкупа облигаций, обеспеченных активами с €80 млрд до 60 млрд, а это может оказать поддержку курсу евро. Но хранение денег в евро скорее свойственно крупным зарубежным инвесторам. Для резидентов-россиян, по его мнению, активы в нацвалюте еще несколько лет будут более перспективными, как вариант вложения.
По словам экспертов, при всем этом, не забывая о рисках сбережений в иностранной валюте, стоит принимать во внимание и риски банка, в котором она находятся на хранении. По словам консультанта консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрия Герасименко, важно не только не только то, какая в банке установлена ставка, но и степень его надежности. Ведь если банк лишится лицензии или будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, клиенту деньги будут выданы не в той валюте, в которой открывался вклад, а в рублях, с учетом курса ЦБ на день отзыва. Вдобавок, может случиться так, что вкладчики, разместившие депозиты в банках, считающихся проблемными, не обнаружат свои фамилии в реестре вкладчиков после лишения банка лицензии: довольно часто бывает так, что банки, скрывая реальные объемы вкладов, предпочитают не отражать их в отчетности. И тогда можно столкнуться с риском не дождаться своих денег в течение 2-х недель после отзыва у банка лицензии, как это регламентирует закон. Сначала АСВ проводит проверку, чтобы убедиться, что деньги вкладчика действительно хранились в проблемном банке, и только потом страховка будет выплачена.
