Ставки по ипотеке не будут увеличиваться

Президент РФ Владимир Путин в очередной раз заявил о том что, необходимо сдерживать рост ставок по ипотеке. Участники рынка полагают, что к словам властей органы, ответственные за кредитно-денежную политику, прислушаются и роста ставок ожидать не стоит.

На совещании в правительстве Президент сообщил: "Вы сами обратили внимание на то, что по целевым показателям ставка ипотечного кредита должна быть немного больше, чем 2-2,5 процента от ставки рефинансирования. Поэтому есть над чем работать, и прошу обратить на это внимание вместе со всем экономическим блоком и в работе с коммерческими банками".

Первый вице-премьер Игорь Шувалов, в свою очередь, заметил, что процентная ставка по выдаваемым ипотечным кредитам должна быть "уровень инфляции плюс 2,2 процента к уровню инфляции". То есть такая ставка должна быть на уровне 9%. Вместе с тем господин Шувалов подчеркнул, что число выдаваемых жилищных кредитов растет. Если десять лет назад их было выдано 14,5 тыс. в год, то в 2013 году россияне взяли около 800 тыс. кредитов на приобретение жилья.

По данным официальной статистики, доля транзакций на рынке недвижимости России с привлечением ипотечного кредита достигла исторического максимума — около 24%. То есть уже практически каждая четвертая покупка происходит в кредит. Ипотека остается наиболее востребованным и доступным инструментом улучшения жилищных условий.

По итогам 2013 года темпы роста ипотечного рынка снизились по сравнению с 2012 годом, но, тем не менее, остались достаточно высокими — около 30%, а суммарный объем сделок, судя по всему, превысил прогнозировавшийся уровень в 1,3 трлн рублей.

Екатерина Бармашова, ведущий аналитик АН "Итака", обращает внимание на то, что особенно резкий прирост объемов ипотечного кредитования наблюдался осенью 2013 года: "Доля использования ипотечных кредитов в этом году постепенно нарастала от квартала к кварталу, только за последний квартал мы наблюдаем прирост 54%".

В 2013 году лидеры по выдаче ипотечных кредитов остались неизменными, это:

- Сбербанк России

- ВТБ24

- банк "Санкт-Петербург"

- Газпромбанк.

Екатерина Бармашова констатирует: "При использовании ипотечных кредитов наибольшее одобрение наши клиенты получили в следующих банках: ВТБ — 34 процента, Сбербанк — 23; банк "Санкт-Петербург"— 18; Газпромбанк — 7,7; также долю в 5,5 процента занимает Ханты-Мансийский банк. Приобрели строящуюся недвижимость, чтобы реализовать субсидии или материнский капитал, 5 процентов наших покупателей".

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в 2013 году, составила 12,6%, этот показатель за 2012 год был равен 12,3%.

Директор Санкт-Петербургского филиала Банка Москвы Алексей Кольчик полагает, что в предстоящие годы ставки по ипотечным кредитам будут корректироваться в сторону снижения. "Это обусловлено, наряду с нарастающей конкурентной борьбой за значительную долю рынка, поручением президента РФ Центральному банку снизить уровень процентных ставок по ипотеке. Данное поручение будет выполняться: у ЦБ РФ достаточно рычагов влияния на рынок кредитования. Смягчение условий кредитования увеличит доступность жилищного кредитования, что положительно повлияет на его спрос. Однако стоит отметить, что ситуация на рынке недвижимости, как и на любом другом, зависит от состояния российской экономики. Ставки будут напрямую зависеть от стоимости банковских ресурсов, а их стоимость — от инфляции, что и станет основным индикатором движения этого рынка".

Константин Мурашкин, начальник отдела продаж ипотечных кредитов в Северо-Западном региональном центре Райффайзенбанка, считает, что предпосылок для стагнации рынка ипотеки нет и пока не предвидится. "В 2014 году мы ожидаем более скромного, но все-таки роста — в пределах 20 процентов. По нашим оценкам, драйвером роста ипотечного рынка является — и будет им оставаться в ближайшей перспективе — первичный рынок", — говорит он.

Насчет ставок господин Мурашкин не столь оптимистичен: "Возможны два сценария событий. С одной стороны, за счет свободного доступа к более дешевому фондированию госбанки могут уменьшить ставки, что неизбежно приведет к коррекции ставок крупнейших игроков в среднем до уровня 11-12 процентов годовых. При этом сценарии событий рынок ипотеки может вырасти на 25-30 процентов. Но в связи с изменением макроэкономической конъюнктуры стоимость фондирования может вырасти, что, в свою очередь, приведет к коррекции ставок в среднем на один процент и к снижению покупательского спроса до уровня 2013 года".

Петр Буслов полагает, что по сравнению с 2013 годом темп роста выдачи ипотечных кредитов будет замедляться и составит 10-12%.

Источник: Коммерсантъ