Ставки по кредитам могут уменьшиться из-за избытка денег в банках
По словам первого заместителя председателя Центробанка Сергея Швецова, в будущем году мы можем увидеть удешевление розничных кредитов в среднем на 1–1,5 п.п. — до 13–17% с учетом срока, на который выдан заем. Ставки снизятся не только в связи с дальнейшим смягчением монетарной политики российского регулятора и улучшением качества заемщиков, но и в связи с практически 2-кратным ростом профицита банковской ликвидности.
По итогам 2017 года ожидается рост профицита ликвидности до 1,8–2,3 трлн руб. - таков сентябрьский прогноз Центробанка. Из чего следует, что в следующем году объем избытка может составить 3,6–4,6 трлн рублей. Публикация прогноза по ликвидности на будущий год состоится позже.
По словам аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского, из-за вероятного роста профицита ликвидности в скором времени кредиты могут стать более дешевыми. Увеличение избытка денежных средств в банках означает, что они располагают достаточными средствами для кредитования субъектов экономики.
В 2018 году повысится доступность кредитов для граждан — в банках снижение ставок по займам физлицам в новом году в среднем составит 1–1,5 п.п. - таковы прогнозы экономистов и банкиров. По словам управляющего директора по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антона Табаха, в соответствии с базовым сценарием, их снижение составит 1–1,25 п.п. При этом ставки в сегменте потребкредитования будет более жестко дифференцированы для заемщиков — сейчас рефинансировать кредиты качественные клиенты крупнейших банков могут под 12–13%, в будущем году ставки снизятся до 10–11%.
По мнению руководителя группы аналитики банка «Дельта кредит» Назара Аржанникова, в целом ипотечные ставки снизятся еще более существенно, чем в среднем по розничному направлению. А займы на покупку жилья в новом году станут дешевле на 1,25–1,5%.
По прогнозам главного аналитика Бинбанка Натальи Ващелюк, 1,5%-е снижение ожидается и по ставкам по автокредитам.
Как следует из материалов ЦБ, кредиты, выданные на 12-месячный срок, в конце октября т.г. были доступны в среднем под 19%. На более продолжительный период выдача займов банками осуществлялась в среднем под 14,34%. С начала года удешевление кредитов на длительные и короткие сроки составило 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.
Один из факторов, влияющих на дальнейшее понижение ставок по займам физлицам, представлен решением совета директоров Центробанка, принятым и озвученным в минувшую пятницу о снижении ключевой ставки сразу на 0,5 процента — до 7,75%. Практически никто, включая и экспертов, не был готов, что регулятор столь резко смягчит монетарную политику. Регулятор заявил, что ключевая ставка в следующем году тоже будет снижаться.
На ставке по кредитам, выдаваемым в розницу отразится и улучшение банками качества оценки заемщиков и уменьшение ими же своих кредитных рисков. Это, по словам Дужинского, тоже отразится на ставках по розничным ссудам в сторону их понижения.
Вместе с тем, по словам руководителя дирекции по управлению агрегированным риском УБРиР Дмитрия Завьялова, обилие денег в банках, наряду со снижением ключевой ставки служат дополнительными факторами уменьшения доходности по вкладам граждан.
Среднее значение максимальной ставки по вкладам в рублях в топ-10 банков страны в первые 10 дней декабря снизилось по сравнению с последней ноябрьской декадой на 0,01 п.п., составив 7,38%, тогда как в начале года она была равна 8,4%.
Из всего вышесказанного следует, что, если будет расти профицит ликвидности в банках, а ключевая ставка - снижаться, это будет означать снижение процентов по кредитам и вкладам вкупе с повышением доступности займов для граждан и компаний.
