Страховщики или юристы - кого предпочесть?

В течение уже почти 4-х лет на рынке страхования продолжают противостоять друг другу страховые компании и юристы, выбивающие выплаты через суд. Какое поведение выбрать, чтобы оно было правильным по отношению к обеим сторонам и не столкнуться с убытками?

Три с лишним года страховщики недовольны тем, как работают так называемые автоюристы — адвокаты, основной специализацией которых является выбивание через суд недовыплаченных компенсаций по автостраховкам. Обычно, страховые компании в понятии «автоюристы» видят негативный оттенок. Страховщики утверждают, что это мошенники, мафия, словом, люди, злоупотребляющие правом и поставившие на поток получение выплат по страховкам через суд.

По информации, имеющейся в Российском союзе автостраховщиков (РСА), в прошлом году страховыми компаниями было выплачено клиентам по судебным решениям 18,4 млрд руб. (свыше 292 тыс. убытков), из которых 57% - это компенсации клиентам, остальные 43% получили автоюристы. По словам заместителя генерального директора компании «Абсолют Страхование» Максима Морозова, в 2011 году по суду автоюристы могли получить всего 15% от страховых выплат, а в прошлом году этот показатель составлял уже порядка 43%, что не может не вызывать настороженности.

По словам заместителя гендиректора по урегулированию убытков, сервису и административным вопросам компании «Зетта Страхование» Наталии Ведмедь, автоюристы пользуются незнанием и стрессовым состоянием, в которое впадают потребители.

Примерно 4 года назад, летом 2012 года, вышло разъяснение Верховного суда о том, что действие закона о защите прав потребителей имеет прямое отношение и к страхованию. После чего произошел рост числа разбирательств в судах. У клиентов страховых компаний появилось право подавать обращения в суд по месту регистрации, иск, не уплачивая госпошлины, требовать, чтобы им возместили моральный вред вместе со штрафом в размере 50% от суммы, которую взыскал суд.

По словам юриста компании LexLife Надежды Перевышковой, в данном случае ни о каком виде мошенничества разговора нет. Все действия юристов законны. Разумеется, страховщики подают жалобы, но на самом деле, как раз они и становятся провокаторами ситуации, когда их противозаконные отказы и недоплаты приходится оспаривать через суд. Как показывает практика, 90% дел, ведущихся LexLife по спорам, которые связаны с договорами автострахования, в судах разрешаются в пользу клиента. Это означает, что страховщики часто идут на нарушение прав потребителей. В такой ситуации виноваты не юристы или автовладельцы, а то, как они сами урегулируют убытки - вот эта система и требует доработки.

Компании, оказывающие гражданам помощь в спорах со страховщиками, условно можно поделить на три типа. Одни предпочитают сперва взять гонорар, а уже потом помогать автовладельцу на всех стадиях разбирательств в суде. Все полагающиеся по суду выплаты гражданин получает сам. В этом случае стоимость услуг юриста по делам каско и ОСАГО, по мнению Перевышковой, составил 30 - 100 тыс. рублей.

Второй тип автоюристов делает акцент на договоры по уступке прав требования, когда владелец машины, не получивший страхового возмещения, продает юрфирме право на взыскание денег со страховщика. Обычно очень быстро делается независимая экспертиза у своих же экспертов, и клиент получает деньги. В любом случае это будет больше, чем автовладелец получит от страховой компании. А юрфирма далее сама разбирается и судится с нарушителем.

По словам страховщиков, такие юристы очень неожиданно выходят на клиентов. По словам заместителя генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, самое малое - они дежурят у офисов страховых компаний, но серьезная проблема состоит в том, что юристы перехватывают клиентов страховой компании на месте ДТП, до того их обращения в страховую компанию.

Существуют компании, пользующиеся обоими вариантами помощи гражданам, но честно предупреждающие, что первый вариант — исключающий уступку прав требования — автомобилисту более выгоден. По словам представителя call-центра компании «Автоюристы Москвы», его компания занимается выкупом права преследовать страховщика за 30% до 50% от суммы, недоплаченной страховой компанией. Тогда часть выплаты вместе с 50%-м штрафом остается у автоюристов.

По подсчетам представителя call-центра компании «Автоюристы Москвы», если, допустим, вы недополучили от компании 50 тыс. руб., вы можете получить эти деньги плюс порядка 25 тыс. руб. штрафа, неустойку - около 10 тыс. рублей и примерно 5 тыс. руб. за моральный ущерб. Кроме того, можно вернуть и расходы, связанные с оценкой и оплатой услуг юриста. Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется по следующему тарифу:

• 1% за каждый день просрочки;
• по каско - в виде 1/365 от ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки.

Уже говорилось выше, что штрафы всегда взыскиваются в пользу клиента за исключением случаев, когда клиент обратился в суд через общество защиты прав потребителей. При этом варианте сумму штрафа делят, одна половина - потребителю, вторая - обществу, в связи с тем, что общество не вправе заниматься взысканием платы за услуги юридического характера.

Сложности налогов

Если вы обратились за услугами к автоюристам, занимающимся выкупом прав требования, велик риск попасть в налоговую ловушку. Если автоюристы выступают в суде от имени клиента, то автовладельцу придется уплатить НДФЛ в 13% со всех денежных сумм, которые ему выплатила страховая компания по решению суда (ст.213 НК РФ).

В результате, клиент оказывается в ловушке: с одной стороны, он получит выплату по страховому случаю в меньшем объеме, с другой — ему придется неожиданно для него же уплатить еще и налоги от суммы, полученной автоюристом.

Во избежание этой ситуации, страховщики советуют не ставить свою подпись под какими-либо документами с автоюристами на месте ДТП, а прийти сначала в страховую компанию.

Также гражданам лучше воздержаться от выдачи доверенности с правом получения денежных средств юристу или юрфирме.

Если долг вами продан по договору цессии и юридическая компания занималась ведением дел от своего имени, то вы не должны платить никаких налогов. А если фирма стала требовать, чтобы вы выдали ей доверенность с правом получения денежных средств и намерена получать их от вашего имени, то в итоге, как собственник машины, как истец по делу, как взыскатель и лицо, по факту получившее прибыль, ждите налогового уведомления - оно обязательно придет.