Суды юга страны начали прием первых исков о банкротстве физических лиц

Уже, наверное, всем известно, что с 1 октября текущего года России началось действие закона о банкротстве физлиц. Пока ожидания связаны с тем, что примерно 14% банковских клиентов могут быть признаны в качестве недобросовестных заемщиков. Но уместно ли воспринимать институт банкротства как аварийный выход для должников? К чему нужно подготовиться человеку, признанному банкротом? Что прогнозируют банки?

По словам руководителя правового управления Национальной службы взыскания Владимира Тюрина, Верховный суд оценил, что в течение первого полугодия с моменты дня вступления в силу нового закона порядка 200 тыс. должников уйдут в банкротство. На эти цели судами запрошено из бюджета содержание для 1 тыс. судей арбитражных судов и 2 тыс. их помощников.

По некоторым предварительным оценкам, под действием нового закона окажется почти 0,5 млн жителей страны.

Стоит напомнить, что любой россиянин, который не может расплатиться с долгом по кредиту, теперь имеет право объявить себя банкротом. Это допустимо в случае, когда просрочка превысила 3-месячный срок, а объем долга - более 0,5 млн рублей.

Нельзя не отметить и того, что при банкротстве практически все имущество должника подлежит реализации, а вырученные деньги уходят в счет уплаты долга по кредиту.

Но если у должника нечего изъять или он имеет в собственности единственную квартиру, в которой живет, никто не имеет права выселить его, а квартиру продать, разумеется, это правило не относится к жилью, приобретаемому в ипотеку. В этом случае, даже тяжелая жизненная ситуация не поможет и жилплощадь будет выставлена на торги.

Если должник имеет кредиты на 1,5 млн рублей, а имущество оценено в 1 млн, оно будет изъято, продано, а остаток долга - спишется.

Например, должник объявил себя банкротом, но обязательства, связанные с выплатой кредита автоматически перейдут к его поручителям, которым, в свою очередь, если их состояние столь же плачевно, тоже доступно прохождение процедуры банкротства. Иначе задолженность продолжит увеличиваться.

По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков", депутата Госдумы Виктора Климова, появление института банкротства физлиц - это важный этап в формировании цивилизованного отечественного финансового рынка. Не стоит рассматривать банкротство как прощение долгов, это ошибочное мнение, но в качестве аварийного выхода для должников, оно вполне уместно.

Тем не менее, эксперты все же полны опасений, причина которых - в большом количестве мелких дел и перегруженности судов, а также в том, что кто-то из участников рынка воспользуется законом для удовлетворения своих интересов.

До 1 октября т.г. банкротом могли признать только юрлицо. При этом закредитованным гражданам нельзя было пойти по тому же пути, что становилось причиной безвыходной ситуации: банки навязчиво требовали, чтобы им вернули долги, а заемщики попросту физически не могли выполнить это требование.

К чему готовиться человеку, признанному банкротом?

На протяжении 5-ти последующих лет он не сможет получить кредит. Информация о его статусе будет открыта для любого банка.

На протяжении 5-ти лет человек не может снова объявить, что он - банкрот. Если говорить точнее, даже если его повторно признают таковым, его долги не будут списаны. На протяжении 3-х лет банкроту нельзя находиться на руководящих должностях.

Как считает вице-президент, директор департамента проблемных активов банка ВТБ 24 Александр Пахомов, процедура банкротства будет востребована определенной частью клиентов, ставших проблемными, в отношении которых сейчас банки уже стали применять процедуры взыскания на основании решения суда. Всплеск дефолтов ввиду вступления закона в силу не ожидается.

Согласно требованиям закона, заемщику предстоит не обычная подача заявления о банкротстве, но и представление в суд доказательств собственной неплатежеспособности. При этом требуется также доказать, что в скором времени должник не сможет восстановить свою платежеспособность. Доказать это могут документы, подтверждающие факт того, что человек лишился постоянного места работы или, к примеру, справка о том, что у него есть инвалидность.

В то же время при вступлении закона о банкротстве в силу банки выразили свою готовность к участию в процедуре банкротства своих должников. По мнению экспертов, сильные стороны процедуры – в возможности оспорить любую недобросовестную сделку должника, совершенную незадолго до банкротства, а также в установлении своих правил продажи залогового имущества.

Часто банкротство будут инициировать сами банки, потому что, как стало ясно, среди кандидатов в банкроты есть клиенты, могущие в полном объеме рассчитаться по долгам с кредиторами, но почему-то они не торопятся делать это.

Вторая категория кандидатов - должники, продавшие или подарившие свое имущество, также незадолго до банкротства. В этом случае процедура банкротства допускает, чтобы кредиторы оспаривали такие сделки. Недвижимость сначала вернут бывшему владельцу, а потом - пустят с молотка.

Как как повлияет вступивший в силу закон на экономику России в целом и юга, в частности, пока сказать сложно. Мнения экспертов разнятся. Требуется время, чтобы сделать более конкретные и адекватные выводы.

По словам Юрия Богданова, председателя правления банка "Центр-инвест", наши ожидания не связаны с массовыми банкротствами и фальсификациями, так как в нашем банке просрочки - очень низкая благодаря тому, что ставки по кредитам невысокие.

По словам Кирилла Житенева, начальника сектора по связям с общественностью и СМИ Юго-Западного банка Сбербанка РФ, вступление в силу нормы о банкротстве граждан принесло банкам новый механизм, с которым доступна защита своих интересов, который может быть даже более эффективнее действующего сегодня исполнительного производства. Если говорить о востребованности института банкротства гражданами, то в первую очередь он рассчитан на добросовестных заемщиков, которые объективно попали в тяжелую экономическую ситуацию. С такими заемщиками мы будем стремиться найти компромиссные варианты урегулирования задолженности.

Вероятно, отдельные должники - и заемщики, и поручители по обязательствам юридических лиц - могут воспользоваться механизмами банкротства для того, чтобы освободиться от обязательств и не платить по долгам. Но по сути, это вряд ли будет иметь сильные отличия от предпринимаемых сейчас таких же попыток. В этой связи мы ставим целью - адаптирование уже разработанной и внедренной нами методологии по противодействию мошенничествам при банкротстве юрлиц с процессом работы с гражданскими банкротствами, в том числе, при участии арбитражных судов и правоохранительных органов.