Сумма потребкредита за 2 года выросла
Из-за растущей инфляции россиянам приходится брать больше кредитов на то, чтобы купить нужные им товары. В среднем потребительский кредит, предоставляемый на покупку товаров, за год продемодстрировал по своей сумме рост на 1/4 (25,5%), в апреле т.г. чуть превысив 155 тыс. рублей. Этот размер - самый высокий, если брать за начало отсчета апрель 2014 года. Такова информация Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В Москве, где размер кредита наиболее высок, многим людям приходится отказываться от дорогостоящих товаров. А вот население других регионов всё больше повышает степень зависимости от кредитов и даже на отпуск они предпочитают не накопить, а взять в долг у банков.
Стоит напомнить, что в прошлогоднем январе года кредиты (POS-кредитование и кредитование наличными) в среднем стоили не выше 100 тыс. рублей. В то время люди чаще все-таки сберегали деньги. Но после того, как в декабре 2014 года Центробанк повысил ключевую ставку до 17%, кредиты утратили свою доступность. А с середины прошлого года ситуация начала изменяться (летом прошлого года ключевая ставка была ЦБ снижена до 11%, после чего доступность кредитов снова повысилась).
Но увеличение среднего чека по кредиту было явлением не повсеместным. По 8-ми регионам и вовсе было зафиксировано понижение. К этим регионам — крупнейшим по числу заемщиков и более развитым с точки зрения кредитования — относились Москва и Санкт-Петербург, где отмечено уменьшение среднего размера выданного потребкредита на 25% (Москва) и 19,9% (Санкт-Петербург). А в лидеры по снижению вышли Республика Ингушетия и Ленинградская область — 39,6% (Москва) и 33% (Санкт-Петербург). На лидирующих позициях по росту среднего размера кредита попали регионы Дальнего Востока — топ-10 сразу представлен 8-ю регионами, Дальневосточного федерального округа. К примеру, в Сахалинской области увеличение среднего размера потребкредита за год оказалось более чем двукратным (+107,9%), в Республике Саха (Якутия) — рост на 76%, в Амурской области — рост на 75,2% и т.д.
И все же на сегодняшний день в абсолютном выражении самая большая сумма среднего кредита в следующих городах и регионах: столица — 493,8 тыс. рублей, Подмосковье — 288,5 тыс., Магаданская область — 285,8 тыс., Сахалин — 271,5 тыс.
По словам представителя пресс-службы банка «Хоум Кредит», по нашей информации, средняя сумма кредитного договора в сегменте POS во всех регионах, где представлен банк, в апреле в среднем составлял 20–30% относительно прошлогоднего апреля. Во многом средняя сумма кредитного договора выросла из-за того, что на потребрынке в 2015 году ускорилась инфляция. Если говорить о нецелевых кредитах наличными, то тут тоже средняя сумма кредитного договора немного увеличилась во всех регионах, хотя она ниже, если сравнивать с POS-кредитами — не больше 15%.
В самом деле, растущие цены на продукты и товары заставляют людей брать в долг большие суммы, чтобы купить необходимое. По сведениям Росстата, годовая инфляция в России в апреле т.г. составила 7,3% (относительно апреля 2015 года), за период с января по апрель рост индекса потребительских цен составил 2,5%. Если ознакомиться с показателями за последний 2-летний период, то виден более 24,5%-й рост индекса потребительских цен (примерно так же вырос показатель среднего размера кредита на покупку товаров). При этом на фоне инфляции в стране отмечено резкое снижение реальных доходов населения — в апреле это снижение составило 7,1% годовых, и оно стало самым большим в этом году.
По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, наряду с инфляцией, которая удорожала товары и услуги, приобретаемые в кредит, на росте среднего размера кредита отразилось и то, что в банках ощутимо улучшилась процедура управления рисками. которые сопутствуют кредитованию.
Как уверен Викулин, банки стали более тщательно работать с клиентами в регионах, что и привело к такому результату. Например, если в самых проблемных регионах средний размер кредита увеличивался в связи с ощутимым снижением количества заемщиков, то в регионах, отличающихся относительной стабильностью, это сокращение не было столь масштабным и в них средний размер кредита шел на убыль.
По мнению банкиров из ведущих банков, работающих в рознице, они не могут сказать, что сумма среднего кредита в Москве и Санкт-Петербурге существенно снизилась, это не так.
По словам руководителя блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Леонида Качалова, мы не заметили, что за год что-то кардинально изменилось. применительно к Москве и Петербургу - да, стало больше людей, которые отказываются от больших кредитов, то есть от покупки дорогих вещей. Но с другой стороны, дешевые товары за прошлый год поднялись в цене, что и привело к росту среднего размера чека.
По словам представителя другого крупного розничного банка — ОТП, сейчас в рознице, например, в POS-кредитовании, рост стимулируется не бытовой техникой и сотовыми телефонами, а такими товарами, как меха или мебель да и люди предпочитают покупку в кредит туристических путевок.
По словам заместителя председателя правления ОТП-банка Александра Васильева, регионы, в которых продается очень много дорогих товаров, продемонстрировали рост сумму по среднему кредиту.
Но у увеличения средней суммы кредита есть и оборотная сторона - повышающиеся риски. Если ознакомиться с динамикой просроченной задолженности по потребзаймам, то в первые 4 месяца т.г., по информации НБКИ, её рост поставил 0,2 п.п., до 17,2% портфеля. Что интересно, в лидеры по просрочке вышли Сахалин и Камчатка, то есть как раз те регионы, в которых средняя сумма кредита выросла больше, чем в остальных регионах.
