Удаленка для банков
На 2017 год ЦБ, Минкомсвязи и Росфинмониторинг запланировали запуск проекта, способствующего выводу онлайн-услуг отечественных банков на новую ступень развития. Это касается возможности в удаленном режиме стать клиентом любого банка, после прохождния идентификации в одном их них. Личность клиента будет подтверждаться банками через портал «Госуслуг». Об основных подходах к реализации проекта представители ЦБ и Минкомсвязи рассказали на форуме Finopolis 2016 в Казани, прошедшем 14 октября.
По словам заместителя председателя Банка России Ольги Скоробогатовой, в скором времени гражданам будет доступно открытие счета в любом банке дистанционно. Во многих странах это стало частью реальности. В нашей стране удаленную идентификацию клиентов банков запустят на основе информсистемы государственных услуг (Единая система идентификации и аутентификации, ЕСИА). Для удаленного проведения банковских операций, которые сейчас неосуществимы через интернет-банкинг, потребуется однократное прохождение очной идентификации в любом банке. В перспектике можно будет пользоваться "ключами" от личного кабинета на сайте госуслуг при обращении в любую кредитную организацию.
Тем не менее, по словам Скоробогатовой, будет сохранена возможность отказа в удаленной идентификации, если банк сочтет, что сведений о клиенте из ЕСИА у него недостаточно.
По словам заместителя министра связи и массовых коммуникаций РФ Алексея Козырева, мы дали старт пилотному проекту по удаленной идентификации для финсектора, только идентификация будет уже не упрощенная, а полная. Центральное звено проекта - Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) сайта государственных услуг. Сейчас идет подготовка технических условий для отработки удаленной идентификации в рамках пилотного проекта, намеченного на следующий год. Отбором банков, участвующих в эксперименте, займется ЦБ и Росфинмониторинг, но их будет немного.
В разработанном механизме предусмотрен принцип 1-кратного визита в банк. По словам Скоробогатовой, клиент может посетить банк в любой части страны для подтверждения своей учетной записи на сайте госуслуг, а потом переехать, например, в Санкт-Петербург и, при необходимости дистанционно открыть счет в банке или в перспективе направить заявку на кредит.
Как утверждают чиновники, алгоритм работы системы будет следующим: первая, очная, идентификация банком клиента в его профиле на портале госуслуг будет сопровождаться появлением соответствующей отметки. Если клиент хочет стать клиентом другого банка, он может определить его непосредственно на его сайте (выбор требуемой услуги). Потом сайт банка запросит разрешение на доступ к персональной информации клиента на портале госуслуг, а её получение будет равносильно визиту в банк с паспортом. После чего клиент сможет пользоваться онлайн-услугами банка.
Примерно так сегодня доступно открытие счета для торговли ценными бумагами в ряде брокерских компаний. Сайт компании-брокера тоже обращается к порталу госуслуг и компания может идентифицировать клиента. Как считает вице-президент БКС Андрей Алетдинов, удаленным открытием счетов можно воспользоваться с декабря прошлого года.
Удаленная идентификация первоначально способствует не только открытию счета физическим лицом. но и осуществлению им денежного перевода. Если опыт окажется положительном, а главное, если н будет безопасен, список операций будет расширяться. Но объем денежных средств по ним ограничит определенный лимит для снижения рисков использования удаленной идентификации для отмывания доходов. Так или иначе, на проработку всех деталей отведено 2-3 месяца.
При запуске удаленной идентификации усилится конкуренция на банковском рынке. Наличие развитой сети филиалов перестанет быть главным плюсом крупных банков в борьбе за клиентов, а использование банковских услуг станет более быстрым, удобным и дешевым процессом.
Пользовательский аккаунт на сайте госуслуг - это универсальный идентификатор, фактически электронный паспорт. Для усиления его защиты, в перспективе всю персональную информацию, содержащуюся в ЕСИА (данные паспорта, ИНН, СНИЛС, ИНН и т.п.), дополнит биометрия. На данном этапе в ЕСИА зарегистрировалось 35 млн пользователей, число которых постоянно увеличивается.
По сведениям Минсвязи, в 2015 году прошла реализация пилотного проекта, позволяющего банковским клиентам подтвердить свой доход при вынесении о выдаче кредита сведениями из ПФР. Заемщик мог направить запрос в пенсионный фонд через портал госуслуг, а потом перенаправить документы в банк. По словам Козырева, технологию запросов в ПФР для обширная пользовательская аудитория сможет взять на вооружение уже с конца ноября — начало декабря т. г. Этот сервис будет дополнен возможностью удаленной отправки в банк документов на получение кредита.
Как считает главный технический архитектор Альфа-банка Максим Азрильян, идентификация через портал госуслуг поможет в снижении банками стоимости привлечения клиентов. Да и людям будет проще поменять банк, поэтому банкам придется подумать о повышении качества сервиса для удержания клиентов.
В Тинькофф Банке инициатива нашла поддержку, там уверены, что, если нововведение будет реализовано должным образом, это, с одной стороны, приведет к облегчению жизни клиентам, а с другой - к оптимизации работы рыночных игроков
По мнению заместителя председателя правления Татсоцбанка Рушана Шарафутдинова, нами запланировано обязательное подключение к этому механизму, мы протестируем его перед использованием. Посмотрим, заинтересуются ли этим клиенты. К тому же, не стоит забывать, что появлению новых технологий всегда сопутствуют новые виды мошенничеств.
Как уверен заместитель генерального директора Росфинмониторинга Павел Ливадный, риски, возникающие при использовании этой технологии, банкам следует взять на себя. Поскольку уверены, что как бы ни была проведена идентификация клиента, традиционным способом или с применением разных технологий, фининституты по-прежнему ответственны за все риски работы с клиентами, занимающимися незаконными финансовыми операциями.
