Ухудшение оплаты россиянами ипотеки
Ипотека, на которую финансисты ставили, как на самый надежный сегмент кредитования в розницу, не смогла оправдать их ожидания. В прошлом году как раз благодаря ссудам на покупку жилья, был обеспечен рост кредитов физическим лицам, но они же продемонстрировали наивысший количественный рост просрочки. Таковы выводы бюро кредитных историй (БКИ) — по их информации, число ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней, увеличилось на 20%, достигнув объема в 160 млрд руб. Ожидания экспертов связаны с продолжением роста в связи с падением доходов населения
Специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ, в числе топ-3 БКИ) проанализировали качество кредитов, выданных в розницу. Лидерство по проблемам - у ипотеки. За прошлый год отмечен рост числа просроченных (с 1-го дня) ипотечных кредитов на 39% (114,1 тыс. шт.). Наиболее низкие темпы роста продмонстрировал сегмент кредитных карт — 3%, рост по кредитам наличными - 10%, в автокредитовании — 17%.
По сведениям ОКБ, объем ипотечных кредитов с просрочкой свыше 90 дней, показал 20%-й рост. Примерно такие же данные приводит и БКИ "Эквифакс" (входящий в топ-3): там рост количества ипотечных кредитов с более чем 90-дневной просрочкой за 2016 год составил 21%. НБКИ зафиксировал несущественный рост этого показателя, всего примерно 4,3%. Стоит отметить, что в ОКБ, "Эквифакс" и НБКИ консолидируется информация более чем о 90% всех выданных банками кредитов.
Сведения БКИ о существенном росте количестве просроченных ипотечных кредитов, по крайней мере, неожиданны. Как правило, оценивая качество кредитов, бюро использует долю просрочки в совокупном объеме кредитов в денежном выражении. И этот показатель говорит о том, что в 2016 году качество ипотеки стало немного лучше.
Тем не менее, банкиры не признают, что качество ипотеки ухудшилось. От самых крупных на ипотечном рынке банках (топ-10) звучат только общие комментарии. По словам представителя Сбербанка, у нас рост просроченных кредитов отсутствует. Банки, входящие в группу ВТБ, также не говорят о том, что качество ипотечного портфеля ухудшилось. По словам члена правления Газпромбанка Валерия Серегина, мы имеем одну из самых низких на рынке просрочек по ипотеке, впрочем, это можно сказать и про весь портфель. Мы придерживаемся довольно жестких риск-правил. По объему выдач рост невелик, но и плохие долги у нас отсутствуют. По словам представителя Связь-банка, такая тенденция нами не зафиксирована. В банках "Дельта-кредит", Россельхозбанк и Райффайзенбанк от комментариев воздержались.
И только два банка признали, что качество кредитов несколько ухудшилось, и то не обошлось без оговорок. По словам руководителя дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, правильно было бы посмотреть не в сторону абсолютных значений, а на процент просрочки от объемов портфелей за 2015 и 2016 годы. Вполне возможно, будет очевиден некоторый рост просрочки, нормальный - если учесть кризис. Как считает заместитель председателя правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова, ипотека стала единственным сегментом, показавшим рост по выдачам в прошлом году, конечно, доходы граждан падают, что естественно ведет к росту просрочки. Но в портфеле банка роста просрочки не было зафиксировано.
А эксперты уже приготовились к дальнейшему ухудшению качества ипотеки. По словам главного экономиста компании "ПФ Капитал" Евгения Надоршина, несмотря на то, что в 2015-2016 гг. банками предъявлялись более жесткие требования к заемщикам, вполне вероятно, что граждане не смогут обслуживать взятые раньше кредиты. В условиях продолжающегося падения реальных доходах населения ипотека не сможет оставаться столь же качественным продуктом, как это было прежде. Как сказал директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов, просрочка по беззалоговым кредитам уже подошла к определенному дну, а залоговые кредиты ощутили на себе действие отложенного эффекта макроэкономической ситуации.
