Уточнены правила борьбы с отмыванием
Банком России уточнены требования, которые предъявляются к идентификации клиентов некредитных финорганизаций. Документ декларирует сближение требований по соблюдению антиотмывочного закона с такими же требованиями, предъявляемыми к банкам. Некоторым нормам, ранее, по сути, остававшимся невыполнимыми из-за нечеткости формулировок законодательства, дано внятное описание, но часть замечаний все-таки не учтена.
В начале текущей недели Банком России было опубликовано указание "Об идентификации некредитными финорганизациями клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)". Действие новых норм начнется в текущем октябре. По словам руководителя компании "Корпоративные юристы Смысловы" Павла Смыслова, с практической точки зрения действовавшие раньше правила идентификации способствовали появлению у у профучастников серьезных затруднений, кроме того, они не соответствовали нормам действующего федерального законодательства. В результате, проверяющие органы выписали множество предписаний и штрафов. К примеру, компаниям вменялось в обязанность установление выгодоприобретателей для юридических лиц, не являвшихся резидентами, но заинтересованных в открытии у них счета. По словам руководителя комплаенс-контроля ГК "Атон" Ирины Грековой, при открытии счета крупнейшим международным банком, все рано нужно было делать запрос этой информации. Но её получение оставалось в принципе невозможным. Но теперь, даже если счет открывается банком-нерезидентом из стран FATF, которому присвоена определенная рейтинговая оценка, требование по выявлению бенефициаров не предъявляется. По факту это знак равенства между российским и международным регулированием.
Также нельзя не отметить и уточнение способов сбора идентификационной информации. Так, прием от клиента ряда сведений (допустим, номера телефона или электронную почту) теперь возможен в устной форме. По словам заместителя генерального директора по внутреннему контролю "Алор+" Сергея Николюка, это право Центробанк уже допускал для банков. В новом указании устраняется правовая дискриминация между разными типами финорганизаций. Найдено решение и давней проблемы источников данных о клиентах — их количество существенно расширилось. По словам генерального директора Независимой регистраторской компании Вадима Протасенко, благодаря новому указанию, теперь доступно проведение идентификации и обновления информации о клиентах, в том числе по сведениям, содержащимся в информсистемах ПФР и ФОМС, а также - в единой системе электронного взаимодействия между разными ведомствами. Несомненно, при наличии доступа к этим источникам, была бы сильно упрощена возможность исполнять требования закона.
Также Банк России прописал ряд новых правил для процесса обновления идентификационных данных. Закон предписывает финансовым компаниям проводить обновление ежегодно. Но это вызвало в регистраторском секторе множество затруднений, так как компании этого типа аккумулируют информацию по огромному количеству (крупнейшие участники рынка — миллионы) клиентов-физлиц. По словам генерального директора регистратора "Статус" Михаила Недельского, когда акционер обращается к регистратору, в реестр нами вносится обновленная информация. Но в распоряжении регистратора нет инструментов, способных сделать так, чтобы акционеры предоставляли только актуальные сведения. Необходимость ежегодного обновления данных остается, с той лишь разницей, что теперь можно "перенести" обновление информации о клиентах, не замеченных в совершении каких-то операций. Тем не менее, эти обновления нужны,и мы будем спрашивать у клиентов информацию перед совершением им какой-либо операции, не мучаясь вопросом, как и зачем снова проводить идентификацию миллионов акционеров, перешедших на "спящий" режим.
Но, как было сказано выше, некоторые предложения при обсуждении проекта указания регулятор так и не уточнил. К примеру, предложение об отмене необходимости занесения в досье клиента результатов каждой проверки его причастности (или непричастности) к экстремистским действиям. Еженедельно проводится сверка данных с данными Росфинмониторинга. И по каждому клиенту в досье вносятся 52 отметки об их результатах. поступало предложение по тому. чтобы оставить эту обязанность только для тех случаев, если проверка оказалась положительной — то есть была выявлена причастность клиента к экстремизму. Но это предложение осталось не учтенным.
