В Банке России рассказали о парадоксе выдач кредитов гражданам, чей заем выше дохода

По словам директора департамента финстабильности Банка России Елизаветы Даниловой, заемщики с займом, который превышает их доход, чаще остальных имеют неофициальные источники заработка.

Регулятор анализирует данную ситуацию и видит несколько объяснений такому, на первый взгляд, парадоксу. В первую очередь, бывает что банки для эффективности собственных кредитных процессов, чтобы не мучить ненужными справками и требованиями, применяют в качестве сведений о доходе, к примеру, средний доход по региону. Однако может быть и такая ситуация, что когда фактический доход заемщика  больше, чем средний по региону. В подобном случае расчетный ПДН окажется более 100%, но если бы банк собрал полные данные о доходе клиента, то ПДН оказался бы нормальным, пояснила специалист

К тому же это может быть связано с неофициальными доходами заемщика, подчеркнула Данилова. Второй распространенной причиной высокого ПДН являются неофициальные доходы заемщиков, они не включаются в расчет регуляторного ПДН, однако банки принимают их во внимание, при этом оценивая платежеспособность человека. К примеру, материальная поддержка со стороны близких родственников, также доходы за сдачу квартиры, доходы нянь, которые официально не оформляются, и тому подобное.

Также директор департамента финстабильности Центробанка отметила, что это косвенно подтверждается и тем, что максимальное число заемщиков с высоким ПДН в низкодоходных категориях. К примеру, для граждан, у которых официальный доход составляет до 12 тысяч рублей, 52% выдач приходится на ПДН более 100%. В свою очередь, банки как раз объясняют это тем, что у указанных людей имеются дополнительные источники дохода. Таким образом, чем больше доход, тем меньше число высоких ПДН. В результате при официальных доходах более 125 тысяч рублей выдач с ПДН выше 100% менее 6%, резюмировала Данилова.