В Сбербанке будут выдавать ипотеку с первоначальным взносом в 10%

В Сбербанке принято решение о выдаче ипотеки, первоначальный взнос по которой составит 10%. Принятие такого решения по привлечению клиентов, не накопивших по разным причинам достаточно средств на уплату первоначального взноса, связано с резким снижением роста ипотечного портфеля в текущем году. Некоторые другие крупные игроки рынка ипотеки не готовы снижать первоначальный взнос - этому препятствуют ограничительные меры ЦБ, но не исключено, что будут снижены кредитные ставки.

Сбербанк решил, что зарплатные клиенты могут накопить всего 10% вместо 15% для того, чтобы получить кредит, обеспеченный недвижимостью. Лицам, не подтвердившим доход, в некоторых регионах могут получить ипотеку, по которой минимальный первоначальный взнос равен 30%. Прежде от таких лиц требовалась уплата взноса в размере 50%. Действие этих условий будет актуальным на протяжении еще трех-четырех месяцев.

Сейчас ипотеку с первоначальным 10%-м взносом выдают Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк и Альфа-банк. По данным Frank RG, на эту четверку приходится примерно 1/3 выданной за 7 месяцев этого года ипотеки. В некоторых кредитных организациях, к примеру, в СМП-банке и Совкомбанке можно получить ипотеку, первоначальный взнос по которой равен нулю.

Представители пресс-службы Сбербанка не дают комментариев ни по количеству и объему ежемесячно выдаваемых ипотечных кредитов, ни по тому, видимы ли банку риски, которые сопряжены с выдачей кредитов, по которым действует низкий первоначальный взнос.

По мнению руководителя компании «Русипотека» Альберта Ипполитова, Сбербанк решил снизить первоначальный взнос для некоторых категорий заемщиков для поддержки темпов выдачи ипотеки на фоне рыночной стагнации. Если свериться с данными ЦБ, за 7-месячный период т.г. банками было выдано ипотеки на 1,838 трлн руб., а год назад — на 1,849 трлн руб. Причем на произошло сокращение доли Сбербанка в общем объеме выданных кредитов. Как видно из данных Frank RG, за 7 месяцев т.г. банк успел выдать новых ипотечных кредитов на сумму 663,1 млрд руб., а в прошлом году за этот же период — на 833,6 млрд руб. Что характерно, ухудшение ситуации пришлось на май—июль этого года, когда выдача ипотеки банком сократилась на 28%, чем в этот же период 2018-го.

В то же время ипотеку с низким первоначальным взносом отличает повышенный уровень кредитного риска заемщика и уязвимость в случае, если упадут реальные доходы населения. В основном, такие кредиты росли, как грибы, в 2017 году — тогда увеличение доли новых кредитов с взносом до 20% превысило 28% (42,45 вместо 14%.

Зарплатные клиенты хорошо известны Сбербанку, поэтому, по мнению Ипполитова, этой категории можно доверять, она не принесет рисков для банка. Клиенты, не без подтвердившие свой доход, являются самой рискованной категорией заемщиков. И если Сбербанк решил снизить порог доступа для них, это, возможно, вызвано тем, что Сбербанк уже отладил механизм работы с ними в части оценки платежеспособности и его специалистами собрана значительная статистика по текущим заемщикам в части их платежной дисциплины. При этом, по словам директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, в стране существует спрос на ипотеку с низким первоначальным взносом, а рынок предлагает очень мало таких предложений, что, конечно. сыграет на руку Сбербанку, который нарастит выдачи.

Конечно же, из-за конкуренции, считает Альберт Ипполитов, банкам приходится идти на ответные действия, но то, что по силам крупным госбанкам с их огромными ресурсами, несопоставимо с возможностями других рыночных игроков. Как считает Вадим Пахаленко, для довольно многих банков непозволительно работать в сегменте ипотеки - этому мешают ограничительные меры ЦБ, давящие на капитал. И эти игроки стараются сделать более выгодными предложения в других, не столь рискованных сегментах. В ряде банков, в том числе с госучастием, уже исключена возможность снижения первоначального взноса. От такой возможности, в частности, отказались Росбанк, «Открытие», Райффайзенбанк и Абсолют-банк (на них приходится до 10% всей выданной ипотеки за 7-месячный период). Вместе с тем эти игроки рынка ипотеки не исключили, что в дальнейшем они снизят ставки.