Вариации на тему решения проблем по валютной ипотеке

Девальвировавший рубля девальвировал финансовую порядочность

Многие сегодня спрашивают: "А можно ли заставить банк, выдавший ипотеку в валюте, чтобы он рефинансировал ее в рубли в соответствии с додевальвационным курсом?». Увы, ответ отрицательный. Но тогда возникает другой вопрос: «А можно ли на этот банк подать в суд?».

На прошлой неделе валютные заемщики опять осаждали резиденцию Центробанка. Лейтмотив схож, истории – одинаковы по сути: люди, ставшие несчастными из-за обмана, которых уверяли в гарантированности «твердого рубля», и которые теперь попали в кредитное рабство.

Но нельзя не отметить во всем этом и наличие изрядной доли лукавства, если не сказать резче – сокрушительной непорядочности.

Первое. Когда удалось разговориться с одной из "жертв", которая слишком дотошно пыталась выяснить, засудит ли она банк, выдавший ей по ее же просьбе деньги, то её спросили: зачем ей была вообще нужна валютная ипотека? Ответ сразил, настолько он был бесхитростен: «По ней ставки были в два раза ниже, чем по ипотеке в рублях».

Второе. Говоря про непосильную долговую нагрузку, которая теперь, ввиду девальвирующего рубля, вылилась в тяжкое бремя для одной семьи, другой "валютчик" решил наглядно показать весь ужас ситуации, приведя конкретный пример: «Теперь мы на новогодние праздники не сможем никуда поехать…».

Третье. По рассказам представителя одного очень крупного банка, на одной из прошедших совсем недавно банковских конференций был включен вопрос о программе рефинансирования валютной ипотеки. И как же все были удивлены, когда буквально рядами и со слезами на глазах пришли те, кому мы валютная ипотека была уже рефинансирована в 2009 году. А на вопрос, как они снова попали в такую ситуацию, те ответили: так тогда же все кончилось хорошо…».

И, наконец, четвертое. Есть умные банкиры, есть недалекие, но есть и банкиры-демагоги. Но редко кто из банкиров, банковских аналитиков, банковских общественных деятелей и т.д. и т.п. не был замечен в повторении вечной мантры: «Нужно брать кредит в той валюте, в которой вы получаете свой доход». А что мы видим?

По заверениям тех, кто пришел на «антицентробанковский» пикет, среди всего прочего, чиновники с помощью прессы уверяют граждан, что в стране все прекрасно, и постепенно рубль начнет своё укрепление. Интересно, читателями каких СМИ они являются? Сложно припомнить, чтобы, к примеру, на портале Bankir.Ru были подобные убеждения. Скорее, наоборот, людей пытаются убедить в обратном.

Сегодня «валютные заемщики» вооружены понятием «валютный риск», т.е. взятие на себя обязательств в одной валюте, располагая ресурсами в другой. Вы слышите об этом впервые? А теперь, вот, узнали? Правда, в весьма странном изложении – сейчас виноваты все вокруг – ЦБ, банки, пресса. Все, только не валютные ипотечники.

Видимо, они не знают, что, некоторые чиновники видят вину в чрезмерно девальвировавшем рубле паникующего населения и СМИ.

И только в одном сходятся мнения чиновников и обиженных: во всем виноваты СМИ - не будь их – как прекрасна была бы жизнь обеих категорий граждан.

Но в любом случае проблема существует, но она социального плана. Как бы не были неприятны те, кто пытается сыграть в игру (если я выигрываю – я молодец, если нет – пусть меня спасут), но должен быть вариант хоть какого-то их спасения. Давно такая же история уже имела место, причем была массовой - в Польше и Венгрии, где банки расщедрились в выдаче дешевой ипотеки в швейцарских франках. Теперь этот пример "займа", хоть и в меньших масштабах, нанес удар по россиянам. Главный способ – рефинансирование, но на какой курс ориентироваться? Нынешний не устраивает заемщиков. Прежний – ударит по банкам. Налицо образование некоего взаимного цугцванга.

Хотя, по словам активистов «пострадавших», им должны просто списать все долги или переложить их на государство. Но с какой стати? Ведь если банк увидит в валюте причину собственной головной боли, значит ожидаемо уменьшение доходности депозитов вкладчиков (а их куда больше, чем заемщиков по ипотеке в валюте). Выходит, человек взял в долг деньги у другого человека, который он доверил банку, и теперь первый хочет, чтобы второй понял его в желании не возвращать эти деньги?

Во-вторых, добропорядочный налогоплательщик вряд ли согласится, чтобы долги валютных заемщиков перенесли на государство. Это тоже их деньги, а такое предложение – очередной попытка их кражи, только другой стороны.

И третье... Если объявить «амнистию» для "валютных ипотечников", то конец этой истории предсказать легко. Настанет день, когда в один крупный банк - как было написано выше - придут со слезами на глазах все те же люди... И так - по кругу. До бесконечности.