Выход нетипичных сделок в онлайн
Регулятор заявил о публикации и регулярном обновлении на своем сайте признаков, свидетельствующих о нетипичных сделках, которые финансовые организации могут принять за сомнительные с позиции антиотмывочного законодательства. Занесение в такой список той или иной компании/лица не означает, что все операции будут обязательно заблокированы, но банку надлежит обратить на них пристальное внимание. Теперь клиенты банков смогут более оперативно учитывать изменяющиеся требования ЦБ, а финансистам придется так же оперативно перенастроить свои мониторинг-системы.
Банком России опубликован ряд проектов указаний, изменяющих требования к правилам внутреннего контроля в банках и некредитных финорганизациях, которые направлены на противодействие отмыванию преступно полученных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Главной новацией является список признаков, указывающих на необычность характера сделок, теперь они будут размещаться на сайте Центробанка. Сейчас этот список существует как приложение к положениям 375-П и 445-П Банка России и не отдельно не опубликован.
По словам заместителя руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александра Наумова, главная цель изменений — оперативная корректировка ЦБ списка необычных операций не посредством внесения поправок в нормативный документ, а посредством публикации изменений на сайте ЦБ. По словам главы КА "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, положения ЦБ зарегистрировал Минюст, а значит, и любое изменение в эти документы должно выноситься на общественное обсуждение, требующее немалого времени, а потом регистрироваться в Минюсте. Если же перечень перестанет считаться нормативным актом, изменения можно будет вносить мгновенно.
Если говорить о клиентах, то для них появление списка в онлайн можно считать благом, они смогут оперативно принимать меры. И хоть сами по себе нетипичные операции/сделки нельзя считать основанием для того, чтобы приостановить или заблокировать их финансовой организацией, она должна внимательно к ним присмотреться, инициировав проверку, и в случае выявления их подозрительности или сомнительности, к ним возможно применение мер в рамках 115-ФЗ. По словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексея Тимошкина, сейчас, если ЦБ нужно быстро отреагировать на изменяющуюся ситуацию, если, например, появятся какие-то новые схемы, регулятору недоступно внесение изменений в перечень и поэтому он осуществляет рассылку рекомендательных писем, которые становятся для банков основанием для внесения изменений в правила внутреннего контроля. В итоге клиент не может ознакомиться с полным перечнем всех операций, которые ЦБ и банки могут принять за необычные. А если этот перечень будет опубликован на сайте ЦБ, он станет доступным.
Как подчеркнули в Банке России, предложенные изменения основаны на желании, чтобы поднадзорные более оперативно реагировали на изменения реалий. Если перечень будет размещен на сайте, банки и некредитные финорганизации смогут осуществлять более оперативную "настройку" своих систем внутреннего "противолегализационного" контроля. Причем, не стоит относиться к публикуемому перечню как к окончательному. Банки и НФО смогут дополнять их признаками, говорящими о необычном характере сделок, по своему усмотрению.
Финансисты отнеслись к идее регулятора без особого энтузиазма. В соответствии с действующей редакцией 375-П, кредитные организации имеют в своем распоряжении 3 месяца на то, чтобы их правила внутреннего контроля не противоречили вносимым в это положение изменениям, что распространяется и на операции, имеющие признаки нетипичных. По проекту, применение появившегося в сети перечня признаков, указывающих на необычность характера сделки, должно осуществляться кредитными организациями, когда закончится 30-дневный срок со дня его размещения. «Иными словами, банки ежемесячно после обновления перечня вносить изменения в свои правила внутреннего контроля. Такой режим обновления банками еще не отработан.
Как отметили в ЦБ, у игроков будет необходимое количество времени на то, чтобы адаптироваться к модифицированным критериям. К тому же, регулятор готов к уступкам: можно скорректировать периодичность проведения указанных мероприятий.
