Выявление в России очередного сомнительного банка
Портал Банки.ру сообщил об обнаружении в Интернете нового сомнительного банка — «Алманд банк», на сайте которого указан график его работы по будням — с 10 до 17 часов. Но в указанный временной промежуток дозвониться по номеру горячей линии, который указан на сайте, обозреватель Банки.ру не смог.
Интересно, что в контактах банка заявлен номер телефона в Украине. Причем на сайте «Алманд банка» размещена информация с сайта российского Центробанка, а адрес регистрации - г. Новосибирск, ул. Кирова, 48. Если заглянуть в сервис «Яндекс.Карты», то там видно, что среди банков по этому адресу указан офис банка «Левобережный».
Портал Банки.ру не нашел ПАО «Алманд банк» на сайтах ЦБ РФ, Национального банка Украины, в списке юрлиц в системе «СПАРК-Интерфакс» таковой тоже не значится.
А при вбивании в поисковик номеров телефонов с сайта «Алманд банка», появляются идентичные номера екатеринбургского «ТранзитНефтьГазБанка», также отсутствующего на сайте регулятора.
Интересным является и относительно недавняя регистрация домена almandbank.ru — начала апреля т.г. (данные Reg.ru).
Вместе с тем раздел «Безопасность» на сайте «Алманд банка» наполнен информацией, скопированной с сайта Сбербанка России, а подраздел «Телефонный банкинг» - информацией о ТелеБанке, хотя принадлежность товарного знака на это обозначение по классу финуслуг - банк «Русский Стандарт» (данные Роспатента). Раздел «Кредитные карты» немного изменен, но в целом там продублирована информация, имеющаяся на сайте Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Кроме всего прочего, раздел «Конфиденциальность» содержит информацию о том, что посетители сайта банка согласны с обработкой персональных сведений Сбербанком. Сбербанк России не смог оперативно ответить на этот вопрос, но по мнению опрошенных порталом Банки.ру экспертов, если учесть все разноплановые сведения с сайта «Алманд банка» и отсутствие необходимой информации про официально зарегистрированного в РФ банка, «Алманд банк» никак не относится к Сбербанку.
Как уверена партнер юридической компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая, almandbank.ru можно отнести к очень простому, наскоро сделанному сайту-визитке. По шаблону многое взято с других сайтов, легально работающих, некрупных банков, которым не по силам организация интерактивной виртуальной площадки. Наиболее вызывающее сомнение и бросающееся в глаза, — это номер горячей линии, который, если мы говорим об отечественной финансовой системе, по определению не может быть украинским. При этом на сайте, на самом видном месте присутствует окно с самым популярным видом кредитования (выдача кредитов и кредитных карт физлицам), на котором, по всей видимости, банк и намеревается получить большую часть прибыли.
По словам Мостовой, анонс, где говорится о банке, состоит из «очень устойчивых и шаблонных выражений, которые не создают полную картину, по нему сложно понять, кто же владеет этим банком и в каких городах он представлен.
Среди указанных партнеров банка и нет ни одной статусной и широко известной компании: кто-то что-то мог слышать о «Сибэко», «ВПК-ойл», «Феррум» и др., но не больше. Скорее всего, ни одна их них не явяется российской промышленной компанией. Иначе говоря, куда не посмотри, везде нестыковки, и по идее они должны вызвать в обычном потребителе настороженность, чтобы не взять необдуманно кредит под обещанный выгодный процент, чтобы не вложить средства под большие проценты: тут важно запомнить, что ни один банк - такова уж текущая ситуация в банковской сфере - на законных основаниях не предложит процент, превышающий 9—10% годовых, в противном случае, можно стать жертвой мошенничества.
По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, в первую очередь стоит отметить, что на сайте almandbank.ru отсутствуют какие-либо данные о номере лицензии банка - а это обязательное с точки зрения банковского законодательства требование. Второй момент: название созвучно наименованию действующего Алма-Банка. Это тоже может ввести в заблуждение потенциального клиента, а также серьезно повлиять на репутацию действующей финорганизации, которая, возможно, взята именно для «прикрытия».
Третий момент: в соответствии с действующим законодательством, ни одно юрлицо в России, за исключением юрлица, которому Банк России выдал лицензию на осуществление банковских операций, не может задействовать в своем фирменном наименовании такие слова и сочетания, как «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать, что это юрлицо вправе осуществлять банковские операции. И так как данные о наличии у этого «банка» банковской лицензии на сайте Банка России отсутствуют, его работу как минимум должны проверить правоохранительные и надзорные органы.
По словам адвоката, председателя коллегии адвокатов г. Москвы «Правовая помощь и защита» Ольги Сулим, любой посетитель сайта «Алманд банка» должен насторожиться и весьма ограниченным набором услуг.
Если взять за ориентир информацию с сайта "банка", то «Алманд банк» занимается выдачей только кредитных карт. Причем сама система выдачи не вполне ясна. Стоит обратить внимание и на сам сайт, "погулять" по разделам. Если хотя бы два из разделов не удалось открыть, появляется ошибка или есть не работающие кнопки, которые должны быть активны, то вряд ли перед вами серьезная организация.
Салим предупредила о появлении и стремительном распространении в последнее время нового вида мошенничества — фейковых банков, преследующих одну цель — любым путем завладеть чужими деньгами.
Фейковые банки используют всегда примерно одинаковую схему: они предлагают оформление кредитной карты, потом убеждают о необходимости внесения предоплаты, оплаты комиссии за пересылку или изготовление карты. Варианты разные, но суть неизменна: потенциальную жертву мошенников необходимо убедить за что-то заплатить. В конечном счете никакой кредитной карты человек, конечно же, не получит.
Другой объект пристального внимания мошенников - персональная информация граждан, обычно вводимая потенциальным «клиентом» в специальную форму, якобы при оформлении кредитной карты. Все данные паспортов, адреса и даже номера дебетовых карт оказываются у третьих лиц. И никто не застрахован от ситуации, когда мошенники используют их для оформления реального кредита.
Банки.ру обратился к своим читателям с призывом внимательно проверять сведения об организациях, которыми они интересуются, в т.ч. по сайтам и реквизитам. Мошенники, используя сайты, похожие на оригинальные, часто обманывают клиентов ради того, чтобы завладеть регистрационной информацией и личными данными. При посещении таких доменов, клиент часто перенаправляется на специальные странички, на которых возможны различные махинации, включая фишинг-атаки по электронной почте и распространение вредоносного ПО.
