Взыскатели в схеме
АСВ в ходе банкротства банка «Енисей» выявило необычную схему вывода средств, в которой участвовали коллекторы. За какое-то время до отзыва у него лицензии коллекторское агентство «ЦЗ Инвест» продало банку долги физлиц на сумму, составляющую половину его активов, порядка 3,5 млрд руб. При проверке какие-то договора признали несуществующими, а сама сделака была признана судом как недействительная. По мнению экспертов, эта история может негативно повлиять не только на «ЦЗ Инвест», но и на такого крупного коллектора, как «M.Б.A. Финансы».
Пока АСВ проверяло кредитные договора - заранее проранжировав их по величине остатка долга, - оно выбрало 800 самых крупных заемщиков. Со своей стороны, от БКИ пришло подтверждение факта выдачи этих кредитов, но их размер был меньше, и выданы они были гораздо раньше, иными словами - с уступкой банку несуществующих прав требования. Через суд АСВ добилось, чтобы сделка была признана недействительной, а с коллекторского агентства в пользу банка взыскали полную стоимость договора. «ЦЗ Инвест» предприняла безуспешную попытку оспорить это решение.
По мнению экспертов, сделка была своего рода схемой. Как считает генеральный директор агентства ЭОС Антон Дмитраков, приобретение банком у коллектора портфеля долгов является не очень распространенной процедурой. По словам исполнительного директора юридической компании Heads Consulting Никиты Куликова, порой банками осуществляется выкуп обратно у коллекторов своих заемщиков, но в среднем стоимость закрытия цессионных сделок не превышает 2% от объема долгов. На момент, когда совершалась именно эта сделка вероятность отзыва лицензии руководство банка оценивало, как крайне высокую, иначе объяснить, на каком основании совершалась сделка обратной цессии не представляется возможным. С учетом результатов экспертизы кредитных историй, банк совершил сделку по несуществующим долгам.
Представители «ЦЗ Инвеста» отрицают фиктивный характер сделки. Как сказал генеральный директор «ЦЗ Инвеста» Владислав Лысенко, сделка абсолютно законна и основания, по которым ее можно было бы признать недействительной, отсутствуют. С нашей стороны готовится жалоба в суд кассационной инстанции. В этой сделке “ЦЗ Инвест” являлся посредником между банком и тем, кто продавал долговой портфель. Сказать точно, кто продавец, он не захотел. В решении суда отсутствуют какие-либо данные, свидетельствующие о том, что другие организации причастны к оспариваемой сделке.
По мнению юристов, АСВ по силам добиться, чтобы лица, ответственные за принятие решения о совершении сделки, были подвергнуты уголовному преследованию. По словам партнера юридической компании «Юрпартнеръ» Александра Федорова, в ситуации, когда коллекторскому агентству сложно представить документы, подтверждающие покупку этих кредитных договоров, в отношении него возможно возбуждение уголовного дела по факту мошенничества в сфере кредитования. Но и без того последствия для «ЦЗ Инвеста» могут оказаться довольно серьезными. Так как сделка была признана недействительной, от компании потребуется возврат уплаченной банком суммы в срок, указанный судом, иначе коллектора могут исключить из госреестра ФССП.
Кроме того, факт участия «ЦЗ Инвеста» в проведении столь сомнительных сделок может не только навредить его репутации, но и негативно повлиять на одно из самых крупных участников коллекторского рынка - агентство «M.Б.A. Финансы», так как они входят в Fairdip Group.
