«Яндекс» совместно с двумя бюро кредитных историй запускают проект по оценке заемщиков
Из СМИ стало известно, что «Яндекс» совместно с двумя крупнейшими российскими кредитными бюро запускают новый проект по оценке заемщиков — физических лиц: их скоринговый балл сможет оцениваться в частности при помощи сведений, которые собирает «Яндекс». Подобный проект у «Яндекса» есть с Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», сообщил работник банка из топ-30 и собеседник в бюро.
Общий проект «Яндекса» и Объединенного кредитного бюро (ОКБ) назвали «Интернет-скоринг бюро», уточняется в презентации ОКБ. Так, для оценки платежеспособности заемщиков партнеры «смешивают» скоринг и не имеют доступа к сведениям друг друга. БКИ располагает сведениями о кредитах, запросах на кредиты, платежах пользователя, а также его кредитной нагрузке. А у «Яндекса» есть статистические данные о своих пользователях, агрегированными и обезличенными. Данный скоринг совершается на основе аналитических признаков «Яндекса». Потом данная оценка добавляется к скоринговой оценке БКИ, а общий балл предоставляет в банк. ОКБ подчеркивает, что модель может дать оценку более чем 95% заемщиков.
После обезличенные сведения обрабатываются алгоритмами автоматически и содержатся исключительно в закрытом контуре «Яндекса», а по результатам анализа партнер получает лишь одно число — итог оценки, уточнил представитель «Яндекса». Также он отметил, что итог не влияет на скоринговый балл, который присваивает БКИ, а имеет рекомендательный характер и передается для применения лишь в маркетинговых целях. Так, источник, который близок к одному из участников данного проекта, рассказал, что кредитное бюро передает «Яндексу» в зашифрованном виде два идентификатора пользователя - это адрес электронной почты, а также мобильный телефон. В итоге на основе указанных сведений система строит модель и выдает определенный процент. Партнерам сведения клиентов не передаются, сообщили в пресс-службе «Яндекса».
Ряд банков уже сегодня применяет сервис в тестовом режиме, рассказал гендиректор ОКБ Артур Александрович. Однако он не назвал количество участников, но уточнил, что среди них нет Сбербанка. Он отметил, что для получения общего скоринга от Объединенного кредитного бюро и «Яндекса» нужно согласие клиента на обработку персональной информации.
Эксперты считают, что при скоринге обезличенные сведения больше не обезличенные, так как они описывают поведение в сети определенного лица, а почта и номер телефона уже не могут рассматриваться сами по себе, так как в данном процессе идентифицируют не абстрактный, а абсолютно определенный субъект — заемщика. Вместе с тем будущая обработка подобных сведений может требовать согласия клиентов. В этих соглашениях должны указываться цели обработки, а также перечень действий, которые допускается осуществлять, уточняют специалисты. Применение обезличенных сведений в скоринге не противоречит закону, однако не страхует организации от исков и репутационного риска, отмечают юристы. Таким образом, в случае, если гражданину отказали в кредите, так как он часто ищет в поисковике «Яндекса» бары, то клиент может это посчитать поводом для иска.
