Залог по кредиту - информационный фон
ЦБ заявил о своей готовности в новом формате по-новому оказывать помощь банкам, в которых наблюдается отток ликвидности. В минувший понедельник регулятор анонсировал новый механизм экстренной помощи, за которой можно обратиться банкам, если они исчерпали другие источники привлечения средств. Апробация нового инструмента прошла на «ФК Открытие», но в перспективе к нему смогут прибегнуть не все банки, так как получение помощи требует серьезного обоснования. По мнению банкиров, мера своевременна «на фоне частых выявлений случаев нечестной конкуренции и негативного информфона.
Новый способ поддержки банков аналогичен распространенному в международной практике механизму экстренного обеспечения ликвидностью (МЭПЛ). В рамках нового механизма ЦБ пообещал оперативное предоставление денежных средств, правда, только если будет ходатайство и на основании результатов оценки состояния банка. В данном случае имеется ввиду рублевый кредит на максимум 90-дневный срок, ключевая ставка ЦБ по которому увеличена на 1,75 п. п.
В последнее время привлекать средства ЦБ было можно, главным образом, в рамках репо, залогом становились входящие в ломбардный список ценные бумаги, реже — нерыночные активы, то есть требования по кредитам, выданным банками. Крайне редким было использование валютного свопа и кредита под залог золота. Также, по словам аналитика «Эксперт РА» Юрия Беликова, в прошлом году системно значимые банки могли привлечь беззалоговое фондирование от регулятора, чтобы выполнить базельский норматив краткосрочной ликвидности (LCR), но таких случаев мало. Обеспечение, используемое банками в рамках МЭПЛ, более широкое, чем по стандартному инструментарию привлечения ликвидности у Центробанка. Оно представлено ценными бумагами, не входящими в ломбардный список, правами требования по кредитным договорам, иными видами ценностей и поручительствами, выданными третьими лицами (исключение - банки).
Но на получение такой поддержки смогут рассчитывать далеко не все. При решении о ее предоставлении регулятор будет учитывать «финансовую устойчивость» банка, его «системную значимость». К примеру, в прошлом месяце «ФК Открытие», незадолго до того, как его передали на санацию в фонд консолидации банковского сектора ЦБ, была предоставлена финансовая поддержка как раз в этой форме. Потенциально инструментом сможет воспользоваться широкий круг банков, но цель МЭПЛ - поддержать прежде всего финансово устойчивые организации. К тому же, Банк России может использовать МЭПЛ и в качестве инструмента предоставления ликвидности в рамках мер по финоздоровлению банка.
По словам представителя ЦБ, эта инициатива не имеет никакого отношения к текущей рыночной нестабильности, а ее проработка велась давно. С формальной точки зрения после проблемного 2015 года банки не ощущают сильную потребность в финансировании ЦБ — в период с 1 января прошлого года по 1 августа текущего отмечено сокращение с 5,36 трлн руб. объема рефинансирования банков до 1,32 трлн руб. Впрочем, это не может отменить потребность в ликвидности у некоторых участников, яркий пример чему - банк «Открытие», клиенты которого за июль—август сняли свыше 500 млрд руб. По словам первого заместителя председателя правления Бинбанка Александры Волченко, поскольку в последнее время участилось выявление признаков, подтверждающих недобросовестную конкуренцию на банковском рынке, а также негативный информационный фон, запуск этого инструмента своевременен. Банк может испытывать необходимость в МЭПЛ, если даже на него будут воздействовать различные внешние негативные факторы, вызывающие резкий отток средств. Например, в 2008 году, по осени во многих банках был отмечен резкий отток ликвидности, вызванный информационными атаками, и механизм наподобие МЭПЛ, мог бы оказать им столь нужную поддержку.
Но пока в тех банках, вокруг которых наблюдается усиление негативного фона, уверяют, что им этот инструмент не нужен. К примеру, представители Бинбанка, МосКредБанка и Промсвязьбанка заявили, что у них отсутствуют проблемы с ликвидностью, потому что в последние годы наблюдался рост их ресурсной базы. Тем не менее, данные за август ими предоставлены не были.
По словам Беликова, напрямую МЭПЛ не относится к санации банков через фонд консолидации. Тем не менее, если в «стратегии выхода» из МЭПЛ что-то пойдет не так, банк могут подобно «ФК Открытие», передать на санацию в фонд ЦБ. Пролонгация предоставления средств в рамках МЭПЛ не предусмотрена.
