Как объявить себя банкротом

 

Алгоритм и стадии банкроства

С прошлогоднего октября физическим лицам предоставлена возможность решить свои проблемы по безнадежным долгам, объявив себя банкротами. Это стало возможным, благодаря принятию закона № 127-ФЗ с изменениями, внесенными в 2015 году.

Закон № 127-ФЗ дополнила глава Х, приобрел особую актуальность вопрос о том, как физическое лицо может объявить себя банкротом. В этом материале мы подробно рассмотрим, у кого есть право на подачу документов, чтобы должника признали несостоятельным, когда сделать это можно самому должнику и какой порядок при этом требует строгого соблюдения.

Кто выступает инициатором банкротства физлица?

• Гражданин (порядок может быть обязательным и добровольным);
• Граждане, ставшие должниками физлица;
• Официальные и госструктуры (ФНС РФ, ФТС РФ, банки и т.д.)

В какой ситуации можно объявить, что вы - банкрот?

При сумме долга равной или превышающей 500 тыс. руб., и сроке просрочки выплаты - свыше 3-х мес.

Если должник выплачивает долг одному кредитору и не может погашать обязательства по другим, в т.ч. по обязательным платежам.

Если гражданин неплатежеспособен.

Каких видов бывает банкротство физлица?

Добровольное банкротство

Физическое лицо подает заявление с просьбой, чтобы в отношении него была открыта процедура несостоятельности, если к моменту обращения он неплатежеспособен, или же есть все основания полагать, что в перспективе он его обязательства останутся неоплаченными.

Императивное банкротство

Физическое лицо должно обязательно открыть процедуру несостоятельности, когда сумма его долгов превысила 0,5 млн рублей, а невыплаты по сроку достигли 3 месяцев и больше. Кроме того, должник обязан начать эту процедуру, если из-за уплаты долга в пользу одного кредитора он не в состоянии уплачивать обязательные платежи.

ВАЖНО! Подача заявления на признание собственной несостоятельности должна быть не позднее месяца с момента возникновения вышеуказанных обстоятельств.

Этапы признания себя банкротом

1. Собираем необходимые бумаги и составляем заявление

К тому, как подготовить заявление, в законодательстве нет никаких особых требований, его можно составить произвольно, но обязательно указать все паспортные данные о должнике с местом прописки (проживания) и с контактным телефоном, сумму долга, дату образования, срока просрочки, информацию о кредиторе, СРО (с адресом и названием).

На рассмотрение направленного в суд заявления отпущен срок от 15 дней до 3-х месяцев.

ВАЖНО! Подача заявления сопровождается обязательной уплатой госпошлины, равной 6 тыс. руб.

2. Выбираем финансового управляющего

Во время сбора документов важно определиться в выборе финуправляющего, которому и предстоит ведение всей процедуры вашего банкротства. Перед тем, как подать бумаги в суд, нужно, чтобы депозит суда пополнился суммой, как минимум на 10 тыс. руб. - во столько обходятся услуги финансового управляющего.

3. Суд рассматривает обращение физлица о признании его несостоятельности

По итогам судебный орган может вынести решения о том, чтобы:

• заявление приняли к производству;
• заявление осталось без движения;
• отказать в рассмотрении;

4. Реструктуризация

Если поданное заявление полностью отвечает установленным требованиям, его примут к производству с введением первой процедуры несостоятельности – реструктуризации долговых обязательств (здесь и ниже — РДО). В то же время информация о принятом решении публикуется в газете «КоммерсантЪ», причем, оплачивает её сам должник.

Процедура предоставляет должнику шанс расплатиться по долгам без продажи находящегося в его собственности имущества. Это возможно, когда должнику предоставляется рассрочка, водится план погашения долгов и т.д.

После того, ка будет введена РДО, должником или его кредиторами разрабатывается план реструктуризации (далее - ПР) с указанием в нем порядка и сроков погашения долгов. Сначала план должен одобрить совет кредиторов, а затем представлен в суд для рассмотрения.

Утверждение ПР судом возможно только после того, как должник оплатит все текущие платежи (алименты, госпошлину, услуги финансового управляющего и т. д) и требования кредиторов 1 и 2 очередей (необходимо выплатить зарплаты и компенсировать вред жизни и здоровью и т.п.).

5. Рассмотрение ПР в суде

После того как суд рассмотрит ПР, он может вынести решение:

• утвердить ПР;
• отказать в утверждении ПР;
• отложить рассмотрение вопроса об утверждении ПР.

Если суд утвердил ПР, это служит сигналом к началу его исполнения. Обязательства должны быть выполнены в соответствии с представленным 3-годичным планом, но срок может увеличиться при согласии или требовании кредиторов.

6. Окончание РДО

Если обязательства исполнены, финуправляющему в срок не позднее 1-го месяца до окончания РДО необходимо подготовить отчет об исполнении п/р. После утверждения этого отчета в суде, РДО признается завершенной, а обязательства по долгам должника - полностью погашенными.

При неисполнении в срок должником ПР, а также при не предоставлении отчета о его исполнении на рассмотрение в суд, процедуру РДО могут отменить и возобновить производство по делу о банкротстве.

7. Реализация имущества

Для реализации имущества устанавливается 6-месячный срок, который могут увеличить, если заинтересованные лица напишут соответствующее заявление.

Процедура сводится к продаже имущества, являющегося собственностью должника, за счет вырученных денег погашаются долги кредиторов.

Реализовать можно все имущество должника, исключение - определенный минимум, к которому законодательство относит единственное жилье, имеющееся у должника. Но если это квартира, приобретенная по ипотеке, она будет продана.

К необходимому минимуму личных вещей относятся - обувь, одежда, столовые приборы, предметы гигиены и т. п., наряду с денежными средствами и продуктами, составляющими в своем объеме прожиточный минимум.

С полным перечнем имущества, которое не может быть реализовано, можно ознакомиться в ст. 446 ГПК РФ.

После того, как все возможное имущество должника будет реализовано, его признают банкротом и все не покрытые после реализации имущества обязательства по долгам, также будут признаны погашенными.

8. Достижение договоренности между сторонами

Между физлицом-должником и его кредиторами возможно заключение мирового соглашения, после чего процедура банкротства подходит к своему завершению, а должник погашает долги перед кредиторами. Если он нарушает или не выполняет данные обязательства, процедура банкротства начинается по новой с продажи имущества должника.

Что входит в пакет документов для объявления себя банкротом?

Конечно же, это требует множества справок. В частности, справки - о наличии задолженности; о постановке на учет (если должник -ИП); 2-НДФЛ за последние три года.

А также:

• ИНН;
• СНИЛС;
• список имущества и документов, которые подтверждают право собственности на него;
• список кредиторов;
• копии бумаг о заключении сделок на сумму свыше 300 тыс. руб. за 3 последних года;
• информация о наличии счетов и вкладов в банках;
• свидетельства о заключении (расторжении) брака, при условии их получения в течение последних 3-х лет;
• копии брачного договора и свидетельство(а) о рождении ребенка (детей)

Вместо подведения итогов:

Любой гражданин имеет право начать процедуру несостоятельности, если он понимает, что в перспективе ему будет не по силам справиться с обязательствами по своим долгам и, если уплата долга в пользу одного кредитора делает невозможным уплату долгов другому (или - другим).

При использовании императивного порядка подать на банкротство гражданин обязан при превышении суммы его долга 500 тыс. рублей и допущении просрочки по ним свыше 3-х мес.

Перед подачей бумаг в суд должнику нужно определиться с финуправляющим, совершить оплату его услуг и госпошлины за то, что суд рассмотрит его документы.

Документы в суд о признании физлица банкротом

Полный перечень документов прилагаемых к заявлению в суд гражданина (физического лица) о собственном банкротстве физического лица (п. 3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве):

1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения:

(кредитные договоры, графики платежей, претензии банков, исковые заявления кредиторов, договоры займа, расписки в получении денежных средств, договоры залога имущества и т.п.);

2. Выписка из  Единого Государственного Реестра Индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). 

Выписку можно получить в ФНС, либо скачать с сайта ФНС и заверить). Выписка должна быть получена не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Списки подаются по утвержденной форме.

4.  Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Опись подается по утвержденной форме 

5. Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество:

 (свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество, паспорт технического средства, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства)  (при наличии);

6. Документы о сделках. Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии.

Это могут быть договоры купли продажи, соглашение о дарении, акты приема передачи имущества);

7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии); 

8. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом: 

налоговые декларации или справки с места работы по форме 2НДФЛ; 

9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

10. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования - СНИЛС;

11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица: 

Информирование граждан на бумажном виде осуществляется: 

• 1.Через работодателя. В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" работодатель обязан передавать копию сведений, представленных в ПФР.
• 2. Через территориальный орган ПФР. каждый человек один раз в год может получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы. Примечание: При обращении иметь при себе паспорт и пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС).
• 3. Через заказное письмо. Написав личное заявление и направить его заказным почтовым отправлением (при соблюдении установленных требований) в ПФР.
• 4. Выписку можно предварительно заказать по телефону и получить ее в назначенное время. Информирование застрахованных лиц в электронной форме осуществляется путем получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета через Единый портал государственных услуг. Для этого застрахованному лицу необходимо регистрироваться на Портале госуслуг и создать свой личный кабинет в соответствии с процедурой, предусмотренной на сайте.

12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

13. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, то есть свидетельство ИНН (при наличии);

14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

16. Копия брачного договора (при наличии);

17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

19. Квитанция о внесении на депозит суда 10000 руб, для выплаты вознаграждения финансового управляющего;

20. Квитанция по уплате госпошлины в арбитражный суд - 6000 рублей

21.Реестр почтовых отправлений кредиторам указанным в заявлении о банкротстве с отметкой Почты РФ. Если кредиторов мало, то квитанции об отправлении заказных писем.Кредиторам отправляется копия заявления о банкротстве.

---

 

Заявление о банкротстве    Документы на банкротство

Список кредиторов и должников    Опись имущества гражданина

 

---

Образец заявления о банкротстве должника-физического лица 2016

Арбитражный суд ____________________

 

Должник:____________________________________

ФИО_______________________________________

года рождения_______________________________

Место рождения:_____________________________

                                                                                                                                                Паспорт   №       выдан______________________________________

                 Дата  код подразделения _________

Место жительства по регистрации:________________

        Фактическое место жительства:________________

СНИЛС_______________

ИНН________________

Место работы:___________________

(Наименование, адрес,_________________________

если пенсионер, указать с какой даты)___________________

ОГРНИП___________________________

(дата и место гос.регистрации в качестве ИП)__________________________

Дети:________________________________

(ФИО, дата рождения)___________________________

Телефон:______________________________

 

 

 

Кредиторы:

1. Наименование, адрес

Госпошлина 6000 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ

должника о признании  несостоятельным (банкротом)

В соответствии с 127-ФЗ от 26.10.2002 со статьей 213.4. п.1. «Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.»

Я, ФИО- обращаюсь в суд с заявлением о признании меня банкротом, поскольку имею обязательства по уплате кредитов на сумму, превышающую 500 тысяч рублей  в течении трех месяцев.

Общий размер требований кредиторов по состоянию на дату подачи заявления составляет  рублей   копеек, пени  рублей  копеек.

Я не оспариваю задолженность перед следующими кредиторами:

1. Наименование, адрес  в сумме __ рублей. Обязанность по уплате задолженности возникла с ;

У меня имеется имущество на общую сумму  рублей, в том числе:

Недвижимое имущество -  стоимостью рублей, расположенное по адресу:

Земельный участок - стоимостью рублей, расположенный по адресу:;

Движимое имущество  - стоимостью рублей;

Акции и иное участие в коммерческих организациях - ;

Ценные бумаги –;

Наличные денежные средства в ином ценном имуществе -;

Имущественные права (в том числе дебиторская задолженность) - ;

Имущества ____ (не) достаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Также  сообщаю: Замужем не была, брачных контрактов не заключала, соглашений, судебных актов о разделе имущества нет. Детей нет. На сегодняшний момент являюсь безработной. Справки прилагаю.

У меня имеются признаки неплатежеспособности установленные статьей 213.6.3.  127-ФЗ от 26.10.2002 а именно:

- я прекратил(а) расчеты с кредиторами, то есть перестал(а) исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;

- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств, которые у меня имеются и срок исполнения которых наступил, не исполнены мной в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

Поскольку в соответствии со статьей 4 Закона о банкротстве подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника, то следует учитывать для определения наличия признаков банкротства должника размер денежных обязательств -   рублей   копеек, размер обязательных платежей без учета установленных штрафов (пеней) и иных финансовых санкций  рублей   копеек,

Основная сумма долга перед кредиторами составляет_____ рублей_____   копеек, что существенно превышает сумму 500 000 рублей.

Обязанность по уплате задолженности возникла - _____        2015 года, то есть в срок, превышающий три месяца.

Также сообщаю суду, что имею следующие счета в банках и иных кредитных организациях и банковские карты (зарплатные, пенсионные, депозитные, кредитные):

1.__________________________

2.__________________________

Я, ФИО (не) имею источник дохода на дату  обращения в суд в размере ______________ рублей в месяц.

Я, (не) привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство.

У меня (не) имеются сведения об известных уголовных и административных делах в отношении меня, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости.

На основании 127-ФЗ от 26.10.2002  ст. 213.4 п.1 и ст. 213.6 п.3.  

 

П Р О Ш У :

 

1.Признать мое заявление о несостоятельным (банкротом) обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов.

 

 2.Прошу запросить кандидатуру финансового управляющего в СРО: _____________________________________________________.

 

К заявлению прилагаю:

Копия Выписка из ЕГРИ предпринимателей;

Копия Выписка из ЕГРЮЛ;

Копия Справки УФМС России.

Копия паспорта.

Копия СНИЛС;

Копия ИНН;

Копия ОГРНИП;

Список кредиторов и должников;

Опись имущества гражданина;

Копия выписки по лицевому счету №   от  г.;

Копия справки о состоянии вклада № от   г.;

Копия кредитного договора №  от  г.;

Копия согласия на кредит № от г.;

Заключительное требование от  г.;

Справка по кредитному договору №  от  г.;

Справка по кредитной карте от г.;

Выписка о состоянии задолженности по кредитному договору №  на г.;

Копия контракта № от г.;

Справка по контракту № от  г.;

Копия выписки по кредитному договору № от  г.;

Соглашение об условиях кредитования по кредитному договору № от г.;

Копия товарного чека № от г.;

Копия кассового чека № от г.;

Оригинал  справки  ГКУ «Центр занятости населения ___________ района» № от  г.;

Копия сведений индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

Свидетельство о праве собственности №  от;

ПТС № от ;

Договор купли-продажи № от ;

Договор дарения № от;

Копия выписки из реестра акционеров № от;

Копия свидетельства о заключении брака; 

Копия свидетельства о расторжении брака;

Копия брачного договора;

Копия судебного акта о разделе общего имущества;

Копия свидетельства о рождении ребенка;

Копии справок 2НДФЛ за 2013, 2014,2015 года .

Копия налоговых деклараций за 2013, 2014, 2015 года.

Справка о совершенных сделках от г.

Справка о статусе безработного от г.

Справка о браке от г.

Справка об отсутствии в реестре акционеров от г.

Справка об отсутствии имущества от г.

Копия трудовой книжки от г.

Оригинал квитанции о внесении на депозит суда 10000 рублей для выплаты вознаграждения финансового управляющего ;

Оригинал квитанции по уплате госпошлины в арбитражный суд 6000 рублей;

Квитанция почтовой связи с реестром об отправке заявления должникам; 

   

       ФИО        __________________ 

---

 

Заявление о банкротстве    Документы на банкротство

Список кредиторов и должников    Опись имущества гражданина