БКИ – помощь или вред для заемщика?

Бюро кредитных историй стало главным хранилищем единой базы по кредитам всех заемщиков. Единая база - это собрание деталей, касающихся заемщиков, когда-либо оформлявших кредиты на российской территории.

Бюро кредитных историй участвует в том, что происходит между банками и заемщиками. Банки уменьшают возможные риски, получая из БКИ информацию о заемщике, а заемщики, имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на новый кредит со сниженной процентной ставкой и бонусами, если прежде добросовестно выплачивал оформленные на него кредиты и выполнял все взятые на себя обязательства.

БКИ в России

На российской территории сегодня работают свыше 30-ти бюро кредитных историй. Все они имеют друг от друга отличия в масштабах. Крупные БКИ занимаются сбором информации о заемщиках, которая исчисляется миллионами, а самые скромные по своим размерам -сведениями о тысячах заемщиков. Ключевой игрок рынка кредитных историй – Национальное БКИ, в его реестр стекает вся информация о заемщиках самых больших отечественных банков, даже если кто-то только один раз оформил кредит. Это заемщики Сбербанка, ВТБ-24, РайффайзенБанка, Альфа-банка. Можно вспомнить и других, тоже известных игроков этого рынка, в частности, Приволжское и Северо-Западное бюро, «Экспириан-Интерфакс», в которых находятся на хранении данные о 90% заемщиков.

На отечественном рынке налажена активная работа региональных БКИ, хранящих информацию о заемщиках, проживающих в конкретных регионах. Все это в совокупности способствует быстрому предоставлению свежей информации о категории заемщиков, относящихся к региональным Бюро.

Понятно, что заемщики - это обычные люди, часть из них сменяют место жительства, систематически находятся в длительных командировках, и ездят из одного региона страны в другой. Применительно к таким случаям БКИ для поиска информации о конкретных заемщиках и получения важной информации, налаживают обмен данными между собой. Совершая эти простые шаги, осуществляется актуализация информации, которая была получена первично, и принимается правильное решение о предоставлении банком кредита или отказе в нем. Основа главных принципов кредитования в банке - это возвратность долгов, а потому банки не работают с клиентами, потенциально находящимися на грани банкротства.

Как работают БКИ и банки?

В своей работе БКИ используют довольно простую и давно налаженную схему:

• Потенциальный заемщик осуществляет выбор банка и подает заявку на выдачу кредита в требующемся объеме. Банк обращается к нему с просьбой дать разрешение на обработку его персональных данных и направляет запросы в БКИ. Только заручившись письменным разрешением заемщика, банк вправе подать запрос на подробное досье.
• Банк, установив договорные отношения с одним или несколькими Бюро кредитных историй, отправляет в них запросы с просьбой выдать сведения по конкретному заемщику.
• БКИ, получив информацию относительно каждого потенциального заемщика, приступает к подготовке, а потом – отправке в банк подробного отчета, на основании которого формируется досье лица, обратившегося за кредитом.
• Банк, имея ответ из БКИ и ознакомившись с отчетом, выносит решение о сотрудничестве с заемщиком на основании имеющейся информации, или об отказе от оного, в основном не утруждая себя аргументацией отказа.

В сегодняшних реалиях банки в 100% случаев проверяют всех заемщиков по базе Бюро кредитных историй. Этот метод прост и не затратен , с его помощью банк ограждает себя от мошенников и от нерадивых заемщиков с негативной историей.

К сожалению, злоумышленники не отстают в своих желаниях заполучить обманным способом как можно денег, и пользуются доверчивостью граждан, оформляя кредиты на малознакомых людей, при этом учитывая недоработки в работе банков. Поэтому важно не терять бдительности и следить за своей кредитной историей, время от времени подавая запрос на неё для тщательного ознакомления с содержимым.

Чтобы работать с базой Бюро кредитных историй было удобно, её на 80% автоматизировали и обработка запрос осуществляется автоматически, что способствует быстрому получению ответа от Бюро кредитных историй и уменьшает время ожидания заёмщиков до минимального.

Стоит отметить, что у Национального Бюро есть закрытые интернет-сервисы, которые доступны для узкого круга лиц. Обладая доступом к этой информации, представители банков-партнеров оперативно получают всю информацию по конкретному клиенту, имея на его паспортные данные. В крупных банках установлена специальная программа, автоматически направляющая запросы в Бюро кредитных историй и получающая ответы. Весь процесс занимает не более 1-й минуты.

Каким образом можно ознакомиться с кредитной историей?

Кредитная история - это информация сугубо конфиденциального характера, и доступ к ней закрыт. Если гражданин хочет прочитать свою кредитную историю, ему следует составить и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, находящийся в ведомстве Центробанка РФ.

Имея сведения о Бюро кредитных историй, хранящем вашу кредитную историю, нужно именно туда подавать запрос. Раз в год пользователи вправе подать заявку в БКИ и бесплатно получить свою историю – эта норма прописана в законе. При повторном обращении в этом же году услуга будет уже платной и составит от 200 до 500 рублей.

Подать обращение в Бюро кредитных историй можно не только в письменной форме, но и лично. Для этого нужно прийти в Бюро кредитных историй, имея при себе общегражданский паспорт. Если вы не можете сами приехать в Бюро кредитных историй, то можно подать запрос в письменной форме, отправив его заказным письмом, в котором указаны ваши ФИО и паспортные данные. Что особенно важно - обращение в БКИ требует нотариального заверения. БКИ, в свою очередь, как только получит письмо, направит письменный ответ по указанному вами адресу в течение 2-х недель.

Не менее важен для тех, кто хочет сэкономить время и узнать, в каком состоянии находится их кредитная история следующий момент. Сегодня невозможно получить свою кредитную историю посредством отправки запроса через Интернет. Поэтому самое разумное – самостоятельная подача обращения в Бюро кредитных историй, как было написано выше – это может быть личный приезд или письменный запрос. Поскольку в центральном каталоге аккумулируется только информация о БКИ и временно содержатся данные, ранее хранившиеся в подвергшихся ликвидации БКИ. Не нужно доверять отсканированные копии своих документов или отправлять коды тем, кто убедительно старается втереться в доверие и уверяет, что вы получите на руки свою историю буквально на следующий день, как только оформите заявку и заплатите за это определенную денежную сумму.