Чем может отговориться кредитный должник?

40 млн жителей России имеют долги перед кредитными организациями. Но эта проблема относится не только к россиянам, но и к банкам. Что обычно можно услышать от должника и что мы можно посоветовать в ответ.

Как обычно человек получает кредит? Покупает какой-нибудь гаджет или планшет за 30 тыс. руб. в рассрочку под 0%.

Потом допускает просрочку. Как? Очень просто - например, забывает в такси телефон и меняет номер. Но не извещает банк о смене номера, поэтому смс-"напоминалки" не получает. Прошло 2-3 месяца и коллекторы звонят ему на работу, требуя уже не 20 тысяч, а 25 - в соответствии с условиями договора.

Как быть? 7 из 10 просрочек по кредитам связаны с забывчивостью людей. Как правило, такие долги погашают быстро. Но даже небольшая сумма задолженности вызывает злость в людях из-за процентов, и кто-то пытается скрыться от банка. Но сами собой долги не пропадают. Они растут, и чем дольше должник будет оттягивать оплату, тем более сложным будет процесс отдачи денег.

Лучше позвонить в банк самому, не откладывая в долгий ящик, и просто признаться, что вы забыли заплатить — еще лучше внести минимальную сумму платежа + проценты. Если ваша забывчивость - обычное недоразумение, скажите об этом прямо и, например, попросите, чтобы вам аннулировали начисленные штрафы, точнее их часть. Всё зависит от того, умеете ли вы договариваться, но важны еще срок просрочки и ваша кредитная история).

Как избежать появления просрочки?

Нужно настроить автоплатеж по кредиту и каждый месяц будет происходить списание денег со счета, а голова освободится от необходимости помнить о платеже.

Рассмотрим портреты должников

Валютные ипотечники

Молодая семья взяла ипотеку в долларах, им показалось, что это самый выгодный вариант. В 2014 году произошел сильный обвал рубля. Семейный доход не изменился — 85 тыс. руб., а вот за ипотеку теперь нужно было ежемесячно платить примерно 65 тысяч. Первое время выплачивать долг помогали родители, но в кризис и у них накопления закончились.

Часто в таких ситуациях люди думают, что если они сейчас заплатят ежемесячный взнос, то мы останемся без еды.

Как поступить правильно? Стоит еще раз договориться с банком. Для банка потеря клиента-ипотечника невыгодна. Лучше предоставить ему отсрочку и дождаться, когда его дела придут в норму. В некоторых банках легко соглашаются на пересмотр условий договора — к примеру, валютный долг фиксируется в рублях, при этом происходит растягивание графика выплат.

Как не допустить этого. Откажитесь от долгосрочных валютных кредитов — по крайней мере, пока наша страна не превратится в ведущую диверсифицированную экономику мира. Если вы располагаете валютой, откройте вклад.

Безработные

Иван работал на заводе, ежемесячно получая 35 тыс. рублей. Он взял в банке 250 тыс. руб. на покупку подержанного авто.

Откуда появилась просрочка? При взятии кредита, Иван рассчитывал, что на его оплату будет уходить зарплата и премии. Но завод после серии нерешенных проблем закрылся, а Иван, как и все другие работники, остался без дохода.

Он очень долго искал работу. На минимальный платеж в 10 тыс. рублей не было средств. И вскоре раздался звонок из банка. А отдавать долг нечем.

Как быть. Если за вами числится кредит, но вы остались без работы, нужно сразу же позвонить в банк и объяснить, что произошло. Так вы узнаете, какой пакет справок нужно будет подготовить.

В такой ситуации банк, скорее всего, пойдет вам навстречу с другим графиком платежей или даже отсрочкой, пока вы не устроитесь на новое рабочее место. Банк скорее немного подождет, чем не вернет ни копейки и продаст долг коллекторской службе.

Гедонисты

Получение кредита: после увольнения с работы в офисе, взял в банке 200 тыс. руб. наличными и уехал на зимнее время в Таиланд. На руках была кредитная карта со 100-тысячным лимитом.

Откуда появилась просрочка? После того, как была допущена просрочка первого же платежа по кредиту. Деньги на кредитной карте вскоре закончились, и на покупку обратного билета пришлось через интернет взять микрокредит под 400%. На 3-й день после прилета раздался звонок от коллекторов.

Как быть? Мы только однажды бываем молодыми, а потому идею тратить лучшее время жизни на то, чтобы погашать кредиты — лучшей не назовешь. Но именно это и ждет нашего героя: в родном городе он будет снимать угол, получая скромную зарплату, половина из которой будет уходить банку в счет долга.

Главная проблема этих должников заключается в том, что они буквально погрязают в еще больших долгах. Например, Олег задолжал банку 1,5 млн руб. Поначалу он собирался вообще не платить, скрываясь. Но теперь он не может выехать за границу, банки отказывают ему в новых кредитах. Сейчас он устроился на две работы, но не может посетить даже обычное кафе и сожалеет, что прежде последствия прежде не волновали его. Зато как красиво кутилось!

Как избежать этого? Продолжайте отдыхать и тусить, только при наличии у вас на это своих кровных денег. Если вы не привыкли платить по долгам, не стоит обращаться в банки — это не ваша тема.

Вывод: если вам чужд самоконтроль, не берите кредиты.

Должник относится к экспертам теории заговора

Получение кредита: нуждался в энной сумме на ерунду, посетил банк, заключил кредитный договор, не вникая в условия, потому что, как показывал гороскоп, в тот день Луна была в Меркурии, а значит, сегодня все решения, связанные с финансами, будут правильными.

Откуда появилась просрочка? Надеялся, что распыление антикредитных благовоний и читка заговора от долгов растворят негативную энергию долгов. Увы: после того, как допустил просрочку во второй раз, раздался звонок из банка.

Как быть – непонятно.

Если вы полны уверенности в том, что мир управляется рептилоидами, а кредиты относятся к масонским заговорам, то не стоит ставить свою подпись под какими-либо документами и брать в руки какие-либо предметы с надписью «кредит» - их прокляли и зарядили на долги.

Важно не забывать, что в суде приоритет - за подписанным договором, а не за протестом против международной банковской системы.

Долги сами собой никуда не исчезают, они преследуют должника на протяжении всей жизни. Если вы не будете платить из принципа, банк попросит помощи коллекторов.

А теперь скажите, вы не почувствовали закономерности в описанных выше случаях? Нет? Тогда давайте ее озвучим.

Засыпались в проблемах с оплатой по кредиту? Не медлите, звоните в банк.

Появление просрочки по кредиту — только начало проблемы. Это не значит, что банк обрушит на вас все свое негодование и привлечет к ответственности через суд. Не нужно делать что-то необычное или совершать что-то необдуманное.

Вы лишились работы, а скоро уплаты по кредиту? Не "тормошите" антиколлекторские агентства, не пейте литрами корвалол и не жалуйтесь в социальных сетях. Вам поможет опять-таки - один звонок в банк.

Банки практически всегда готовы пойти навстречу заемщику, если они неожиданно попали в сложную ситуацию. Но для этого важно как-то заявить о себе. Позвонить в банк, объяснить, что случилось, и вы договориться о дальнейших действиях.

Выводы

Если вы столкнулись с проблемами с выплатами по кредиту — нужно позвонить в банк.

Достичь договоренности с банком можно почти обо всём, но придется говорить начистоту. Если в банке узнают про обман, ситуация ухудшится в разы.

Если вы попали в долговую яму, еще не все потеряно. Прочтите материалы о том, что делать, если вам нечем обслуживать кредит.

Пользоваться кредитом нужно только тогда, когда вы намерены его вернуть. Если план возврата денег отсутствует, откажитесь от перспективы быть должником, тем более - банка.