Что представляет собой ипотечный должник?

Объем выдачи в сфере ипотечного кредитования показывает резкое снижение, чего не скажешь о просроченной задолженности в этом же сегменте, которая, наоборот, начала расти. Как считают специалисты, на ситуацию с просрочкой негативное влияние оказывает уровень доходов граждан, сильно снизившийся из-за сложного экономического положения в целом в России.

Как указано в исследовании, проведенном специалистами коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», нынешний портрет клиента, имеющего долг по ипотеке, можно было бы представить в виде заемщика в 35-40-нем возрасте, получившего высшее образование. Многие из них имеют семьи, у каждого второго растут дети.

Основная причина невыплат по ипотечным кредитам, по мнению самих должников, связана с «временными трудностями», «потерей работы». В среднем заемщики тратят на обслуживание ипотечного кредита до 38% своего дохода, но, как полагают эксперты, уже в 2015 году эта цифра может увеличиться до 42%, что, в свою очередь, ведет к увеличению риска того, что заемщик выйдет на просрочку.

Как считают аналитики, в большей степени рискованные отрасли при ипотечном кредитовании - это сферы, связанные со строительством и финансированием. Определенная степень риска распространяется и на граждан, работающих в сфере туризма и отдыха, так как на результатах этой работы сказывается сезонный фактор, а, значит, доходы нельзя назвать постоянными.

По оценкам компании «Секвойя кредит консолидейшн», уровень просроченной задолженности в ипотеке продолжает свой неуклонный рост. Так, например, прирост просрочки в данном направлении за первые 5 месяцев 2015 года оказался в 5 раз выше показателя такого же периода 2014 года, что, по словам специалистов, можно считать абсолютным рекордом за несколько последних лет.

Что касается абсолютных цифр, то уровень просроченной задолженности по ипотеке выше отметки в 52 млрд рублей. За год это 28%-й рост, с начала года – 13%-й.

При этом в целом объем выдачи ипотечных кредитов стремительно снижается. По состоянию на 1 июня 2015 года граждане получили от банков ипотечных займов на сумму порядка 420 млрд рублей, это на 33% меньше в сравнении с объемами, которые были зафиксированы к 1 июня 2014 года.

Нельзя не сказать, что ситуация могла оказаться еще хуже, если бы не запуск государственной программы льготного ипотечного кредитования, которая хоть немного, но способствовала оживлению рынка. Стоит напомнить, что действие этой программы относится и к приобретению заемщиками жилья в первые. Для тех, кто намерен приобрести жилье в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге максимальный объем кредита равен 8 млн рублей, кто же заинтересован в приобретении жилья в других российских регионах, максимальный объем кредитных средств установлен на уровне 3 млн рублей. По обоим категориям сумма первоначального взноса не может быть меньше 20% от стоимости жилья.