Что выбрать между рассрочкой и отсрочкой? Чем они отличаются?
Коммерческие кредиты бывают самых разных видов, это и рассрочка, и отсрочка обязательного платежа. Но чем же они отличаются и каково влияние этой разницы на размер выплат заемщика и его бюджет – попробуем разобраться.
Все формы кредитования не стоит считать каким-то злом, наоборот, это скорее благо, если умело использовать доступные на рынке кредитные инструменты. Достаточно понимания того, как работает банковская система и поиск подходящих кредитных продуктов, которые доступны в разных видах.
Магазинам выгодно предоставление коммерческих кредитов – как одного из способов получения дополнительной прибыли и для банка, и для непосредственно торговой точки. Кредиты, предоставляемые покупателям, помогают магазинам в быстрой реализации своих товаров и получении прибыли, при этом несколько раз оборачиваются средства. КВ этом случае кредит может быть предоставлен как рассрочка платежа, отсрочка платежа и аванс. Главные принципы, на которых основано кредитование, не относятся к проблемам, с которыми может столкнуться заемщик, при любом раскладе и в четко оговоренный срок кредитор должен остаться с прибылью. В противном случае, ни банк, ни магазин, выдавший кредит, не дождутся от заемщиков ежемесячных платежей и в конце концов, могут разориться.
Суть отсрочки платежа состоит в том, что дату платежа переносят на определенный срок, причем, согласование с обеих сторон необходимо. Иногда при оформлении
кредита в магазине, заемщику предлагается страхование займа. В принципе, страхование займов – не только возможность получить еще больше прибыли за счет страховых взносов, но и еще один способ для банка защититься от риска невыплат, если заемщик вдруг откажется от внесения платежей.
Если говорить о рассрочке платежа – она представляет собой растягивание платежа во времени. Говоря иначе, платеж будет разделен на несколько равных частей, с установлением периода, в течение которого эти платежи должны быть внесены. И заемщик погашает свою задолженность с помощью аннуитетных (равных) платежей, сводя к минимуму нагрузку на свой бюджет и вовремя расплачиваясь с банком.
Рассрочки и отсрочки платежей стали самыми распространёнными явлениями в розничной и оптовой торговле. Если попытаться глубже заглянуть в их суть, то можно понять и то, как они схожи своими характеристиками.
И при рассрочке, и при отсрочке платежа требуется заключение договора, в котором необходимо детальное указание стоимости товара, размера платежей, вносимых покупателем в четко установленный срок.
Если посмотреть в законодательство, в нем предельно четко сказано о праве продавца на получение процентов от коммерческого кредита. Величина процентов может быть оговорена в договоре и включена в ежемесячный платеж. Но заемщик может выплатить все проценты в то время, когда он будет погашать всю задолженность. Также у продавца есть право на законном основании потребовать уплаты процентов. Тогда должнику ничего не остается, кроме как, в соответствии с договором, выплачивать их.
Если заемщику по каким-то причинам непосильно внесение очередного платежа по своему долгу, то продавец (тоже – имея на то законное основание) вправе насчитать проценты на сумму просрочки. На величине этих процентов сказаться может многое - место проживания заемщика, их регистрация (требование для юрлиц). Если прежде заемщик вел себя добросовестно, регулярно внося платежи все уже истекшие месяцы, а в текущем, к примеру, допустил просрочку, то при начислении процентов не будет учтено, как в прошлом соблюдался график погашения. Штрафы с пенями никто не отменит: стоит допустить просрочку платежа на несколько дней, и заемщик столкнется с неприятными сюрпризами.
До окончания полной выплаты всех долговых обязательств продавцу, товар находится у него в залоге. Продавец имеет право потребовать возврат товара, если заемщик не вносил обязательных платежей. Чтобы ваша кредитная история не оказалась испорченной и вас «не наградили» черной меткой, подумайте о необходимости внесения платежей на регулярной основе, а если вы знаете, что можете забыть про свои обязательства – можно поручить эту задачу банку, воспользовавшись услугой регулярных платежей. Услуга требует указания реквизитов получателя, они содержатся в договоре, и в положенный день банк сам снимет с вашего счета нужную сумму, и переведет ее на счет получателя.
