Доступны ли для инвалидов ипотечные кредиты?
Ипотека относится к одному из немногих способов, помогающих в приобретении собственного жилья с поддержкой со стороны государства, которое является разработчиком специальных программ с дальнейшим их субсидированием. Для отдельных категорий граждан - деятелей наук, учителей, государственных служащих, военнослужащих существуют программы льготного кредитования. Но в большей степени не защищены инвалиды. И чтобы решить их жилищные проблемы, создаются специальные программы.
Банки воспринимают инвалидов как обычных заемщиков, причем, нет разницы в том намерен инвалид взять ипотеку в крупном городе или кредит под залог дома в каком-нибудь провинциальном уголке. Главное – человек должен соответствовать требованиям банка в отношении предоставления ему кредита.
Людям, имеющим ограниченные функциональные возможности может быть предоставлена ипотека на общих условиях и льготная ипотека.
Рассмотрим получение ипотеки на общих условиях
Как правило, у инвалидов тоже есть рабочее место и определенный доход, здесь они мало отличаются от положения обычных граждан. Имея работу, люди с инвалидностью также вправе рассчитывать, что банк предоставит им кредит на жилье. Если банк, рассмотрев заявку, сочтет занятость и уровень доходов такого клиента вполне приемлемы, заявителю будет выдан кредит на покупку жилой недвижимости. Но стоит помнить о некоторых существующих нюансах.
Пенсии не считаются за доход, поэтому их не учитывают, рассчитывая размер ипотеки. Поэтому, выходит, что жилищным кредитованием воспользоваться могут не все, а только люди с высокими доходами, получающие солидный заработок, занимающиеся предпринимательством и т.д. Если финансовые поступления отсутствуют – ипотеку не предоставит ни один банк.
Заемщик может столкнуться с некоторыми проблемами со страхованием. Практически все знают, что множество банков обязуют своих заемщиков страховать свою недвижимость от порчи, а жизнь можно застраховать по желанию. Но инвалиду банк может предъявить жесткое условие - застраховать свою жизнь, потому что этот клиент несет риски, которые не нужны кредитору.
Если говорить о льготной ипотеке, то какие-либо специальные льготы тут отсутствуют. Инвалиды могут только воспользоваться льготами, которые предоставляет государство по программе социальной ипотеки. Так, к примеру, допустимо, что государство частично погасит кредит заемщика или заемщику будет выдан сертификат, по которому на жильё выдается субсидия.
Чтобы инвалиду выдали ипотечный кредит, он должен подходить под ряд требований. главное из них – наличие стесненных жилищных условий. Хоть для них и существуют государственные программы, они все равно нуждаются в тщательном усовершенствовании.
При благоприятном исходе гражданам с ограниченными возможностями все-же будет предоставлена желаемая ипотека, при развитии негативного сценария – вопрос будет открыт и не решен.
С чего начать инвалиду, заинтересованному в получении ипотечного кредита?
Для получения кредита, как правило, граждане обращаются в банк или кредитный кооператив. Далее нужно будет заняться сбором необходимых документов, причем люди с ограниченными возможностями наряду со стандартным пакетом дополнительно представляют медицинскую справку — так называемую социальную экспертизу. Потом нужно будет выбрать страховую компанию, так как не все страховщики работают с инвалидами.
Кроме банков, можно воспользоваться микрозаймами, проще говоря, обратиться в кредитный кооператив - эти организации охотно работают с любыми категориями граждан. Для увеличения своих шансов, можно подкрепить свою заявку предоставленным в залог ликвидным имуществом - недвижимостью, машиной и т. д.
Итак, вы выбрали банк, решили вопрос со страхованием и собрали всю требующуюся документацию, и вдруг узнали, что вам отказано в предоставлении кредита. Не стоит отчаиваться и падать духом, обратитесь в другой банк. В качестве дополнения можно взять справку от врача о своем состоянии, принести в банк и поговорить с менеджером по кредитам. Стоит попробовать убедить его, что вы обеспечите полноценное обслуживание кредита. В крайнем случае можно заявить о своем намерении обратиться в суд, как показывает практика, это срабатывает. В России случалось, когда банк не только извинялся перед своим клиентом, но и предлагал вакансию человеку, чьи права он ущемил.
Суды, как правило, встают на сторону людей с ограниченными возможностями, ведь он может лишиться даже своей пенсии по инвалидности. Если такая перспектива вас не пугает, и вы намерены взять хотя бы обычный кредит, то стоит попытаться подать заявку через Интернет. Кредит одобрят, если вы имеете хорошую кредитную историю, а о состоянии вашего здоровья банк не сможет узнать, ведь одобрение выносится в заочной форме. Однако стоит помнить, что в этом случае сумма кредита не бывает большой, а проценты нередко выше, нежели при обращении в отделение банка и личной беседе с кредитным специалистом, но шансы получить кредит, тем не менее, высоки.
