Как не испортить кредитную историю?
Все, кто как минимум раз оформлял кредит, располагают личной кредитной историей, которая оценивается как нейтральная, положительная либо отрицательная. Отрицательная история также именуется «черной», и оформить с ней следующий кредит почти что нереально. Клиенты могут контролировать свою кредитную историю и даже исправлять ее.
История и просрочки
Ежемесячные взносы оказывают непосредственное влияние на качество кредитной истории. Для того чтобы не испортить кредитную историю, клиенту нужно перечислять ежемесячный взнос в установленный по договору срок. Иногда ситуация осложняется техническими сбоями, когда клиент перечисляет деньги в последний день указанного срока, но перевод приходит на банковский счет с небольшим (до 2-3 дней исходя из способа оплаты) опозданием. В связи с этим эксперты рекомендуют осуществлять оплату за несколько дней до завершения обозначенного периода.
Если просрочка возникла из-за технических неполадок, то клиенту надо обратиться в финансовое учреждение и решить появившиеся проблемы. Если все сделать вовремя, то банк не успеет оповестить об ошибке в бюро, где ведутся все истории.
Нужно указать, что просрочки взносов по кредитам не всегда влекут за собой отрицательное изменение кредитной истории. Порой компания достаточно лояльно относится к клиенту и закрывает глаза на просрочку в несколько дней, поскольку у всех могут возникнуть проблемы финансового порядка.
В случае, когда клиент предугадывает данные трудности, ему следует тут же обратиться в учреждение и постараться договориться с кредиторами. При крайне сложных обстоятельствах, вероятно, придется прибегнуть к операции по реструктуризации долга перед учреждением. Она также спасет уже испорченную историю.
Другие причины порчи кредитной истории
Большое число оформленных почти в одно и то же время кредитов также может повлечь за собой изменения в худшую сторону. Финансовые компании настороженно относятся к клиентам, которые оформили несколько кредитов. Если же заемщик выплачивает 5, а то и более займов, то эксперт даст отрицательный ответ на заявку по новому кредиту, поскольку его уверенность в таком клиенте пошатнется.
Гораздо доверительнее кредиторы относятся к заемщикам, которые прежде брали
несколько кредитов, но все они были выплачены, а теперь нет ни одного активного займа (кредитные карты к ним не относятся).
К ухудшению кредитной истории может привести даже поручительство. Клиент, который не желает закрывать кредит, обеспечит отрицательной отметкой в истории своего поручителя. Сотрудники банка, увидев подобное указание, не будут рассматривать вопрос о причинах ее появления, а всего-навсего откажут в кредите. Иногда период поручительства не завершился на момент обращения в фирму, однако возможность оформления займа даже с положительной историей практически отсутствует. В связи с этим, перед тем как подписать договор поручительства, нужно несколько раз подумать о последствиях.
И, наконец, последние причины, по которым положительная история может стать отрицательной, - это ошибки банковских работников, которые отправляют в бюро неверную информацию, или действия аферистов, которые воруют личные данные и оформляют по ним кредиты.
Если клиент не соблюдает требования, указанные в договоре, он может оказаться в «черном» списке банковских должников и теряет возможность оформить кредит.
