Как работает в банке служба безопасности?

Для любого финансового учреждения служба безопасности является верным охранником, благодаря которому можно уладить любой вопрос, касающийся недобросовестных потенциальных заемщиков, предотвратить схемы мошенничеств и привести в нормальное состояние работу всего банка, заботясь не только о защите добросовестных клиентов - владельцев депозитов и заемщиков, но и непосредственно банка и его персонала. На каких принципа построена работа службы безопасности в банках?

Работа этой службы в первую очередь связана с предотвращением возможного мошенничества с платежной документацией, депозитами, кредитами, кроме того, это и защита конфиденциальной информации, охрана и контроль за всем, что происходит внутри банка. Этот материал расскажет о работе службы безопасности банка, и о непосредственном участии службы безопасности банка в процессе кредитования.

Клиент, обращающийся в банк, чтобы оформить кредит на нужную сумму, обычно вступает в контакт только с кредитным специалистом, с которым он общается, с помощью которого оформляет договор. Но незримый страж в лице службы безопасности, всегда рядом, несмотря на то, что заемщик – действующий или потенциальный, контактирует с представителями этой службы только в некоторых случаях.

Во-первых, кредитный специалист или представитель службы безопасности банка выезжают к заемщику, чтобы дать оценку состоянию имущества, передаваемого банку в залог. Во-вторых, представитель службы безопасности может позвонить заемщику, чтобы уточнить или расширить его личные данные, указанные в профильной анкете.

Также в обязанности службы безопасности банка входит кропотливая работа по проверке достоверности всех предоставленных заемщиком данных, указанных им в анкете.

Сотрудники службы безопасности занимаются проверкой предоставленных справок, сведений о работе - это один из важных моментов, позволяющих не допустить использования какой-нибудь преступной схемы. К сожалению, граждан, которые недобросовестны или желают нажиться на чужих неприятностях – утраченных документах, излишней доверчивости, предостаточно, поэтому служба безопасности банка заботится о том, чтобы принять предупредительные меры, активно помогая органам следствия выявлять недобропорядочных клиентов.

Если возникает существенная просрочка по кредиту, сотрудники службы безопасности банка помогут разобраться в причинах её появления, в поиске источников погашения задолженности. Разумеется, служба безопасности также вступает в переговоры с заемщиками, регулярно пропускающими ежемесячные платежи, чтобы установить истинную причину и совместными усилиями находят выход из этой ситуации. В обязанности службы безопасности банка входит также взыскание задолженностей и пеней.

Физические лица, являясь потенциальными заемщиками банка, для получения одобрения на выдачу кредита в нужной объеме, приносят справки об уровне своих доходов, как правило, за последние полгода. Располагая кодом основного регистрационного госномера и индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН) служба безопасности получает все данные о предприятии, предоставившем справку. Это можно сделать, и пользуясь базой данных, созданной для этой и других целей.

В базе данных содержатся наряду с ключевыми сведениями о компании-налогоплательщике, еще и другая контактная информация, телефоны. Сведения официального характера тоже присутствуют в базе данных. Служба безопасности выясняет, не относится ли предприятие к проблемным – банкротство, суды, арестованное имущество, принадлежащее предприятию – и только после этого дает «зеленый свет» на предоставление кредита потенциальному заемщику, работающему в этой компании.

Если компания-работодатель - проблемная и занесена в какой-нибудь «стоп-лист» по тем или иным причинам, то тогда заёмщику будет сложно получить одобрение на кредит. И совсем плохо, когда предоставленная заемщиком справка была получена им нелегально, посредством вступления в сговор, например, с работником бухгалтерии компании. Если этот факт станет известен сотрудникам службы безопасности, то заемщик будет лишен возможности получить кредит, его заявка попросту будет отклонена. Креме того, возрастет его риск попадания в черный лист заемщиков.

Исходя из сведений, предоставленных потенциальным заемщиком, сотрудники службы безопасности банка сверяются с информацией, которая содержится в базе отчислений в фонды – пенсионный и социального страхования – и соответствует ли указанная информация реальному положению дел?

Если сумма зарплаты за последние полгода не завышена, сотрудники службы безопасности банка помогут специалистам в сфере кредитования принять правильное решение по каждому заемщику. Если в настоящее время у заемщика нет официального места работы, тогда кредит ему все же могут выдать, но только после того, как служба безопасности тщательно проверит его репутацию.

Сотрудники службы безопасности банка проверяют и другие принципиально важные моменты. Наличие непогашенной судимости у претендента на кредит или у его родных. Статья, по которой назначена судимость, тоже учитывается. На получение крупного кредита не стоит рассчитывать заемщику, у которого были проблемы с законом по причине использования им в прошлом схем мошеннически. При этом банк имеет право не оглашать официально причину своего в предоставлении кредита.

Большое внимание уделяется и состоянию кредитной истории заёмщика. В особенности это важно, если кредит запрашивается на огромную сумму. Наличием и качеством кредитной истории банк интересуется в первую очередь, направляя запрос в банк, в котором потенциальный заемщик ранее получал кредит.

Не остается без внимания и качество выполнения обязательств перед банком. В данном случае, речь о том, своевременно ли вносились выплаты, соблюдался ли график, не числятся ли за гражданином непогашенные кредиты, соблюдал ли он взятые на себя обязательства, будучи поручителем, если, конечно, он выступал в этом качестве. Важно помнить о том, что любое участие в обязательствах по долгам родных, друзей и знакомых тоже может сказаться на вашей собственной кредитной истории, а впоследствии и отразиться на перспективе получения нового кредита.

Если клиент в конкретном банке планирует начать обслуживаться в первый раз, то тогда банк узнает нужную информацию, подав запрос в Бюро кредитных историй.

Любую информацию о недобросовестности клиента банк не утаивает – между представителями службы безопасности банков с коллегами налажен обмен списками, в которые занесены злостные неплательщики, заподозренные в мошенничестве. Нередко такое сотрудничество и совместная работа неофициальны, но сам факт весьма ценный и для заёмщиков, и для банков. Благодаря совместным усилиям удается предотвратить много мошенничеств, что и есть проявление заботы об интересах банка и его клиентов. Сведения о состоянии кредитных историй, арестованных счетах, неоплаченных картотеках работодателей к карточным счетам становятся известны благодаря тесному взаимовыгодному сотрудничеству.

Для получения более подробной информации о кредитной истории потенциального заемщика, представители службы безопасности направляют запрос в Бюро кредитных историй, которое является главным хранилищем всей важной информации. Выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом становится незаменимым документом, необходимым для того, чтобы совершить сделку с недвижимостью. В этой выписке указано все данные по обременениям, которые имеются у той или иной недвижимости. Сведения, которые предоставил заемщик, сопоставляются для установления степени их соответствия.

Кроме того, служба безопасности банка проверяет репутацию не только возможного заемщика, но и компании-работодателя. Нужную информацию находят как пользуясь неофициальными источниками, так и при помощи СМИ и Интернета.

Если службой безопасности банка выдача кредита в требующейся сумме одобряется в пользу физического лица - заемщика, то её контакт с заемщиком и сведениями о нём заканчиваются. Если заемщик будет своевременно погашать задолженность, то у него есть все шансы в будущем не сталкиваться со стражами, находящимися в ответе за безопасность банка.

Таким же образом осуществляется проверка сведений, касающихся предприятий любых форм собственности и ИП. Но этот список сведений добавлен информацией по ключевым контрагентам, с которыми компания или предприниматель находятся в тесном сотрудничестве. Сначала сотрудниками службы безопасности проверяются данные о контрагентах, которым компания планирует перечислить заемные средства в рамках договоров между заемщиком и контрагентом. Это способствует взвешиванию всех рисков и сведению к минимуму рисков возврата кредита, предоставленного заемщику.

Всё можно довольно просто объяснить – если контрагент ненадежен, но сделка будет с ним заключена, а банк совершит перечисление кредитных средств в адрес неблагонадёжного контрагента, то банк может лишиться средств, которые вернул заемщик. Контрагент вполне может перестать выполнять свои обязательства и забрав полученные деньги, скрыться, а заемщик не сможет рассчитаться с банком, поскольку он не получит товар, не заплатив за него заранее оговоренную денежную сумму. Ошибка при выборе контрагента может оказать негативное влияние на уровень платежеспособности компании-заемщика, и ни один банк подобный сценарий развития событий не сможет устроить – банк не заинтересован в имуществе, принадлежащем предприятию, для любого важна своевременность возвращенных в полном объеме денег.

Пользуясь собственными возможностями, служба безопасности банка выявляет лиц, которые считаются собственниками бизнеса, если ввиду многоуровневой структуры это сложно сделать сразу же. Проанализировав работу связанных в одну цепь компаний, банк заинтересован в их привлечении в качестве поручителей для увеличения своих шансов на своевременность возврата кредита.

После оформления и выдачи кредита в требующемся объеме, сотрудники службы безопасности регулярно выполняют текущие дела, анализируя состояние залогового имущества, если кредит был выдан частному лицу или компании под залог имущества.

Выше уже указывалось, что задолженность у заемщика при появлении проблем со своевременностью внесения платежей, также взыскивается службой безопасности банка. Впоследствии коллекторы могут выкупить этот долг. Если выявлена длительная просрочка, все процедуры, связанные с установлением дополнительных вариантов погашения задолженности заемщиком, будут повторены.

Вместе с тем, работниками службы безопасности проводится разъяснительная работа, заемщику рассказывают о всех последствиях при уклонении от внесения регулярных платежей. Переговоры относятся к действенному способу, позволяющему службе безопасности образумить горе-неплательщиков, планировавших внесение платежей, но в по определенным причинам временно перестали это делать. Заемщики боятся огласки, многие, благодаря собственной смекалке, находят способ изыскать средства и возвращают долг. Если переговоры оказались безрезультатными, то сотрудники службы безопасности пытаются выяснить, какое имущество находится в собственности у заемщика или числится за его поручителями. Здесь помогает и база данных ГИБДД, и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом.

Если выяснилось, что действия заемщика имеют черты мошенничества, инспектором банковской службы безопасности будет инициирована работа по возбуждению уголовного дела, в результате чего банк все равно добивается нужного результата от непорядочного заемщика. Заемщик может быть заподозрен в мошенничестве и в том случае, если он предоставит поддельную справку о доходах, укажет недостоверные сведения, которые могут сказаться на решении о выдаче кредита.

Стоит также отметить, что служба безопасности любого крупного банка находится в тесном сотрудничестве с представителями юридической службы.