Как узнать о наличии за собой задолженности по кредиту?
Сегодня уже мало осталось людей, ни разу в жизни не бравших кредиты, ведь с их помощью можно быстро сделать мечту реальностью. Это приобретение бытовой техники и смена мебели, ремонт квартиры и возможность хорошо отдохнуть или, наконец, купить новый автомобиль… Кредит - это удобный вариант, в каком-то смысле выгодный и практичный. Отпадает необходимость годами копить денежные средства, чтобы купить тот или иной товар – можно просто взять и оформить кредит. Но при оформлении кредита стоит внимательно отнестись к тому, чтобы вы могли осилить сумму задолженности и ваш семейный бюджет не пострадал.
С первого взгляда кредит - очень выгодно решает любую проблему, тем более. Что и взять его просто. Однако проблемы, как правило, начинают появляться, когда средства нужно возвращать банку. Трудности при оплате кредита могут появиться по ряду причин. Это может быть связано и с сокращением на работе, и увольнением, и болезнью. Если наступили форс-мажорные обстоятельства, и у человека появилась перед банком задолженность, не нужно поддаваться панике. Как вы наладите своё финансовое положение, обратитесь в банк, узнайте, какова общая сумма задолженности по кредиту.
Как узнать о сумме задолженности?
Узнать о том, сколько вы задолжали банку по кредитному договору достаточно просто, есть несколько способов.
Во-первых, можно просто обратиться в банк. Но перед тем, как переговорить с кредитным специалистом, следует подготовить соответствующие документы - кредитный договор, паспорт и идентификационный код. Этот способ отличается простотой и надежностью. С помощью кредитного специалиста вы узнаете не только о сумме задолженности перед банком, он содержательно ответит на все интересующие вас вопросы. Единственный минус состоит в том, что банк может быть расположен далеко, а потому поездка отнимет немало времени.
Во-вторых, можно воспользоваться горячей линией банка, консультанты которого работают в круглосуточном режиме, и этот вариант удобен тем, что вы не потратите ни копейки на разговор по телефону. Минув состоит в том, что по телефону вы получите не на все волнующие вас вопросы. Кроме того, консультанты, как правило, очень занятые люди, и можно долго ждать, пока вас соединят с кем-нибудь из них. Есть и еще один минус –оператор колл-центра может не иметь достаточной квалификации, чтобы дать вам исчерпывающий и верный ответ, и вам все же придется лично прийти в банк.
В-третьих, можно воспользоваться Интернетом. Можно зарегистрироваться на сайте банка и получать всю информацию по кредиту в личном кабинете. Этот способ имеет лишь положительные стороны: не нужно тратить свое драгоценное время на поездки в банк и на ожидание соединения с оператором горячей линии банка.
Можно ли не допустить задолженности?
Полное исключение сложных жизненных ситуаций практически не представляется возможным. Разумно, не откладывая в долгий ящик, сконцентрироваться, сделать расчет суммы долга и определиться с новыми источниками дохода. Если по своим финансовым возможностям или состоянию здоровья вы не можете оплачивать кредит, необходимо как можно скорее оповестить об этом банк, который, в свою очередь, в ответ на поступившее от вас заявление, попросит принести документы, подтверждающие то, что для вас непосильно в данный момент внесение ежемесячных платежей по кредиту. Можно принести справку о сокращении или увольнении с работы, справку о том, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком или больничный лист, являющийся подтверждением вашей продолжительной нетрудоспособности. Наряду со справками, нужно направить в банк письмо с просьбой о пересмотре кредитного договора. Если у заемщика появились финансовые трудности, банк может принять решение о продлении срока по кредиту, тем самым ощутимо снизив ежемесячные платежи.
Заемщику придется предъявить банку все доказательства того, что он - добросовестный
плательщик, поэтому ежемесячные платежи требуют точного внесения в заранее определенный срок во избежание просрочки.
Но с просрочками по кредиту могут столкнуться и добросовестное плательщики. В последнее время стали учащаться случаи, когда со стороны банка нарушается порядок списания средств, которые вносит заемщик вследствие чего образуется просрочка. А клиенту банк начисляет штрафы. Если с вами случилось именно так, следует направить в банк заявление с просьбой получить выписку, в которой указываются все сведения, касающиеся движения денежных средств – от даты внесения денег на счет, даты их списания и зачисления на счет договора по кредиту. Если банк отказывается выдать вам новый кредит, возможно, просрочка стала тому причиной? Лучше из не допускать в будущем, чтобы оформление займов не сопровождалось ненужными проблемами.
Некоторые банки насчитывают штрафы за просрочки по кредитным договорам в очень крупных размерах. Стоит отметить, что все штрафы для любого банка становятся дополнительным доходом. Нередко штрафы выше процентов по кредиту. В кредитном договоре про штрафы и пени содержится крайне мало информации. Человек, не имеющий специальных знаний не всегда может вникнуть в смысл написанного. И тогда даже если у заемщика образовалась 2-дневная просрочка, ему может быть начислен огромный штраф, о существовании которого он совсем не в курсе.
Самому понять систему начисления штрафов и пеней трудно. А если и банк не торопится помочь в этом, то велик риск увязнуть в непонимании. Тогда, по мнению специалистов, лучше обратиться за помощью к юристам, которые помогут разобраться в нюансах кредитного договора. Благодаря участию опытного специалиста, вы сможете свести к минимуму объем задолженности перед банком, добиться того, что банк скорректирует кредитный договор и сделает перерасчет. Причем, к помощи юристов нужно прибегнуть сразу, как только вы поймете, что оплата кредита становится непосильной. И вообще, в этом вопросе затягивание решения может привести вас в суд, а это излишняя трата не только времени, но и денег, и здоровья.
Чтобы вернуть свои деньги, банк использует все способы. Поэтому сначала он блокирует все счета заемщика, поднимает имеющиеся у него в этом банке депозитные счета. Если найденными деньгами нельзя будет покрыть задолженность, банк обратится в суд. Чтобы начать процедуру описывания имущества, принадлежащего заемщику. Кстати, банк может изъять и выставить на продажу только имущество, являющееся собственностью должника.
Если оно находится в собственности членов его семьи, то банк не имеет права на его изъятие.
Если должник не имеет депозитов, других счетов или личного имущества, тогда долг будет изыматься банком из зарплаты. Используется предельно простая схема. Банк направляет в адрес работодателя должника исполнительный лист, на основании чего бухгалтерия самостоятельно осуществляет удержание необходимой суммы из заработной платы для последующего её перечисления на счет банка. В соответствии с российскими законами, удержание из заработка не должно быть выше половины официально начисленной зарплаты. Наряду с этим, должник должен оставаться с суммой, превышающей прожиточный минимум, ведь ему ещё нужно кормить и себя, и свою семью.
Независимо от того, насколько сложна ситуация, клиент должен сам идти на контакт с банком. При выполнении им всех обязательств по кредитному договору, сотрудничать с банком будет приятно.
Если же появилась задолженность, не стоит сильно переживать или занимать так называемую страусиную политику, пряча голову в песок – не игнорируйте проблему и не делайте вид, что забыли о долге. Когда клиент контактирует с банком, банк обязательно учитывает это и идет навстречу. Придите в отделение банка, посоветуйтесь с консультантом, вместе всегда легче найти оптимальное решение сложившегося положения.
Отдельного разговора заслуживает задолженность, которая появилась из-за незаконных действий третьих лиц, которые воспользовались поддельными документами. Мошенники часто пользуются сложной схемой: вступают в преступный сговор с работниками банка, пользуются фальшивыми документами – паспортами и водительскими удостоверениями, и оформляют кредиты.
Что предпринять при потере паспорта? Если у вас украли паспорт или вы его потеряли, нужно сразу подать заявление в соответствующие органы и сохранить у себя копию. Это поможет, если придется доказывать, что на момент, когда мошенники оформляли кредит на ваше имя, у вас не было паспорта. Потом стоит обратиться в Бюро кредитных историй и узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Неприятных сюрпризов в таких случаях хватает - мошенники оформляют кредит, но платить по нему не входит в их планы. Узнать о своей КИ – является бесплатной для каждого россиянина услугой при условии, что запрос поступает не чаще одного раза в год.
Если кредитная история содержит неприятные факты – скопление долгов или заочно исполнительное производство присудило вам оплату чужих займов, не стоит отчаиваться. Сходите в банк, в котором оформлялся долг по фальшивым документам, обратитесь к представителям службы безопасности банка. Любые обращения нужно подавать в письменном виде, регистрируя их и сохраняя у себя копии. В заявлении нужно указать, что по фальшивым документам, потерянным вами, в этом банке на ваше имя был оформлен кредит. Банк часто идет на встречу и обнуляет долги пострадавших клиентов. Но если банк не признает вас в качестве невиновного, обращайтесь в суд. Самостоятельно доказать, что вы невиновны, можно даже без услуг адвоката.
Когда вы узнаете о наличии у вас задолженности по кредиту, не стали ли вы жертвой мошенников, постарайтесь быть спокойными. Любые вопросы можно решить. Но важно не забывать о необходимости сохранять все свои личные документы в надежном месте и не поддаваться на уловки злоумышленников.
