Классифицируем банковские риски

Работа банков - это одна из форм предпринимательства. Занятия бизнесом всегда сопряжено с определенным риском, в той или иной степени. Цель любого банка - деньги, а, значит, высока вероятность их не только заработать, так и лишиться.

Понятие о банковском риске напрямую связано с потенциальной вероятностью банка понести собственные потери от воздействия внешних или внутренних факторов.

Банковские риски классифицируются по-разному. Но нередко, они разделены на пять групп: риски операционного, кредитного, рыночного, предпринимательского характеров и риски концентрации портфеля и ликвидности. Основные виды опасности связаны с:

• кредитным риском. Он появляется у банка как следствие неплатежеспособности клиентов, которым по разным причинам не удается своевременно вернуть кредит.
• рыночным риском. Это чаще всего угроза потерь в рыночной стоимости ценных бумаг, валютных курсов и драгметаллов.
• фондовым риском. Сказывается на рыночной стоимости активов, существенно влияющих на показатели деятельности банка.
• валютным риском. Может стать следствием резкого колебания валютных курсов. При резком падении стоимости денег, банк и клиенты могут понести серьезные потери.
• процентным риском. Убытки возникают в связи с изменением процентных ставок банковских финансовых инструментов.
• юридическим риском. Нельзя забывать о вероятности того, что государство иногда меняет правила работы банков в более негативную сторону, что также становится причиной их финансовых потерь.
• репутационным риском. Этот риск состоит в том, что ошибки, допущенные банковскими сотрудниками, могут привести к недоверию клиентов к банку — а это прямой путь к уменьшению прибыли, а иногда становится и причиной банкротства.
• стратегическим риском. Это следствие недальновидной или безграмотной политики банка, принявшего неверное решение.
• системным риском. Можно лишиться денег из-за ошибки какого-нибудь вычислительного процесса: это уже следствие вирусов или механического сбоя.

Такая классификация банковских рисков не является конечной – технологии продолжают развиваться, увеличивая их подвиды. Но каковы бы они ни были, есть много способов уберечься от бестолковых и никому не ненужных потерь. И один из них заключается в том, чтобы застраховать финансовые риски. Страхование способствует максимальному снижению вероятности ущерба от материальных потерь не только финансовых учреждений, но и их клиентов.